天逸金融：「互聯網+」與供應鏈金融的完美結合

作者| 天逸金融服務集團 溫泰峰

來源| 《貿易金融》雜誌10月刊

編者按

微利時代的來臨，減慢了企業的資金周轉速度，賒銷日漸成為越來越普遍的現象。有賒銷的地方，就有了應收賬款融資的江湖。

10萬億元！這是一個令人震驚的數字。來自國家統計局的公告顯示，7月末，我國規模以上工業企業應收賬款高達108136.1億元。如何讓10萬億應收變現，成為事關企業生死存亡、能否正常運轉的關鍵點。

好在我們有金融。用「應收」融資，可以盤活企業存量資金、提高資金周轉率、解決資金短缺問題、增強中小企業持續發展的能力。我國應收賬款融資的主要方式有兩種，一是銀行從事的應收賬款質押融資業務，主要是用貸款的模式來操作；另一種是保理公司從事的應收賬款轉讓融資。近年來，部分企業也逐漸開始嘗試以應收賬款資產證券化（ABS）的方式進行融資。

銀行和商業保理公司是應收賬款融資的「主力軍」。同時，隨著互聯網金融平台、供應鏈金融機構的興起，他們也逐漸成為應收賬款融資的參與者。

在應收賬款融資的江湖，銀行、商業保理公司、供應鏈金融平台將如何演繹各自的融資故事？本期，《貿易金融》走訪了6家提供應收賬款融資的機構以及商業保理專家韓家平，試圖為您展現一幅時下最新、最全、最有深度的應收賬款融資全景圖譜。

天逸金融總結出一套真正適合供應鏈金融的「互聯網+」模式，為客戶提供全流程的線上資金服務，並希望逐步形成引領行業的 「互聯網+」 供應鏈金融服務模式。

傳統的企業發展與管理的模式是大而全的，從研發、生產、製造、運輸、銷售到售後服務，什麼都做。只有這樣才能有足夠的實力將競爭對手拋在身後。

隨著21世紀全球經濟一體化的發展，市場競爭越來越激烈，企業中那些非核心競爭力的部門逐漸剝離，採用外包的方式，形成了一個個以本企業為核心，向上下游企業提供服務、獲取服務的供應鏈生態模式。供應鏈節點上的每個企業相互依存、利益共贏，各自關注自己的核心競爭力、企業內形成供應鏈內的良性發展。

供應鏈內部雖然各方相互依存，但是最有話語權和強勢的還是核心企業。核心企業對上游各供應商企業的賒銷付款方式，將會產生大量的應收賬款，使得上游中小企業不得不面對流動性不足、資金鏈緊張的問題；對於下游各經銷商企業的現款現貨付款方式，各賣場的賒銷方式也會產生大量的應收賬款，形成企業的資金壓力。

在這種新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難的重要因素。供應鏈金融孕育而生，為供應鏈各鏈條中的企業提供相應的金融服務。然而，制約供應鏈金融發展的兩個因素卻一直困擾著各金融機構以及中小企業。一是供應鏈鏈條的梳理、效率的提高，二是風險的控制。在這方面天逸金融服務完全可以藉助自身優勢對核心企業貿易背景的分析研究，為其上下游企業提供服務。天逸金融針對供應鏈上各中小企業提供服務，並且以讀懂一個產業、一個鏈條為根本，真正地以鏈條中的各個貿易環節相互制約點來控制風險，另外我們也有一套風控模型、分析模型來評估風險，更重要的一點是我們還有一個強有力的科技團隊做技術支撐，使得我們的大批量的業務能夠通過專業的系統平台來進行管控、評估、預警，極大的減少了業務過程中的操作風險，提高了工作效率。

特別是在2015年兩會，國務院總理李克強在政府工作報告中首次提出了「互聯網+」行動計劃——「推動移動互聯網、雲計算、大數據、物聯網等現代製造業相結合，促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融健康發展。」「互聯網+」供應鏈金融也是做得風聲水起，成為中小微企業線上的融資渠道。

結合自身近20年保理、供應鏈金融服務的經驗，天逸金融總結出一套真正適合供應鏈金融的「互聯網+」模式，正在為我們的客戶提供全流程的線上資金服務，並且希望在我們的實踐過程中逐步形成引領行業的 「互聯網+」 供應鏈金融服務模式。