聯安貸驚現支付寶充值，頻發同一借款公司15天標

廣東省互聯網金融協會2月8日再次強調，2016年8月24日新成立的網貸機構將不予備案，在銀行存管問題上，廣東監管的口徑是，銀行在廣東省內設有分支機構。網貸天眼統計，截止到1月8日，廣東地區（不包括深圳）在運營網貸平台共82家，8.24后成立的新平台，且至今未上線銀行存管，也未對接第三方支付賬戶的平台聯安貸，問題重重。

上線時間偷換概念

位於廣東省佛山市的聯安貸於2015年10月成立，是廣東聯安互聯網金融信息服務有限公司旗下外貿供應鏈金融綜合服務平台。根據平台向網貸天眼提供的檔案信息，平台於2017年4月上線運營，並且官網顯示在同年5月23日首次發布標的。

2017年4月10日，聯安貸發布的上線活動公告正文顯示，「聯安貸平台正式上線，五重活動獎勵等著您」。

此外，聯安貸（http://lianandai.petope.com）的域名是蜂碩金融的二級域名（https://www.petope.com）。站長工具查詢顯示，兩家公司域名均備案在山東團尚網路科技股份有限公司（尚貸系統）旗下。網貸天眼注意到，尚貸系統是一家互金系統服務商，其出售產品包括汽車眾籌系統、P2P網貸系統、現金貸系統。

綜上基本可以確定，聯安貸上線時間約為2017年4月份左右。

根據廣東省整改備案驗收細則，公司雖然在2016年8月24日之前工商註冊成立，但是在2016年8月24日後上線發生網貸業務的平台，自查指引給出了明確的處理措施，即專項整治期間設立的平台，原則上不予以備案登記。也就是說，備案條件不以工商註冊為準，而是以平台上線為準。

驚現支付寶轉賬充值

值得注意的是，平台官網顯示充值有兩種方式，分別為在線充值以及線下充值，網貸天眼小編在平台進行線上充值投資時，並未提示開通銀行存管賬戶，也未提示開通第三方支付賬戶，但從線下充值通道可以看到，當投資人充值后，資金會打入到開戶名為聯安貸運營主體公司的銀行賬戶或者支付寶賬戶中。對此，小編撥打平台客服電話諮詢時，對方也表示充值金額會打入到公司賬戶。這就很容易造成平台挪用投資人資金導致風險隱患，由於P2P網貸機構被定義為「網路借貸信息中介平台」，由此容易造成涉嫌違反「直接或間接歸集出借人資金」的規定。

計劃類產品未披露底層資產

平台公布的數據顯示，截止目前，聯安貸累計交易額為7.25億元，待收2.06億。從平台資產端來看，主要是退稅寶，產品形式主要包括計劃理財和散標，底層資產都是出口退稅融資墊付。其中，在L類計劃理財產品中，平台未披露底層資產，計劃類產品與借款人不能對應，因此資金具體流向成謎。

此外，服務協議模板中甲方為投資人，乙方為平台，違反了監管關於P2P機構只能作為「網路借貸信息中介」的定位，涉嫌違規自行發售理財產品。

散標借款方多次出現同一家電子公司

散標方面，多個散標借款人均來自於「深圳市**數碼科技有限公司」，單個標的拆分為10萬元，投資期限15天的項目頻繁發布，經核查，這些項目加起來累計借款金額已經遠遠高於100萬元上限，嚴重違反監管規定的「同一借款主體借款餘額不得超過100萬人民幣」。

工商信息顯示，聯安貸由廣東聯安互聯網金融信息服務有限公司負責運營，公司股東分別為張瀟瀟和吳練文，二人分別持股60%、40%。2016年年報顯示，平台註冊資本為6000萬元，而實繳一欄卻顯示為「0」。另外，2016年7月7日，聯安貸因未按規定提交年度報告而被列入經營異常名錄中，直至2017年1月20日才被移除經營異常名錄，被列入經營異常名錄長達半年之久。