理財從一杯咖啡開始
星巴克咖啡
20世紀最偉大的發現就是複利。以10%的年利率計算25年的複利，本金竟然會增長11倍左右。如果以20%的年利率計算25年的複利，大概是95倍。
下面以一杯星巴克咖啡為例來詳細展示複利的魅力。
一杯星巴克的咖啡價格大約在20-40元之間，這裡我們以30元為標準進行一個計算。
1天1杯咖啡，1年365天。30 * 365 = 10,950，為了簡化計算以10000元為標準進行計算。
收益率與時間的結合
我們可以看到如果以10%的年利率進行計算30年後這10000元可以達到174000元。
如果能達到30%的年利率進行計算，30年後10000元可以達到26200000元。
看到了複利的魅力后，我們不光要心動還要行動。
Advertisements
如何行動，不是立刻馬上停止喝咖啡，而是要開始記賬。
記賬的第一步：準備一個記賬軟體，可以使用「隨手記」、「挖財」等App,為啥要用軟體，因為統計功能強大、提醒及時。
記賬的第二步：梳理自己現有的資產和負債，並保持每6個月更新一下自己「財務報表」，之所以每半年更新，目的是為了讓我們更清楚自己的資產水平，一來激勵自己，二來為以後的開支做規劃。
記賬的第三步：接下來就要了解自己每個月的收入和支出，算算一年可以存下多少錢。大部分上班族非常清楚自己的月收入，卻很少知道自己的月支出是多少。
記賬的第四步：事先做好每月預算，為了更有效地發記賬的作用，一定要有一個比較的標準，推薦每月的月初做預算。
記賬的第五步：別想滴水不漏地記賬，很多人無法養成記賬習慣的主要原因，就是太追求「完美」。如果太過要求完美，連1分錢也不漏掉，最終會搞得記錄的人疲弊不堪。
Advertisements
通過記賬，清楚了自己的總資產以及收入和支出，下面就到了每個年齡段的人應該如何管理自己的財富。
20歲數
在20多歲時信用卡債務等消費負債比率應控制在個人稅後收入的20%以內。
在20多歲時要敢於進行一些極具風險性的投資，以此來獲取人生的第一桶金。
20多歲這個時期的財務焦點，就是要關注結婚費用和租房資金（或住房資金）。
20多歲時必須加強對自己潛能的開發，如果錯過學習機會，等到了30多歲就會追悔莫及。
在20多歲時最好將一半以上的月收入存起來或是進行投資，無論哪個年齡段，賺錢都不是件簡單的事。
30多歲
到了30多歲，在財務上最重要的事，就是購買住房和子女教育等「家庭事務」。
30多歲的人如果想從現在就開始實施自己的財務計劃，最先要做的事情是徹底搞清楚自己的資產和負債情況。
為了自己和家人，做好風險保障工作，檢查當初20多歲時購買的終身保險等保險夠不夠，然後再考慮要不要提高保險額度或擴大保障範圍。
投資產品組合，按照財務目標來分類，住房資金佔據50%，規劃退休生活的其他目的（子女教育費用等）各為20%，風險防範為10%。
40多歲
這段時間主要的財務活動有擴大住房規模、準備子女教育費、準備晚年資金等。而讓40多歲的人最頭疼的事就是和自己前途有關的問題，像是退休、換工作或創業等。
保證退休生活資金，絕對不可用於他處，要保證這些資金用於退休生活上，同時你必須認識到這麼做也是為了子女，因為自己的退休生活必須由自己來負責。
珍惜手頭上的積蓄，對40多歲的人來說，控制住自己的嫉妒心理和貪婪念頭同樣重要。從40歲開始，就要以自己目前手頭上的積蓄為基礎逐漸發展出自己的退休生活資金。45歲以後要降低風險性較高的股票類產品投資比例，選擇多種投資對象來保證投資的獲利和安全性。
50多歲
從50歲開始，支出逐漸大於收入，因此在這個年齡段要比40歲更懂得控制支出。
50多歲的人子女的教育和結婚問題將是筆數額較大的開支，但同時必須明白一個事實，那就是自己的退休生活也同樣重要。
必須提前規劃好退休后可以做哪些工作，不論是為了金錢還是為了體現價值，只要自己有事可做，退休生活就會變得更有意義，並且也不容易衰老。