不可不知的金融常識！

規避外匯風險

2015年8月10日到2016年1月，人民幣兌美元的在岸匯率貶值5.6%，國外投行陸續發布對新一年全球市場的展望報告，在花旗(Citi)、渣打(StandardChartered)、瑞士信貸(CreditSuisse)、滙豐(HSBC)等對高凈值客戶2016年的投資建議中，對於是否看漲美元資產，也出現了分歧，瑞士銀行與花旗銀行站在了同一陣線、表示美國或成為2016年全球唯一有機會加息的市場，美元在短期內或先進行調整，但在美國加息和總統大選的背景下，有機會在2016年下半年再現強勢，無論外資銀行報告的指向如何，在全球主要經濟體的貨幣走勢出現分化之時，關於高凈值人群的資產配置問題已成為焦點。

相關資料顯示，高達80%的受訪高凈值人群表示在未來有海外投資需求，超過半數已有海外投資經驗，地產成為最為熱衷的海外投資標的，占海外投資最大比重，超過四成，其投資回報率高是吸引高凈值人群青睞海外置業的重要原因。

香港美元保險

美元保險已經成了很多內地富豪熱捧的保險。一個香港保險圈流傳的故事是，國內某BAT大佬，大神級人物，去年來香港一口氣買了2億美金保險，超過九成內地人均買美元或港元保單，近月投保明顯上升，主要是內地股災后，有分散資產風險需求，在資產配置時應當考慮分散投資，不要把雞蛋放在同一籃子裡面，手持多種貨幣做合適的對沖那就肯定不虧，主要配置美元債券、歐元區股票，此外還可以購買香港保險，香港保險的保費便宜、保障範圍廣、理賠方便、分紅收益高等優勢為人所皆知，香港保險產品對內地人的吸引，保險產品具理財功能，除卻傳統意義上的保障與投資外，追求避稅、避債、避險的特殊功效，在購買境外保險的行為中更為突出，而富豪們還藉助境外保險產品，進行家族信託、遺產信託安排，達到轉移資產的目的，所以香港保險逐漸成為富豪所青睞的投資對象。

港險如此受歡迎，那麼我們必須知道的流程是什麼呢？

1.投保流程是怎樣的？

內地見證開立香港賬戶->帶齊身份證、通行證等投保所需證件及保費到港->在港進行認證，確認投保書在香港境內簽署->簽署投保書並繳付第一年保費->保單批核后郵寄至投保人的聯絡地址

2.是否一定要親自到港投保？

是的，18歲以上的成年人要親自來港；18歲以下的青少年及兒童可由父母代為投保。

3.需要提供的文件有哪些？

-身份證-通行證-地址證明（若身份證地址非集體戶口，可用身份證作為地址證明）-入境時香港海關給的白色入境紙-體檢報告（如曾在國內三甲醫院檢查出健康問題，最好提供相關報告）-出生證明或戶口本（以證明與父母關係，僅未成年人適用）-學生手冊、疫苗注射本或獎狀（僅6歲以下兒童適用）

4.是否一定要進行體檢？

投保前，一定要認真閱讀代理人提供的健康問卷，如果有任何健康問題，請告知代理人。正常情況下，45歲以下、健康且無家族遺傳病史的成年人保額60萬美金以下無需體檢；如有高血壓、遺傳病、曾接受手術（剖腹產除外）或長期治療，則有可能需要體檢。公司是否承保、是否有不保事項或是否需要增加保費，由體檢結果決定。代理人會為投保人安排在保險公司指定之香港診所、醫院進行體檢。基本項目由保險公司承擔體檢費用，如需要進行較為複雜的檢查如B超，則可能需要投保人自行付費。

5.投保后多久能拿到保險單？

如順利批核，保險公司需要7-15日印製保單，並通過指定快遞公司（如DHL）遞送給投保人。收到保單的日期不影響保單成立的日期。

6.繳付首期保費的方式有哪些？

-現金（1萬5千美金以下）-香港銀行開具的美金本票（6萬美金以下不記名）-香港賬戶支票（美金或港幣均可）-Visa或萬事達信用卡（2017年6月30日前免手續費）

7.哪些銀行可以在內地見證開立香港賬戶？

-工商銀行（香港賬戶最低資產1萬港幣）-建設銀行（「陸港通龍卡雙幣賬戶」人民幣賬戶最低資產500元；香港開立的賬戶日平均結餘要求是5000港幣）-中國銀行（見證只能開立20萬港幣或以上級別的賬戶）-招商銀行（開戶門檻已提升至500萬人民幣資產）

8.如果核保出現問題該怎麼辦？

如果需要補充文件，代理人會通知投保人，儘快掃描所需文件發給代理人即可。如果因健康問題而被拒絕以原條件承保，則可能會有三種結果：1）適當增加保費，承保範圍不變；2）將某些部位或疾病列為除外責任，即不保某些特定疾病；3）拒絕承保。所以在健康的時候要儘早投保，尤其重疾險。