閆敏：一個「迷你漢堡包「就能解決家庭理財的煩惱

當投資基金股票、追逐黃金、進擊樓市成為熱門的家庭理財方式，年收入不同的家庭該如何進行配置資產，才能實現收益最大化？結合自身的投資理財需求，又該有怎樣的投資理念和技巧？9月10日，騰訊理財平台產品部負責人閆敏在騰訊理財通大講堂家庭理財專場上，用「迷你漢堡包」模型分享了家庭理財投資策略。

80%的理財夢想都與家庭有關

騰訊理財通的官方數據顯示，儘管男性和女性的存錢比例各佔50%，但家庭貸款中由男性還貸的比例依然佔據80%。而在理財計劃中，80%的用戶理財夢想都與家庭有關，這些理財計劃包括子女教育、旅遊以及孝敬父母等事件。隨著居民理財意識的增強，中國家庭理財需求佔據了重要地位，流動性、長遠性和穩健性等需求成為了理財產品主流。

低風險類固定收益投資應占家庭理財四成

閆敏將廣為傳播的4321標準普爾投資配置理論進行了改良，提出了更符合中國家庭理財需求的「迷你漢堡包模型」。「漢堡中的『肉餡』就好像家庭理財中的股票、指數基金定投及投資性房產等權益類投資，這部分資產配置建議佔比30%。負責「管飽」的麵包則像是自住房產、低風險類固定收益投資，建議佔比40%。而日常開銷、流動性現金及貨幣基金猶如漢堡中的蔬菜，建議占家庭資產配置盤子的20%。最後剩餘的資金則建議配置重大疾病保險等保障保險。」

「貫穿漢堡的竹籤則是一根「定海神針」，提醒我們要堅持自己的投資理念。」閆敏認為，定投是長期投資的利器，通過定投可以降低投資成本，積少成多，還可以免去「擇時」這一投資難點。

在實際情況中，不同年收入的家庭理財達人到底是如何進行資產配置的？閆敏從騰訊理財通平台中選取了幾個典型例子進行分析：

1. 年收入在10萬元左右的工薪族資產配置組合是：70%可隨存隨取的貨幣基金及30%的銀行類理財產品。流動性強的理財產品是該類人群的首選。

2. 年收入在20-30萬元之間的工薪族除了配置20%的貨幣基金，20%的銀行類理財產品以外，將剩餘的金錢投入穩健型的保險理財。通過穩健搭配方式，在保證理財流動性，同時也照顧了使用過程中的收益率。

3. 年收入在50萬元以上的「理財老司機」的資產配置組合是：45%的貨幣基金和30%的保險理財，另外，將25%的資金配置在了有一定漲跌風險、收益較高的指數類、偏股型基金。

在各類理財達人的資產配置盤子中，貨幣基金佔據了很大比例。閆敏表示，貨幣基金相當於現金管理工具，因其高流動性的特點，可在第一時間將將資金調入到重新配置的資產裡面，有效保證資金盤子的靈活性。另外，這些用戶都有一個共同點，他們都會使用工資理財功能，以強制儲蓄的方式，養成定期理財的習慣，幫助自己進行資產的管理。

除了工資理財之外，閆敏建議家庭用戶可以將「工資理財」與「定期還款」相結合，月初工資自動轉入理財賬戶，還款日自動進行房貸還款等。此外，騰訊理財通平台還上線了包括貨幣基金、指數基金、保險理財等多類型金融產品，各種產品和功能的組合，可以滿足不同家庭的投資理財需求，降低用戶在理財方面的門檻和成本。

響應人行發起的2017「金融知識普及月」活動，騰訊理財通大講堂走進南昌，普及金融知識，幫助更多用戶了解家庭理財，提高風險防範意識。憑藉龐大的平台規模、豐富的產品種類、嚴密的安全保障和穩健的產品收益，騰訊理財通已贏得眾多投資者和用戶的青睞，累計用戶超過1億人，資金保有量超過1500億，為用戶賺取收益超90億元。