理財賺不來錢？21天養成高效理財習慣
有些人不知道怎麼理財，還有些人理了財跟沒理過一樣？那麼，究竟怎麼理財才能賺來錢？
有調查顯示，大多數人養成一個新的習慣只需要21天，理財習慣也是一樣，只需三周，重新培養正確的理財習慣，讓自己的財務狀況健康起來。
第一周，了解自己的消費習慣。
第一個七天，首先你需要翻出半年內的消費賬單，了解自己的消費習慣，明確不必要的開支。「減少衝動消費，只買需要的東西」早已不是什麼省錢的秘密了，重點是不僅要知道，還要做到。
在養成健康的消費方式之後，才能更好的進行儲蓄。而儲蓄則屬於理財的基礎方式，沒有儲蓄，就無法積累足夠的原始資金，也就沒有辦法開展更為廣泛的投資。
第二周，重新審視自己的理財方式。
炒股、買房、買基金、投資P2P......這些都是理財的方式。但是你真的找到適合自己的理財方式了嗎？對於市面上的這些理財產品你都了解嗎？下面，看看這些理財方式有哪些特點：
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銀行定存
特點：風險低、收益少
根據定存的時間長短，利率各不一樣。一般有三個月、半年、一年、三年、五年。大家可以根據閑置錢的多少進行選擇。
貨幣基金
特點：無門檻、風險低，收益較定存高。
貨幣資金深入百姓心中，是因為餘額寶，之後興起一大批寶類產品，目前主要有餘額寶、京東商城的小金庫等。這種理財方式，目前收益較定存要高，基本為2%-4%，提取方便快捷。
銀行理財產品
特點：風險低，收益較定存高
銀行不定期會推出理財產品，不過門檻一般是五萬、十萬、二十萬或更高。投資時間一般在三個月，半年不等。一般收益年利率在4%之下，屬於保本型理財產品；年利率在百分之五以上的，銀行都稱之為非保本型理財產品，有風險，但金融環境大好的形式下，不保本的概率也是很低的。
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債券、國債
特點：風險低、收益低
國債風險最低，說通俗點就是借錢給國家，一段時間后還給你部分利息。其他債券，也要看債券方是誰，只要公司不倒閉，基本上都會給你利息的。通過銀行購買，這種方式風險比較低，收益也低，目前年利率在4.3%左右。
股票、期貨
特點：風險高、收益高
股票是上市公司發行的所有權憑證。主要以公司經營情況分紅盈利。非專業人士不建議涉入其中。股市有風險，入市需謹慎，是有道理的。
基金定投
特點：風險高、收益高
基金定投簡而言之，定期定額投資。這是一種長遠的投資，選好一支基金很重要。另外，現在通過銀行購買的基金定投，每個月的日子是可以更改的，金額也是可以變更的。
信貸
特點：門檻高、風險高、收益高
目前，信貸產品門檻都在100萬以上，很多人會通過幾個人湊份子購買，收益年利率一般在8%之上。
P2P理財
特點：門檻低、風險較高，收益高
從前P2P一直被人吐槽，一直是「背鍋俠」，現在P2P在經歷了一番大刀闊斧的改革后，已然已經是另一番面貌了。作為當下最熱的理財方式，互聯網理財因其方便、高收益、低門檻等特點頗受投資者們尤其年輕人歡迎。
第三周，選擇合適的理財產品並堅持。
理財方式多種多樣，理財也並不是單一的選擇一種理財產品進行投資，而是資產合理配置的一個過程。許多人表示理財從來沒有賺到過錢，這可能是你對於自己的資產配置不合理導致的。
如何進行合理的資產配置？個人或家庭資產合理配置的比例應該是4:3:2:1，即：
1.收入的40%用於供房以及其他穩守性投資。
2.30%用於生活開支。
3.20%用於存款以備應急之需，可以適當投點貨幣基金。
4.10%用於保險，除了社保之外購買一些保障性較強的商業保險。
除了合理配置資產之外，在投資過程中還得遵循兩個基本公式：
公式一：穩健理財=50%穩守+25%強攻+25%穩攻。
激進理財中保底。待積累了一筆資金后或者有額外的一筆收入，就可以把50%的資金用於定存、投入貨幣基金或者購買固定收益類理財產品等；剩餘的25%資金投入高風險、高收益的投資產品，如股票或股票型基金；剩下的25%則可以購買較為穩妥的中高收益理財產品，例如像掌指理財這些優質P2P理財平台。
公式二：可承擔風險比重=（100-目前年齡）×100%。
了解自己承擔風險的比重。比如，你今年30歲，可承擔風險比重就是（100-30）×100%=70%。就是說可以將70%的閑置自己投入高風險、高收益的投資，比如股票；剩餘的30%則投入到擁有穩健收益的理財投資產品中。進行多樣化投資，可以降低風險，獲得的收益也會增加。
最後，要明白理財畢竟不能讓人「一夜暴富」，財富的積累貴在堅持，方能收穫更多。
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