銀行是弱勢群體，這話其實不全錯

2008年的時候有政協委員說了一句銀行是弱勢群體，被炮轟的厲害。我也知道，我的這篇文章也會被噴的厲害。但是做為銀行從業人員，我依然想要說一下：說銀行是弱勢群體，這句話不全錯。

一、為什麼要些這篇文章

前日我整理了一篇文章《銀行為什麼不能凍結騙子的賬戶？》，其主要目的是向大家解釋為什麼在客戶向騙子匯款后銀行不能在接到客戶投訴后擅自凍結「騙子」的銀行賬號。理由有兩個，一是銀行不能也無權認定誰是騙子，擅自凍結客戶（包括可能的騙子）賬戶有可能給客戶造成難以估量的損失；二是客戶從法律法規上無權擅自凍結客戶賬戶，對來至外部的銀行賬戶的查詢、凍結、扣划必須按照《中國人民銀行關於發布《金融機構協助查詢、凍結、扣划工作管理規定》的通知》（銀髮[2002]第1號）的相關規定進行。

這篇文章一經發出，獲得了我加入今日頭條以來最多的閱讀量和評論量,但讓我沮喪的是，大多數評論者表達的依然是諸如「銀行和騙子是一家親」、「銀行在保護無辜的時候總是一堆困難」，「銀行推卸責任」，「銀行是為富人服務的」等等一系列不公正評論。

因此，我決定寫這樣一篇文章。

二、銀行真的是只為富人服務么？

首先我們要明確一個問題，銀行是企業，是自負盈虧的，特別是股份制銀行。作為企業的基本規律，逐利是永恆不變的主題，從這個角度來說，銀行根據自身經營策略，決定為誰服務，為誰提供更好的服務是很自然的事。當然，因為銀行很多是國有控股，需要政府政策支持，甚至是為了獲得財政性存款，承擔社會責任也是一種義務。但是，在當前的社會氣氛下，一些媒體和個人卻枉顧銀行需要盈利的事實，一味只提社會責任。

請各位在大談國內銀行只為富人服務的時候，嘗試一下外資銀行是怎樣對待客戶的，甚至不是每個人都能在外資銀行成功開立賬戶。

請各位在大談國內銀行只為富人貸款的時候看看曾經的銀行不良率，以及當前的社會信用狀況，一家企業不可能名字是火坑還依然往下跳，更別提銀行本來就是經營風險的。

實際情況是：在儲蓄業務方面，國內銀行大多將80%的資源用在了哪些賠本業務、負利潤客戶身上。而真正能夠為銀行創造利潤的客戶並沒有過多佔用資源。

二、銀行真的強勢么？

說銀行強勢我難以苟同。

貸款方面，一些客戶在自己不能成功貸款的時候，常會說銀行強勢，在討論貸款利率時，常會說銀行強勢。但實際情況是，客戶自身信用狀況、抵押物質量、經營項目風險程度、客戶社會聲譽達不到銀行要求。而銀行作為一家企業，按照自身風險偏好設置客戶准入門檻是很自然的時，你永遠不可能要求銀行收10%的利率但是承擔50%的風險。

存款及其他業務方面，大多數說銀行強勢的例子不過是，排隊等候、手續繁瑣、手續不夠人性化、態度冷漠等等。排隊等候的問題一是現在的銀行業務猛增造成的，一方面是銀行在競爭壓力下必須分配更多資源提供高端客戶服務造成的，而後者正是銀行弱勢化的體現，真正的強勢是不管你存多少錢，大家態度都一樣，比如稅務部門、電力部門，不管你是納稅大戶還是還是用電大戶，你都得照樣排隊，因為你沒有選擇。而手續繁瑣不外乎來至兩個方面，一是監管部門的要求，二是客戶為了防範錯誤和風險的手段，後者一方面是銀行保證客戶資金安全的必然要求，另一方面是客戶上當太多，被客戶鑽空子太多，同樣是弱勢化造成的，要是銀行說了算，我看手續幹嘛？

現在的實際情況是：

面對經營優良的明星企業，各家銀行排隊拜訪其負責人，紛紛約請吃飯喝酒、聯絡感情，開出的服務條件一個比一個誘人：他給你貸款利率優惠、我給你手續費全免；他給你上門服務，我給你存款高息；他給你優先放款，我給你信用額度。總之是斗的銀行幾敗俱傷，唯有客戶笑了。

對個人高端客戶的爭奪也是大致如此。以至於有大型企業財務負責人曾揚言，只要運作好手頭的存貸款資源，在多家金融機構間騰挪，就基本能玩幾家銀行於股掌之間，為自己帶來源源不斷的利益、好處和方便。

面對個人朋友客戶，銀行同樣為了培養客戶，不斷的改善自身服務水平、推出各種免費服務、提供各類交易渠道。銀行間拼殺嚴重。

這些，都是弱勢化的體現。

我需要強調的是，當你看到一條街幾家銀行扎堆的時候，應該想到的不是銀行真有錢，到處設網點，而是這是一個競爭充分的行業。

三、幾個常見問題

銀行憑什麼就要我排隊，大客戶就能走VIP通道：你住個酒店都可能是VIP自動延時，銀行是企業，要盈利必須為大客戶提供更好的服務。

我的錢，銀行憑什麼要我提供一堆材料：你的錢出問題了能不著銀行麻煩么？

我家人的錢，我憑什麼就不能取了（比如忘記密碼）：銀行只對客戶本人和法律負責，還是那句話，你家人的錢出問題了，能不找銀行麻煩么？

銀行態度惡劣：員工態度惡劣請投訴，他一定會被處罰，如果只是沒有按照你的要求辦理業務，那得看你的要求是不是合理，比如密碼錯了三次沒帶身份證還非得取款。

銀行憑什麼亂收費：銀行亂收費了么？請舉例，工本費服務費難道不是本來就應該收的么？銀行是企業，要盈利，不要以為一張卡的成本很低，一張IC卡的成本在20元左右。

離櫃不認是霸王條款：銀行真的離櫃不認了么？只要你提出，銀行都會翻傳票、查監控，有錯必糾，不要道聽途說。真正的離櫃不認是你上街買小吃、出門給錯錢。至於你不相信銀行的調查結果，請報警，銀行會配合。

就寫這麼多吧，我真的懇請媒體和部分個人在面對銀行時不要瞎起鬨，銀行業務具有一定專業性，真的不是你覺得那麼簡單，特別是部分不良媒體，自身素質底下，永遠都想著怎麼利用銀行和儲戶的矛盾搞個大新聞。

最後我知道文章是不足以讓廣大客戶與銀行達成和解的，甚至可能激化矛盾，但請你在評論的時候多思考。

思考是立足這幾點：

銀行是企業，需要盈利，其次才是社會責任；

銀行必須對客戶的資金安全負責；

銀行業務具有專業性，你確定你真的了解？

銀行有嚴格法律法規進行監管。