百度農行合作項目終落地，是什麼吸引互聯網企業往銀行身邊跑？

這兩年每逢過年過節，不管是馬雲的阿里系也好，還是馬化騰的企鵝帝國也罷，總是想方設法地搞些福利優惠或者搶紅包的活動。這兩家敢針鋒相對搞活動，自然是有微信支付和支付寶極為龐大的用戶群體為基墊。放在別的互聯網企業，比如百度、京東、360等，就算花費不少精力，也很難達到這種「全民參與」的活動效果——所以，以百度為例，似乎想到了另一種方法，慢慢殺回在線支付市場領域中來。

【百度攜手農行，升級核心競爭力】

早在去年6月，百度就曾宣布與農業銀行達成戰略合作，雙方計劃共建「金融科技聯合實驗室」，以共建金融大腦為核心，客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智能投顧、智能客服等六個方嚮應用的智能銀行體系。而就在昨日，這一實驗室正式宣告落成，標誌著「農行金融大腦」一期實驗室已經正式投產，而在而來，雙方還將在智能開戶、智能掌銀、信用分、智能營銷、交易反欺詐等方面展開了深入的合作。

這次合作的順利進行，對於百度和農業銀行來說都是意義深刻。對於百度來說，這次合作的成果為雙方未來的業務合作打下一個不錯的基礎。而另一方面對於農業銀行來說，這次合作一來探索了智能銀行的服務體系、金融科技的IT基礎設施的建設，而來是推動了商業模式和體制機制上的創新，升級了農業銀行的核心競爭力。

目前，雙方透露「農行金融大腦」項目一期已在聯合實驗室進行了成果驗收，並實現在智能掌銀等產品的白名單驗證。未來，在金融大腦二期項目中，雙方還將重點探索更多感知和思維引擎在銀行中的落地場景，通過對圖像識別、活體識別、語音語義等能力整合，提升用戶服務體驗；運用AI取代簡單重複的人工服務，降低運營成本；運用大數據建模以及AI技術，實現客戶的信用評估、風險定價和資金匹配，進而控制金融風險，從而真正實現業務的「兩升一降一控」。

【互聯網+銀行，也成新風潮】

事實上，百度並不是第一次與銀行之間進行合作。早在去年1月5日，百度方面就表示，中信銀行與百度公司接到銀監會批複，同意在北京市籌建中信百信銀行股份有限公司（簡稱百信銀行）。經過了7個多月的籌備后，8月21日晚，百度與中信銀行聯合開設的百信銀行發布公告稱，收到了銀監會的批複，同意中信百信銀行股份有限公司開業。最終，這家沒有實體網店的新型直銷銀行「百信銀行」在11月18日正式開業。

而我們再放眼到整個互聯網行業中，不少大家熟知的企業都在這兩年和銀行達成了各種各樣的合作：京東在去年一年的時間裡，先後和民生銀行、工商銀行、浦發銀行達成各種戰略合作；在全面鋪開和芝麻信用的免押服務之前，ofo先是宣布符合中信銀行信用評級條件的聯名卡新客戶，可免去99元押金；剩下的諸如小米、蘇寧等企業，要麼是和銀行合作，要麼是直接自己開始搞起了銀行。可以說這兩年互聯網企業+銀行也成為風潮之一了。

【和銀行搞好關係，是為了對付二馬？】

對於普通用戶來說，像百度京東這樣走迂迴路線的互聯網企業並不會像支付寶微信支付一樣給予我們豐厚的福利和優惠，但是對於互聯網企業自身來說，能夠擠進銀行業的門檻相當於為自己刷上一層厚厚的金漆。在雜誌《財富》2017年發布的《2017年中國500強排行榜》中，我們做了一個小小的統計，在排名前40名中有10家都是銀行，而且利潤非常可觀，這足以吸引大量互聯網企業前赴後繼投入其中。

當然，來錢快來錢多是互聯網企業們投身其中的重要原因，但絕不是唯一的原因。根據中國互聯網路信息中心1月31日發布的第四十一次《中國互聯網路發展狀況統計報告》顯示，我國手機支付用戶規模增長迅速，截至2017年12月，達到5.27億，較2016年底增加5783萬人，如果能從中切下一塊可觀的蛋糕，那麼隨之而來的流量收益也足以讓大佬咋舌——要不然怎麼天天有那麼多的大佬擠破腦袋想要接入支付寶和微信支付系統中呢。

而百度京東這樣體量的互聯網企業就面臨著一個非常尷尬的局勢——一方面這塊蛋糕擺在這裡很難不讓人心動，但另一方面都到了今天這個地步了，重金砸用戶市場不一定能拼得過家底厚的二馬。李彥宏一拍大腿，轉頭去找銀行抱團合作，即能讓自己的互聯網方面的技術長處和服務意識為銀行帶來新氣象，為新業務的辦理帶來便利；又能借銀行一貫保持的安全意識削弱互聯網金融之中的安全隱患，大幅提高企業的公信力；同時還能發揮銀行已經形成的廣泛的線下網點的優勢，將相關服務大面積鋪開，可謂一舉三得。

由此看來，涉及到錢的合作，如果企業們還是將阿里騰訊作為對手來看的話，轉頭去直接向銀行尋求合作可能是最好的選擇了。

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