在中國你必須要知道這些養老問題

許多人都認為我買了社會養老保險，那麼就不用買其他的養老規劃，但實現是隨著生活水平的提高，慢慢的養老金只可以滿足一般的基礎生活，如果想要得到更高質量的生活水平，那麼單單一個基礎養老保險還是不足的，所以要讓其他形式的補充性養老金的比例增加，減緩基礎養老金的比例，基本養老金的替代率降低。

《中國老齡社會與養老保障發展報告(2013)》，按照傳統統計口徑，2025年進入深度老齡社會，2035年進入超級老齡社會。不過，我國的老齡化速度正受1963年生育高峰和女性50歲退休政策影響，在2010年即提前15年進入深度老齡社會，企業職工養老保險在2013年後，難以維持3：1的贍養比；可能提前20年進入超級老齡社會。

如今很多人面臨「未富先老」的尷尬境況。等待我們的，首先是眾多的花銷：日常開支、住房費用、醫療成本、護理費用；還有學習、旅遊、興趣愛好等。一個嚴峻的現實是，目前社保養老金替代率僅為40%左右，而企業年金大多公眾基本很難享受，而老年生活的保障，個人自籌養老金也就成為了大多數人的主要出路。

綜合有關媒體，截止2013年底。我國60歲以上老年人口20243萬，佔總人口的14.9%。其中65歲及以上人口13161萬人。

全世界老年人口超過1億的國家只有中國。2億老年人口數幾乎相當於印尼的總人口數，已超過了巴西、俄羅斯、日本等人口大國的人口數。如果作為一個國家的總人口數，也能排世界第四位。

預計2033年前後將翻番到4億，到2050年左右，老年人口將達到全國人口的三分之一，「銀髮潮」將對我國的經濟、社會、政治、文化發展產生深遠的影響。據中國社會科學院及社會科學文獻出版社聯合發布的《社會藍皮書：2014年中國社會形勢分析與預測》，「失能老人」的總數已經超過3700萬人。

據全國老齡委辦公室副主任、中國老齡科學研究中心主任吳玉韶介紹，現在我國老齡人口總量世界第一，老齡化發展速度世界第一，這三個一，決定了中國養老問題的艱巨和複雜。

中國社科院發布了一份報告，提出了漸進式延遲退休年齡的方案和建議：「從2018年開始，女性退休年齡每3年延遲1歲，男性每6年延遲1歲，至2045年，男、女退休年齡同時達到65歲。看這陣仗，延遲退休是要來真的了。面對養老難題，我們怎能打無準備之仗？養老規劃要趕早呀！

1、估算退休生活成本

制定養老規劃的第一步，就是估算退休生活成本。

在進行預估的時候，應該把對退休生活的期望儘可能具體化，列出詳細的條目，並根據各個條目列出大致需要的費用，這樣才能得出一個比較合理的數字來；同時，要綜合考慮預期壽命和預期通貨膨脹率，得出養老金總需求的數額——這便是養老這場「硬仗」要攻克的目標。

只有對養老成本做到心中有數，我們才能有的放矢，根據自己的經濟情況、現有資金安排，進一步為實現這個目標做出周密的規劃。

2、多樣化養老金儲備

積攢養老金，主要有以下四種渠道：社保養老金保險、固定收益理財（億隆月月享年金模式）、商業保險和自籌養老金（儲蓄投資）。這四種方式，各有優點，組合在一起使用，讓養老金儲備方式多樣化，有有利於降低養老風險。社保作為一項國家福利，在養老金儲備的過程中，扮演基礎角色，解決晚年基本的吃飯問題。但光靠社保，對大多數職工而言，退休后想維持生活質量基本是不可能的。所以，此時便需要通過養老理財規劃，來達到資產的穩健增值，保證晚年長期、穩定的現金流。億隆目前免費提供養老理財配置諮詢。合理建議其他組合投資進行養老金補充。

3、養成良好理財習慣

養老是人人都要面對的大問題，持續時間長，所需資金數額大，剛性需求特徵明顯，說是一場曠日持久的「戰爭」也不為過。要贏下這場仗，我們需要未雨綢繆，養成良好的理財習慣，根據自身實際情況，合理選擇理財工具，進行有計劃的穩健型投資，升值資產。

在日常生活中，也要做好用錢規劃，培養記賬習慣，克服盲目消費，制定儲蓄目標，告別「月光」……理財貴在點滴堅持，拒絕惰性，如果做好這門功課，養老這場「仗」就不會那麼難打了。

4、利用房屋資產

以房養老模式在國外已成熟運行，有成功的實踐經驗。隨著我國老齡化社會的來臨，養老問題的形勢日漸嚴峻，以房養老不失為養老保障的一種有益補充，有助於提高晚年生活質量，值得加以考慮。

億隆推出固定收益養老金牌理財模式「月月享」每個月享受收益，專門針對養老問題。同時億隆高級理財總監李麗君在清華大學總裁班談到應對養老問題上稱現階段市場上大眾養老理財投資大多在100萬以上才能滿足現階段日常理財需求。而現在在億隆50萬即可實現這一目標。將最大程度使我們退休後生活品質不下降、不降低。

目前億隆在養老理財上專門設計低門檻1萬起步的普惠金融、普惠養老的理財模式及配合國家養老形式宏觀政策推出以房養老的模式。幫助解決我們養老困惑。相信在我們合理規劃下，每個人都能過上幸福的夕陽紅。