150家公司發布2017年第四季度償付能力報告

【記者 李夢溪】據不完全統計，截至2月5日，共有近150家保險公司依次發布了2017年第四季度償付能力報告。其中，財險公司未發生償付能力不達標情況；壽險公司仍與去年第三季度保持一致，即3家保險公司償付能力不達標、1家保險公司列為重點核查對象。

按照保監會《保險公司償付能力管理規定（徵求意見稿）》要求，償付能力充足率達標是指核心償付能力充足率不低於50%且綜合償付能力充足率不低於100%；並將核心償付能力充足率低於60%或綜合償付能力低於120%等償付能力風險較大的保險公司列入重點核查對象。

在披露2017年第四季度償付能力數據的65家壽險公司中，有近60%的壽險公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率出現下滑現象。需要強調的是，去年第三季度償付能力充足率未達標的弘康人壽、浙商財險以及誠泰財險均通過增資、整改等一系列舉措提升風險管理能力，在第四季度披露的數據中，償付能力充足率均已達標；但中法人壽、新光海航人壽則仍維持低位運行，其中，中法人壽已於去年4月下旬陷入流動性枯竭，第四季度核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均暴跌1200個百分點，為應對流動性危機，已啟動業務管控、費用管控、投資管控等償付能力管理的相關措施，並對償付能力的發展情況進行密切追蹤。

值得注意的是，富德生命人壽雖然核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均有小幅提升，但仍然被列為重點核查對象。前海人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為73%和142.8%，安華農險綜合償付能力充足率為130%。

此外，險企的流動性風險也通過第四季度報告顯露出來。其中，安華農險出現了現金流驟降情況，凈現金流由上一季度的3.89億元突減至-50.69億元。安華農險第四季度報告表示，將通過加強日常的現金流管理，合理安排經營活動、投資活動等，採取事前監督、事中跟蹤、事後分析的方法進行流動性風險管理，合理調配資金。

從凈利潤方面看，已披露數據的險企中，有26家壽險公司和30家財產險公司第四季度虧損，但外資保險公司成績較為亮眼。友邦人壽以凈利潤5.1億元雄踞榜首，中信保誠人壽、工銀安盛人壽以及中宏人壽等公司的凈利潤也均在1億元以上。

從保監會2017年償付能力風險管理能力現場評估（SARMRA）得分情況看，整體呈現出大型保險公司和外資保險公司得分較高的現象，這與公司內部風險管理能力息息相關，中信保誠人壽以其穩健的風險管理風格，在172家保險公司中以85.75的高分位列第一；而友邦、泰康人壽、工銀安盛人壽、中英人壽、國壽財險、平安產險、三井住友海上火災保險等保險公司的SARMRA評估得分也均在80分之上。值得關注的是，現代財險SARMRA評估得分僅為55.02分，居所有已披露保險公司中的末位。針對這種狀況，現代財險已明確職責分工計劃及定期跟蹤實施進度，提高整體風險管理能力，且償付能力風險管理已由人事總務部納入考核評價中，並不斷完善風險管理制度建設。

中國保監會認為，雖然2017年的SARMRA評估得分僅比2016年提升了1.43分，但從行業整體角度看，各公司在人員建設、制度完善、組織機構搭建和風險傳導機制建立等方面有了實質性的進展。從報告中可以看出，各保險公司為了提升自身風險管理能力，積極對標償二代二期工程監管要求，對公司償付能力風險管理辦法進行全面檢視，相關公司制定了全面風險管理規劃，進一步明確和規範了各類風險管理流程，通過制度建設夯實並完善公司的風險管理與內控機制。