危險！萬億資金大缺口，大多數人卻沒意識到！

（一）

銀行不好過，和你有什麼關係？

不可一世的傲嬌金主，如今卻變身為「買一送一」的促銷員！

2018年開年，銀行開啟了 「攬儲」大戰，為了拉存款，變身為百貨商場促銷員。

例如，某地的銀行向開戶存錢的客戶送大米、送食用油、送海鮮，開戶額度較大的人還會收到諸如小電器、行李箱等等「禮物」。而對於一些年輕的客戶，銀行還會採取送網購劵以及各種禮券的辦法，來吸引他們存錢。

為啥銀行這麼急吼吼地拉客戶存款呢？

因為沒人存款了！現在央媽又管的那麼嚴、市場又那麼緊、還沒人存款，銀行拿什麼掙錢啊？

數據顯示，2017年中國大陸的人民幣存款增加13.5萬億，同比增加減少1.36萬億。

而12月的數字更是可怕。2017年11月末的時候，人民幣存款餘額還有164.9萬億元，到了12月末僅剩下164.1萬億元，減少了7929億元。

減少的幾萬億存款，都到哪裡去了？

數據顯示，當存款減少的同時，貸款卻在一路猛增。

2017年全年人民幣貸款增加13.53萬億元，同比多增8282億元，創下歷史新高。

其中，住戶部門中長期貸款增加5.3萬億元，比2016年少增加3800億元，短期貸款增加1.83萬億元，新增規模是2016年的2.8倍。

當人們把掙來的錢，都用來貸款了，還有什麼錢用來存款呢？

現在，關於貸款的負面消息是層出不窮。

校園貸、現金貸、信用貸…….甚至現在還出現了一種比高利貸更為可怕的存在——超利貸，外界人士聽聞年化百分之七八十的高利貸就大驚失色，而超利貸，動輒年化利率百分之七八百，甚至上千。（超鏈接：年化2600%！陪睡！裸照……比現金貸更可怕的超利貸來了）

每天一睜開眼，就有一串數字蹦出腦海：房貸六千，吃穿用度兩千五，兒女上幼兒園一千五，人情往來，交通費五百八，物業管理費三四百，手機電話費兩百五，還有煤氣水電費兩百。也就是說，從我蘇醒的第一個呼吸起，我每天要至少進賬四百，至少……這就是我活在這個城市的成本。這些數字逼得我一天都不敢懈怠，根本來不及細想未來十年。

這樣的描述，是否也反映了你的生活？

雖然有一定的收入，甚至有車有房，卻因為貸款的壓力、生活的重壓，日子過得心驚膽戰：不敢休息、不敢辭職、不敢放棄、不敢倒下、甚至連死都不敢

（二）

99%的人沒有意識到，生活可能隨時崩塌

前不久，深圳中興網信科技有限公司的一研發組主管歐某，在被辭退之後，以最決絕的方式，從中興通迅大樓一躍而下，與世長辭。

家有老有少，還有一身債務，此時面臨被裁員，未來出路何在？即將迎來的一無所有、走投無路的恐慌迫使他走向了絕路。

他的故事其實是一代人的縮影——看似體面的中產在生活的突變、風險的突襲面臨毫無還手之力！

西南財經大學《中國家庭金融報告》指出，在中國儲蓄最多的10%家庭，擁有全部儲蓄的75%；另外35%的家庭被稱之為儲蓄較多，他們佔全部的25%。

最後，剩下55%的家庭，他們儲蓄是多少呢？

答案是——0。

零儲蓄意味著什麼？

一到月底，就盼著工資早日發放。還不得不經常思考這樣的問題，萬一家裡有人生病了怎麼辦？萬一有急事需要緊急用錢才么辦？一分儲蓄都沒有啊！

稍有危機，都可以將一個家庭壓得徹底抬不起頭來。

而比零儲蓄更可怕的是，在沒有存款的同時，還要背負高額的債務！

最新數據顯示，截至2017年，我國住戶貸款餘額達到40.45萬億元，加上4.5萬億元的公積金貸款及民間借貸，居民槓桿率達到60%左右，相比本輪樓市回升前的2014年翻了近一倍！如今兩年過去，槓桿率還在繼續飆升。

居民債務比重也接近次貸危機前水平。社科院城市與競爭力研究中心主任倪鵬飛指出，我國居民債務占居民可支配收入的比重已從2007年的不足35%，上漲至目前的90%，遠遠超出其他新興經濟體的水平。

若考慮我國諸多的民間融資渠道，居民槓桿率恐更高。高負債，已然變為中國家庭的生活常態。

著名經濟學家郎咸平曾經悲觀地說道「在中國，99%的白領以及他們的家庭即將面臨破產。而且是必然破產！無路可逃！這件事可能是發生在未來2—10年。你可以盡量去懷疑這個數字。但它必然發生，絕非危言聳聽。」

零儲蓄、高負債的你，在現實面前，很可能會脆弱到不堪一擊。

（三）

未來、你的資產可能變得一文不值

看到這裡，你可能會說，我的貸款，是為了買房、是為了購買資產，讓自己的財富能夠迅速增長。然而，你可能沒有想到，你被寄託於增值厚望的資產利器，未來很可能會變得一文不值。

在金融擴張的時代，貨幣寬鬆、資金泛濫，加槓桿購買資產會撬動明天的財富，資產會升值； 然而，當金融緊縮之時，當初的槓桿怎樣撬動其明天的財富，現在就會更快地透支你的未來。

當下，或許就是拐點將至的時刻。

數據顯示，房貸是居民的債務之首。

截至2017年12月,中國居民持有個人住房貸款餘額21.9萬億,疊加住房公積金貸款餘額4.5萬,合計26.4萬億元,占居民部門債務總額的56.6%。

如果再加上現在有些居民通過消費貸、信用貸等等花樣翻新方式，資金曲線進入樓市，那麼居民部門與房地產相關的債務規模可能會更大。

真可謂搭進棺材本買房，只追求現在有房，卻從來沒有想過，樓市是否還會如當下的火熱？

1月份，人民日報連發4文，表明要「繼續遏制房地產泡沫化傾向」。2月2日，人民日報再發文，點名去槓桿。《切實防範化解金融風險（新知新覺）》，抓住去槓桿這個「牛鼻子」。

當決策層不斷的強調防風險，去槓桿，並提出我們從來沒有提過的居民去槓桿，已經說明了問題的嚴重性。

當瘋狂的去庫存變成慘烈的去槓桿，一切都會發生變化。

這其中，最危險的就是三四線城市。

過去一年，我們看到樓市出現了一個奇觀——在這些三四線小城市裡，馬路還是那個破馬路，門口還是那個小商場，但是房價居然都翻倍了！爛尾樓竟然都賣掉了！

這樣的小城市房價還能上漲的原因，就是因為「棚改」以及「貨幣化安置」，也就是說，政府出錢給棚戶區的居民，換取他們的土地。居民獲得錢，或者購房券，然後為國去庫存。

然而，現在這種「棚改」激發的搶購熱情從而推高房價的「強動力」，終於要熄火了。

山東已經打響第一槍，根據山東半島都市報的報道，山東已經開會表示將取消棚改、拆遷貨幣安置獎勵，採取實物安置。

棚改之後，大家該買的都買了，不該買的借錢也買了，現在家家戶戶都手握幾套房，等著做發財美夢的時候，發現竟然滿大街找不到一個接盤俠了。

既然當年自告奮勇當上的接盤俠，就不會讓你輕易掙脫了。你不是想買房嗎？那你就牢牢的攥在手裡吧，最後扔都扔不出去。

三線城市項目佔比較大的恆大，已經開啟了「降價大甩賣」模式。都說「春江水暖鴨先知」，當大佬們已經開始悄悄離場之時，誰會是最後一棒呢？

有一種財富，叫紙面財富。

有一種高潮，叫顱內高潮。

無論你是有房還是有幣，當這些資產面臨隨時可能被凍結、當這些資產未來不可能變現，現在再高的價格又有什麼意義呢 ？

當你加槓桿用以實現財富增值的資產利器，卻隨時可能變成威脅你財務安全的「大殺器」之時，若是再疊加現實的風險因素，你有多強的能力來抵禦危機呢？

一夜返貧，並不是電視上才有的情節。

快過年了，在大家準備歡慶春節的同時，希望大家好好想想這個問題，你的手上還有多少流動性呢？你為未來做了多少準備呢？