為什麼會出現「裸貸？

一、還款能力弱，信用意識不足

提到大學生貸款，大家最為熟悉肯定是大學生生源地貸款,為了讓貧困學生能順利完成學業，國家推出樂助學貸款計劃,指定商業銀行向學生放貸，支付在校期間的學費和住宿費，並有政府財政貼息。

這種方式並不需要任何擔保是以學生誠信作為基礎，但是，隨著這一政策的推廣，大學生的誠信問題逐漸暴露出來，學生畢業后延遲還款和逃避還款的問題比較嚴重。

試想，公益性貸款都無法保證按時償還，大學生的貸款償還能力及信用度確實難以保障，而商家在大學生無法保障還款的情況下，採取極端手段逼迫其償還，並不令人意外。

二、缺乏經濟金融常識

其實很多人都對利率達到多少算是高利貸並不清楚，更別提涉世未深的女大學生啊！對於很多借款在幾百元的女生不清楚利率，而導致最後還不起的例子比比皆是。

三、不合理的消費習慣

調查顯示，在網路借款平台借高利貸的大學生絕大多數都是家境不錯，衣食無憂的孩子。

他們借高利貸，往往是為了買高端電子產品、墜胎、做整容手術、賭博等等，這也暴露出部分大學生不合理的消費習慣及生活習慣。

四、父母成了洪水猛獸

500元，寧願借高利貸，也不問父母要，最後這麼大的窟窿還不父母來填？道理大家都懂，可是難向父母開口，中國式大學生對父母往往存在著矛盾心理。

一方面，已經承認的大學生上面有經濟獨立的能力，生活費一般都依賴父母給予。

另一方面，大學生渴望獨立買自己想買的，過自己想要的生活，不希望父母干預，怕父母批評。

除了學生自身恐懼父母的責罵、獨立意識過度外，父母對子女正確引導教育的缺席也是原因之一。

校園貸款才是「裸貸」的東風！！！

「裸貸」說到底只是一種手法，不管是威脅散播裸照催收，還是買裸照止損？本質上這隻都是一種貸款業務，是這幾年蓬勃發展的校園貸款的衍生物，為什麼校園貸款發展的那麼快？

1、目標群體多，錢又好賺

大學生算不清利息，卻有著不匹配自己能力的消費慾望和強烈的消費衝動，手上的錢不見的飛快，但儘管學生還不起，父母一般都是可以還上的，這就意味著不用太擔心資金的回收，只要盯緊人就好。

學生的推廣也容易做，學校里地推團隊容易組建，成本也不高，想想中國學生的數量，就知道這是一個多麼龐大的市場。

2、高收益

除了高昂的利息，校園貸平台還有一些更高昂的費用，即逾期費用，或者說是滯納金。

3、風險可控

一般學生貸款的壞帳率是20%，而資金成本一般在10%到15%左右，也就是說手上100W的資金成本是115W，最終校園結束回的錢是80W本金和其產生的利潤。

另一方面，這個領域，我國目前的法律幾乎是空白的，不合法也不違法，所以怎麼去催收很多時候都沒人管，這又降低了壞帳率。

雖然校園貸款和「裸貸」也具有大大小小的風險，但是在利潤的驅使下，還有很多人都上這條路，無論示放貸人還是借款人。

最可怕的是，這種貸款已經開始逐漸偏離了初衷，從依靠利息收入的存貸款慢慢滑下積少成多、天價滯納金的滾雪球收益

而她們，就已經變成了利益本身了！！！

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