持卡人須知：2018年開始實施的信用卡新規及基礎技能技巧須知

都說要玩轉信用卡，那麼第一就是手裡要有信用卡，當然還得要有一個愛學的心。學習與使用各種技巧都是晉級卡神路不可少的，下面小編dyd809分享12招玩卡的招數供大家參考，能理解多少就看各位的道行（如果小看小事，證明離卡神距離還非常遙遠）。黑戶，白戶都可以辦大額信用卡，低息高額度貸款。可以關注小編交流

1、基本的安全意識

信用卡有幾個安全因素：支付密碼、卡號、有限期和卡背三維CVV碼，這些東西也與密碼同等看待，安全碼不可隨意給他人看，當然還有一個非常重要的一點就是手機驗證碼，因而這年代手機號碼是一個非常、非常、非常重要的一環。只有自身有這些意識才不會出現被人盜刷、被騙之事。

2、規劃賬單日錯開還款日期與享受最長免息

信用卡的最後還款一般是賬單日後18天、19天、20天、25天這幾種情況，而最長免息期就是再賬單日的后一天消費，那到最後還款日中間才會有55天左右免息。所以如果有多張卡，只要按每月日期錯開賬單日，再根據消費的日期選擇合適賬單日的卡片消費，即可隨時享受較長免息，也會錯開還款日，更易資金周轉。

3、利用更改賬單日、分期等延長還款期

賬單日是可以更改的，只是一般1年更改一次，廣發和農業是不可更改的，如果碰到資金不充分時，在賬單日臨近時可以申請更改賬單日來延長，不過有些銀行不是馬上生效的，只有立馬生效才可以延長還款期限，實在特殊也可再花點利息分期再來延長一下還款日期。

4、還款方式適合自己即可

有些朋友擔心還信用卡麻煩，對於現在互聯網的發展，還款已經是一個非常簡單的事了，可以用第三方，如微信、支付寶等，可以設定自動還款。更可以直接跨行轉賬。還款方式有很多，阿虎推薦，跨行手機銀行跨行轉賬，再配合支付寶。

5、銀行的不合收費得抗拒

碰到不少卡友說銀行亂扣費啥的額，如果自己沒搞懂，或者確實是銀行扣了自己不認同的費用，都可以直接電話人工，與客服討價還價都可以，甚至投訴，銀行都會處理的，但是如若是自己同意的就沒有辦法，舉個例子，如果因為少還了一點錢被收了利息，這個是可以找銀行要回的，因為自己已經還款了，不可能就漏那麼點不還。超限費也是可以要回的。關鍵得學會說，裝不懂。

6、銀行的電話推銷可以不用理會

用信用卡后大家應該會有一種體會，就是銀行的推銷電話多了，一般是保險、什麼免費贈送禮品收運費的、還有就是邀請分期，對於這些電話，如果自己確實不需要，都可以不用理會，不用擔心會有什麼其他問題。不過如果是邀請現金分期，那麼就得考慮好，因為很多銀行的第一次額度之外的現金分期類型是要邀請的，再自己不考慮的情況下再拒絕。

7、最好是不要用信用卡的取現功能

首先取現出來手續費外，還有每天的萬分之五利息，只有全部還上欠款才可終止，除了為了提額可以偶偶來一下之外，其他情況，根本無需去取現，特別是自己都搞不清楚銀行收費情況，和利息計算和收取情況下。

8、信用卡分期也要合理使用

對於玩卡提額而言，可能有些銀行確實偶偶做點分期有點用的，對於分期很多時候得看每個人的看法，要說利息肯定是有的，就看自己當時值與不值，所以得明白信用卡分期的費用和自身情況再考慮需不需要分期。如果是類似蘋果那種中分期免息的，而自己確實需要該產品，這種情況下鼓勵分期，其他情況要視情況而定。

9、多刷卡才能有利於信用卡的提額

經常卡友問，怎麼快速提額，簡單說，就是多刷卡，卡不刷何談提呢？對於年費，一般一年5次免得，這個我想一般人都可以做到吧，總之能刷卡就刷卡肯定沒錯，但是不要為了刷卡而刷卡，不然就易成為卡奴了。

10、知道信用卡寬限期這麼回事

信用卡還有一個隱藏功能，就是還款寬限期，一般銀行都有3天的寬限期，即在正常的最後還款日之後還有3天的寬限，在這3天內還上也不算逾期，大部分銀行是自動的，廣發只有一天，需要申請。

11、不要往信用卡存錢

信用卡是銀行給的授信額度，不是儲蓄卡，不易存多餘的錢進去，不然刷出來也是要手續費的。

12、隨時關注銀行的各種官方渠道

所有銀行官方的信息在官網都是有的，只要自己隨時觀察就不易被欺騙了，自己也能隨時了解一些變動；再有就是現在銀行的微信公眾號，都是可以自己提示消費信息的，各種優惠信息同樣可以接受到，~是用卡必須要關注的，如果這個都不關注怎麼能用好信用卡。

2018年1月1日，中國人民銀行發布了《關於信用卡業務有關事項的通知》，一些關於信用卡的新規開始實施，新規有六大重要變化。

在剛剛過去的2017年期間，信用卡同樣做過三次改革：

1.放開了免息還款期最長不能超過60天，最低還款額不能低於賬單百分之十的限制，改為由發卡行自主決定

2.信用卡的透支利率有望下浮30%，同時以「違約金」取代「滯納金」

3.完善了信用卡預借現金業務，持卡人通過ATM機提現的每卡每日累計額由2000元提高到一萬元

相比較與2017年信用卡的大方向改革，2018年的信用卡新規做出了更加詳細的解讀：

1.滯納金改為違約金，比例由銀行決定。以往實行的滯納金收費標準，一旦持卡人沒有還夠最低還款額，就需要承擔高昂的逾期費用，且計費方式一般是按月計複利。如果遲還幾天，利息就會像滾雪球一樣越滾越大，欠款越來越多。因此，近幾年來信用卡滯納金"利滾利」導致高額賬單的新聞屢見不鮮。新規實施后，違約金等產生的費用將一次性收取，不再計利息。

2.新規取消了免息還款期最長為60天的規定，以後每個人的免息還款期都不一樣了，銀行會根據持卡人的資信情況，還款習慣，以及個人偏好差異制定不同的方案。

3.最低還款額不在是賬單額度固定的百分之十，改由發卡行自主確定。對於資金不寬裕，還款能力差的持卡人而言，最低還款額度越低，自身的壓力就越小。

4.信用卡取現的限額從每卡每日累計2000元提高至一萬元，在櫃檯辦理現金分期的業務可以不受此限制。

5.信用卡透支的計結結息方式，溢繳款是否計付利息及其利率標準都由發卡行自主確定。透支利率有望下浮百分之三十。所以，以後辦卡要學會對比，選擇利率低的銀行。

6.信用卡被盜刷后，發卡行有義務合理賠付。發卡行可以通過商業保險和計提風險補償基金等方式，對非持卡人本人授權的交易予以合理補償。也就是說，以後信用卡被盜刷，發卡行再也不能袖手旁觀了。

第一次用信用卡必知的基礎知識

1. 關於賬單日：

每月某天為你的賬單日，一個賬單月周期的消費金額匯總後，你需要在下個還款日前還款才能享受免息期。除了工行默認按自然月，基本上銀行給不同的用戶指定不同的賬單日，這是有資金優化使用的設計邏輯的。

2. 關於還款日：

在還款日前還款上個賬單月的應還金額，方可享受免息期，還款日一般是賬單日後20天左右，不同銀行略有不同，在19-25日之間。如果還款有困難，應最少還上最低還款額部分，否則在每日萬分之五利息之外還將被計收滯納金並影響你的信用狀況。

3. 關於取現：

通過櫃檯或ATM從信用卡額度內提取現金，取現金額不享受免息期，當天開始計息，大部分銀行還要計收一筆手續費，所以，非必要情況下盡量不要取現。另外，人行規定，取現日限額為5000元。

4. 關於預借現金：

類似取現，在信用卡額度內將資金轉到個人名下借記卡，一般銀行對可取現和預借現金的金額占信用額度比例略有不同。

5. 關於分期：

1）消費/賬單分期：將消費/賬單金額分期計入以後月份的賬單償還，並收取一定的利息或手續費，一些免息或免手續費的購物分期，其實費用是隱含在商品價格中的。

2）現金分期：將可用額度提取到個人借記卡並分期計入以後月份的賬單償還，同樣需要支付一定的利息或手續費。

6. 關於信用額度：

1）固定額定：銀行根據你的資產和信用情況核定給你的可透支金額，銀行也可能視資信情況折變化及用卡情況調整你的固定額度。

2）臨時額度：由您提出或銀行主動給你提升的有一定期限內可用的額度。招行、建行等越來越多的銀行已經可以通過網上銀行自助提額。

7. 關於最低還款額：

在還款日前全額還款有困難，應還上最低還款額部分，否則將被視為違約，在每日萬分之五利息之外還將被計收滯納金並影響你的信用狀況。

8. 關於年費：

現在大部分銀行推行首年免年費、刷滿幾筆免次年年費的政策。

9. 關於全額罰息：

超過最後還款日未全額還款，銀行將按萬分之五的標準計收利息，注意：除工行等個別銀行，大部分銀行是以賬單金額而不是未還金額計算利息的，而且是從交易金額的記賬日而不是賬單日起計算，所以應盡量全額還款以免被收高額利息。

10.關於信用報告：

你的個人信息、貸款信息及還款情況、信用卡信息及用卡情況，商業銀行都會按期報告給人民銀行信用中心。在你辦理貸款申請、信用卡申請等業務時，銀行會查閱你的信用報告，如果有逾期未還款一般會否決。最新的政策，不良信用記錄保留五年。所以要珍惜信用，按時還款。

玩轉信用卡基礎知識須知

稍微懂點的小夥伴應該知道，不管我們如何玩信用卡，用其做周轉，理財…等各種玩法，最終回頭一看都是繞著那幾張基礎功能。

就如：用1至9位數隨意組合出6位數密碼一樣，各位想象下能組合多少個？數學好的自己算算。玩信用卡也是如此，功能上看似不多，但靈活運用后就數不勝數…

既然說到基礎功能，那麼下面我們就把信用卡的幾項重要的功能列出：

固定賬單日期

當然可以更改固定日期，該功能也就是記錄我們所有消費的一個明細表，根據自己需求發送到個人郵箱中。

免息期

此功能就是信用卡最最最（重要事情扯三遍）重要之一，也可說是因為此項才讓信用卡有了可玩性。各銀行免息期時間略有不同，平均最長50天左右，有賬單日和還款日計算得出。

循環信用額度

為什麼說免息期是之一？就是因為如果不是這個功能，那麼免息期也就沒什麼屁用了，當這兩項放在一起就是絕配了，有免息期50天左右的循環信用額度，即：使用后在規定時間內還上，即可恢復額度繼續使用，如此循環。

信用額度

這個都明白，就是銀行貸給我們的一個使用額度而已，即：信用卡里的錢本身不是我們的，只是銀行借給我們的錢，這點對於瞎用的小夥伴一定要明白，錢不是我們的，乃為借，即借即需還。

直接ATM取現

也好理解，就是雖然信用卡里的錢一般只能刷，但銀行也允許我們直接取現，只不過得付出每天萬分之五利息（不過在2017年元旦，新規實施，也許就是浮動的），即不享有免息期。外加一般卡種都只能取總額度的一半。

預借現金

該功能與取現一個性質，只是轉到了線上操作，直接打入個人儲蓄卡而已。費用為手續費＋每天萬分之五利息。

分期

這裡有賬單分期，單筆交易分期等，性質一樣，有些小夥伴不明白是啥意思。信用卡賬單分期為直接把賬單日出的賬單總額直接申請分期還款；信用卡購物分期（這個有些小白沒有整明白）即先用信用卡支付該物品的總金額，再把該筆金額申請分期還款，而不是每期支付一點直至還滿。

信用卡優惠

優惠有很多種，一是，銀行與很多實體或者線上商家有合作，如果在該商戶消費刷某家銀行信用卡可以享受折扣優惠，這個可以在官網查看有哪些優惠；二是，銀行推出的各種刷卡活動，比如連續刷多少，達標後有獎品，或者積分.現金紅包等獎勵。這些根據自身情況選擇參加不參加即可。

信用卡積分

即在銀行指定的mcc商戶類型刷卡消費銀行給予的積分獎勵，一般一元積一分，特殊日期有多倍等。提醒:積分只是附帶值，切不可為了積分而刷卡，不然得不償失。

現金分期

現在幾乎沒家銀行都有這種業務，只是名字叫法不同。如：萬~金，財~金…等。這些都是一種信用卡之外的分期貸款，即信用卡本身提供的貸款，當然這裡有占額度與不佔額度之分。

以上列舉的10項基本就是信用卡的主要基本功能了，那麼我們在運用中用到的都是這些基礎功能，所以要想玩透，就得吃透這些最基礎的東西，再在實際使用中，如數字組合一樣靈活運用，就可發揮意想不到效果。

舉例：

免息100來天就是利用在賬單日未出的前兩天電話申請更改賬單日期實現，或者再配合分期功能再延長個把月時間開始還第一筆款，當然分期有手續費，所以再涉及有多餘費用產生的情況下，就得根據自我的實際情況再決定使不使用即可。

如最長免息期就是用上賬單日之後的第二天消費方可享受最長免息期。

比如以卡還卡若想玩的好，玩的流暢，用上的功能就非常多。

小編dyd809總結：玩信用卡其實就是玩組合拳，要想拳打的好，打的靈活，就得熟悉各個關節，甚至身體的技能。信用卡就得熟知哪些能做，哪些不能做，怎麼做更好當然這些東西說的不全面，因為每個人也可根據自身情況創造出適合自身的方法和技巧，只要目的達到，條條大路通羅馬。