保險沒卵用？

昨天在小區碰到隔壁老王的兒子王二虎，拉著小編問，保險到底有沒有用？要不要買？早買晚買啥區別？

我和二虎說：要買的，不買保險娶不到媳婦兒。

作用一：意外保險防萬一，花點小錢保安全

前兩天，曉娟在家打掃衛生，擦桌子時不小心頭磕到桌角，用力過猛，磕破個洞，鮮血直流。曉娟被送醫院拍片、包紮、開藥，折騰半天，花了一千多塊。回來后，曉娟想起之前買過一份意外保險，當天便聯繫了保險代理人。代理人告訴她，買的意外險里含意外醫療，可以賠。曉娟按代理人告訴的程序申請理賠並獲賠了這次事故醫療花的幾乎所有費用。

事後，曉娟挺高興，她說，之前是抹不開保險公司朋友的面子，花了兩三百象徵性買了個意外保險，沒想到關鍵時刻還真有用。有空要好好研究一下，看還有什麼保險可以買。

小貼士：1、意外險是定額給付型險種，確定殘疾等級/死亡后賠付；2、意外險可附加意外醫療險和住院津貼，根據實際產生的醫療費用和住院天數來支付。

作用二：健康保險保大病，因病致貧早防範

畢業四年的小包剛過27歲生日，這次公司年度體檢竟發現了淋巴癌！對於年輕的小包和小包父母，這簡直是晴天霹靂。

好消息是，去年小包花了四千多，給自己上了一份保險，說是每年繳四千多，繳二十年。如果沒得病，退休后可連本帶利領回去；萬一得了大病，可得到17萬的一次性賠付。

後來確診是早期淋巴癌。小包在確診后很快收到保險公司賠的17萬保險金轉賬。這筆錢對農村家庭出身的小包來說，真是雪中送炭，不僅解決了前期手術、住院開銷，剩下的一部分錢，父母準備用來給小包不間斷地買營養品補身體，希望他能儘快康復。經過一系列治療，目前小包恢復得不錯。

小貼士：1、重疾保險是定額給付型保險，確診即賠；2、購買重疾保險，盡量買保終身的重疾險；3、購買重疾險，有豁免條款的，盡量附加豁免條款。

作用三：養老險存退休金，專款專用有保障

王濤今年35歲，畢業後進入一家銷售大型機械設備的公司，從基層做起，勤奮踏實，能力出眾，經過三年努力，逐漸走上銷售管理崗位。30歲那年，王濤給自己買了一份年繳1.5萬元，繳10年的養老保險。

王濤說，經過幾年奮鬥，手頭逐漸寬裕了些，但總感覺存不住錢，30歲那年，他了解了不少商業保險的知識，經過分析判斷，王濤覺得保險是不錯的風險防範、醫療保障、養老儲蓄工具，於是就漸次買了意外、重疾、養老等幾款保險。

現在，王濤的養老保險已繳了6年，社保加商保，未來有足夠保障，少了後顧之憂，王濤準備擇機創業，實現多年藏在心中的夢想。

小貼士：1、商業養老保險是社保養老保險的重要補充形式，在經濟條件允許的情況下，可以適當購買；2、保險的屬性應回歸保障功能，不要和其他理財產品比收益，沒有意義。

除了以上說的意外險、重疾險、養老險，還有教育險、醫療險等險種都會在我們的生活中發揮應有的作用，這裡不再贅述。

保險早買晚買有啥不一樣

不一樣之一：晚買比早買貴

舉個栗子:

20歲買30萬保額的重疾保險保費5020元；

40歲買30萬保額的重疾保險保費10105元。

同樣的身價，同樣的保障，同樣保終身，同樣投20年，年齡不一樣，保費相去甚遠。

20歲買也是保終身，40歲買也是保終身，20歲比40歲，多保20年，反而每年便宜了近5000元，20年就將近10萬元。

不一樣之二：晚買可能買不到

保險一定是越早規劃越好。

早，不僅是價格便宜的事，當人年紀大了，難免有些小毛病，你想買，保險公司可能不賣。不是我嚇唬你，是真的。

這段時間，想給父母買保險：重疾險保費一算，貴到絕望，直接放棄；醫療險希望撿個漏，詢問了幾家保險公司，都以年紀大風險高拒保，淚奔！