怎樣實現財務自由｜多少錢可以財務自由
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2015年，股市漲勢如日中天，我和幾個朋友聊天，結果看到太多的人對股市致富抱太大的期望，並且把股市致富當成財務自由的唯一的路。雖然我的家庭很大一部分財富是從股市中獲得的，並且依靠股市實現了基礎的財務自由，但我還是要談談對財務自由的看法。
每個人都會有一個財務自由的夢，期望35歲前或者40歲前就有能力提前退休，過自己想過的生活。當然，在任何國家，能實現這一點的肯定是少數人。想實現這個目的，大致有以下幾個方法。
★創業
這是實現財務自由最快的路。微軟CEO比爾•蓋茨35歲身價25億美元，谷歌CEO拉里•佩奇 35歲身價166億美元，臉書 CEO扎克伯格30歲身價接近300億美元，可以說是以火箭的速度實現了財務自由。就算再牛的投資者，也無法與之相比較，股神巴菲特也是60多歲以後，財富才接近這樣的數量級二
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中國也一樣，騰訊的馬化騰，盛大的陳天橋，京東的劉強東，也都在35歲前實現財務自由。聚美優品陳歐，30歲身價已經超過10億美元。
當然，上面提到的都是創業路上頂級的人，也有很多創業做得很一般的人，也許沒有上市，但是被某個上市公司收購，馬上就是幾千萬或者幾億的身價。
靠創業可以很快實現財務自由，前提是你遇到了好機會，而且你還足夠優秀和努力。
當然，也許你不是創業者，但你跟對了人，比如上面提到的公司，即使你不是創業者，而是這些公司前100名的員工，那麼也有望在35歲以前實現財務自由。
★職場
職場是一分耕耘一分收穫，全靠奮鬥和拼搏。人職后第一個十年，會是工資收人分化很大的十年，職場十年收人增加十倍，並非罕見。
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★投資
十年十倍已經不容易，但你的本金在哪裡？
相信很多人都玩過一種紙牌遊戲，叫作拱豬，裡面有一張牌（梅花10）被稱為「變壓器」。當你賺到很多正分后再拿到「變壓器」，你的正分會倍增，但是單獨的「變壓器」卻價值不大；投資技能就是「變壓器」。
對於年輕人而言，要積累足夠的資金實現財務自由，過早涉足股市反而使得難度變得更大。為什麼我推崇低風險投資，因為低風險投資能最好地兼顧投資和實業（創業或者職場）。在全職投資之前，我的職場表現也非常優秀，因為低風險投資不會影響我的工作心態。如果我的資金回撤很大，一年虧掉好幾年工資收人，估計工作會受到極大的影響，甚至影響到整個家庭。
所以，我建議年輕人把精力重點放在職業上，通過低風險投資這個「變壓器」，將你在創業或者職場中賺到的錢穩健增值。
自己沒多少本金，想單純靠高風險投機來實現財務自由的年輕人，請快醒醒吧！2007年和2015年，我都看到過很多「股神」，真的能從2萬元硬是炒股炒到了60萬元，1年30倍收益，厲害吧，但那又如何呢？不過是職場達人一年的年終獎罷了。
就算是巴菲特，大部分錢也是60歲以後賺到的！想財務自由，還是慢慢來吧。
多少錢可以財務自由
這是朋友最喜歡闖我的一個問題。
我認為有兩個公式，其中ROE 就是我們預期啟己做投資的複利，CPI是通貨膨脹率。
公式一： ROE> CPI+年花銷／可投資資產，或者，可投資資產>年花銷／( ROE – CPI)
這個是基本要求，也就是說你的投資收益扣掉生活成本后，超過了貨幣貶值的速度，這樣就保證了你每年的生活質量不會下降。例如，你第一年有100萬元本金，你的利潤扣掉花銷后，第二年有110萬元，而通貨膨脹率是5%，那麼此時你手上的110萬元本金就比上年100萬元本金購買力強，這能保證你未來的生活質量沒有下降。如果第二年你手上還只有100萬元，顯然你未來的生活質量要下降，因為你手上的錢貶值了。
公式二：ROE>人均 GDP增，速+CPI+年花銷／可投資資產，或者，可投資資產>年花銷／( ROE –CPI)
這個是高級要求，就是保證每年在人群中的排名不下降。還是一樣的比喻，第一年你有100萬元本金，扣掉花銷后，第二年變成了110萬元，你肯定覺待自己是成功者，因為你跑贏通脹，你的錢不僅沒有貶值還升值了，但是人均GDP（扣除通貨膨脹）一年增加了10%，相當於人均社會財富增加了10%，而你的財富（扣除通脹后）才增加了5%，具體的表現就是，你的朋友們年終獎增加了15%，大家的生活都在改善，但是別人比你改善得還快，比較后你還是會覺得自己是失敗者。如果此時你的資本從100萬元增加到120萬元，你就不會感覺落後，因為你的資產增速超過了社會人均的資產增速。
舉一個例子，如果你歷史上的投資複利是15%，GDP是7%，CPI是3%，每年計劃開銷25萬元，則：
(1) 實現基本的財務自由，可投資資產>25/( 150 - 3%)=208（萬元）。實現基本財務自由，未來的花銷每年可以按照CPI=3%的速度增加。
(2) 實現高級的財務自由，可投資資產>25/(15% -3% -7%) =500（萬元）。未來的花銷每年可以按照GDP+CPI= 10%的速度增加。
當然，如果你意外獲取一大筆財富，有生之年都不可能貶值完，那麼完全可以忽略這兩個公式，別把錢意外虧掉就行。
推薦書籍：《低風險投資之路》，許大為、劉穎著，中國經濟出版社