還天真以為理財就可以買到房？這個故事告訴你

為什麼總感覺別人做預算攢錢都很容易，輪到自己的時候感覺特別難？來來來，這有葯，看看這位畢業才3年的杭州小姑涼是怎麼實現從理財買到房！

最近我很焦慮。

眼看著這一幕幕的發生。

別人8年前就買了房子，來不及了；

別人炒股賺了300萬，我來不及了；

別人玩微博、寫公眾號成了大v，我來不及了；

別人網路直播成了網紅月入幾百萬，我來不及了；

我想去追，卻覺得即使現在開始起步，都已經太晚了。

人在狂躁、焦慮的時候，要不就想想靜靜，要不就找人給與開導，顯然，我選擇後者，前者會讓我更焦躁。

今天邀請的分享嘉賓是一位隨手記理財社區的用戶@雨釋音，接下來讓她來嘮嘮畢業三年，自己是在如何實現從理財到買房。

雨釋音：工作3年半，用隨手記130多天，經常混跡理財社區論壇。

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說說我的工作歷程

• 2012年

大學畢業的第一年，我在上海一家培訓機構教英文，每月工資浮動較大，公司福利不高，但月薪最高可以上萬，最低4000，第一年年薪少說也能拿到7萬吧。當時覺得自己很小資，也很能賺錢，因為同校選擇畢業工作的同學中，比我年薪高的，寥寥無幾。

那時的我，不愛記賬，想花就花，想吃就吃，漂亮衣服想買就買。於是幾乎日日夜宵，買了一堆廉價但又穿不出場面的衣服。

• 2013年

一年過去，2013年7月，存在手上僅有3萬多元，其中還有2.5w是存了1年的銀行定期，也就是說手裡的流動資金只有5000多元。

爸媽覺得我的工作太不穩定，於是找機會把我調動去了國企單位。

7月辭職，11月才正式入職。中間的4個月，是我人生最難熬的一個時期。我在8月底退租了出租房，搬去了市區表姐家，10月中旬我離開，可以說是被逼出來的。這樣的說法一點也不為過，雖說是親戚，但寄人籬下的感覺，我相信有過此種經歷的朋友們都知道，在此不再敖述。

10月中旬搬出，我在上海的朋友家藉助了幾天，10月底終於接到杭州一家國企的入職通知，讓我11月1號入職，至此也算終於擺脫漂泊人生。

在國企的工作穩定，但時間較為固定，而且我們的公司在偏遠的郊區，住在公司宿舍的我並沒有太多機會去開展一份長期可行的副業。所以，吸取了在上海的教訓，勵志從節約開支、規劃存錢開始，避免急用錢的時卻拿不出來。

• 2014-2015

工作相對比較穩定，所以利用空餘時間我開始接觸理財，從此邁上了理財生涯。

關於我的存錢理財

so，我每年都給自己制定一個年度目標，對於存錢、理財，我的大致節奏如下：

1、上班第一年（2014年）目標

每月存錢3000元左右，爭取每季度存10000元。第一年每月工資是4800。

吃：每月預算1000（最多了）公司有餐食補貼300，自己支出600元夠了；

住：為福利性質，水電網加起來每月最多300；

行：公司班車接送，出門逛街打車時候會花錢，每月預算100；

衣服化妝品：減少買衣服的數量，化妝品該用就用（我以基礎護理為主，彩妝買的都是一般的，盡量找可替代品），每月500足足有餘。

就這樣，每月3300是絕對能存下來了。

2014年中，我開始接觸理財。先是餘額寶，然後百度理財，當時收益還很高 在6%左右，這樣我每月能收益100/200/300元。也是從那時起，我開始自己設計excel表格記賬，把標題欄分成各種大的類別（我按工資收入、衣、食、住、行分），每個大類下面又有小項目，表格最下方統計月末支出和本月餘額。。。

so最終，第一年我實現存款5萬元，加年終2萬元，第一年，7萬存下了。加之我手上原有的3w，2014年底實現資產10w。

2、2015年目標：買房

2015年，沒有再計劃其他明確的目標，因為經過14年房價的大跌，我的目標已經鎖定在了買房上。14年10月，樓主拉著爸媽去了濱江綠地旭輝城看房，憑著一副好口才，我把房價談到了90方177萬（精裝），單價17000+元/平。但是考慮到高額支出，以及可能承受的高額負債，樓主和爸媽都猶豫了，於是放棄了這套房子。

2015年一整年，我仍然堅持理財，雖然媽媽比較頑固，可是我堅持給她洗腦，讓她把一部分錢放在我這打理，經過半年的洗腦，老媽終於放了5w塊錢給我，1個月時間，我給她賺到了300+元的收益，於是有了第一次就有第二次、第三次。。。。

2015年最高的收益記錄是，每日進賬的理財收益為50多元，算算一月下來就有1500了，已經是非常不錯的投資收益了。一年下來，我的理財收入達到了1w+。。。2015年底，我手上的流動資金達到了31w，其中17w為自己賺的,5w奶奶給我買車的錢，9w是媽媽的投資。

3、關於我的2016年

2016年1月，去香港旅遊，有錢傍身真是什麼都不怕，終於體會了一把想買就買的滋味，3天花去了2w5，入了個prada倒也不覺得心疼。年終績效發下以後，資產保持在31w。

3月，國家出台雙降政策，杭州房市回暖，尤其是郊區新樓盤，於是我又把目標鎖定在房價較為穩定、有保值價值的主城區二手房，這一次有錢握在手上，是動真格的了。3月15日，入手市區67平二手精裝房，房東掛牌價本就不高，我又還了5w，最終以1.72w的單價拿下。

說到這裡，買房還是要注意談判策略。不論對房東還是開發商，好的策略能幫你省不少錢。房子買下了，還有50w的貸款要還，說到貸款，我覺得這是一大失策，爸媽不想多還利息，於是支付了高額首付，雖說我還貸是無壓力了，可是對整個家庭而言，這仍是一個重大決策失誤！！！請朋友們別再重蹈覆轍，一定謹記房貸能貸多少貸多少，能貸多久貸多久才是王道！！！

握在手裡的錢才是活錢，你可以投資、學習、炒股、做生意，怎麼樣都比沒錢的好！！！ 現在還款利率比理財利息還低，為啥不多貸，比如10w你用來還貸商貸利息是4.9%、公積金還要更低3.5%（30年的），而理財利息是6%左右。如果拿來理財，3.5%的利息還貸款，這中間剩下的2.5%的利息差額你是拿到手的。

雖說2015-2016年我沒有給自己再制定硬性的存款計劃，但我知道基本上每個月還是保持3000左右的餘額，除非是出現大件投資或者其他大額支出。我記賬是我一直以來的習慣，現在不記賬每天手癢，心裡總覺得有件事情沒做完。特別是用了隨手記之後，大大小小打開手機直接記就好了，比我做excel表方便多了。

現在我仍然每天堅持記賬，能省則省，不過因為工資上漲，每月的生活品質還是有所提升了，原先爸媽不是很贊同買房，但看我為了房子這麼努力之後，也欣然支持。

我始終相信越努力越幸運。加油！

✎本期互動

你有為自己做過理財或其他方面規劃嗎？

經濟未見底，房價已見頂，人民幣在貶值，你覺得現在還適合買房嗎？

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