春節走親訪友 警惕傳銷式「金融互助平台」

近日，陝西省工商局官網上發布防範「MMM金融互助社區」風險提示，「MMM金融互助社區」及類似金融互助平台和公司未經工商部門註冊登記，系非法機構，具有非法集資、傳銷交織的特徵，廣大投資者要高度警惕。此前，銀監會、工業和信息化部、央行、工商總局四部門也發布了同樣內容的公告。

據華商報記者不完全統計，網上類似「MMM金融互助社區」的金融互助平台至少不下二十餘家。

陝西MMM一會員：3000元資金被騙

華商報記者了解到，「MMM金融互助社區」有多位陝西普通參與者。華商報記者聯繫上一位曾參與「MMM金融互助社區」的西安市民老馬（化名），據老馬介紹，他通過朋友介紹加入MMM平台，投入資金后剛開始確實有一定收穫，後來感覺到風險太大就停止了。老馬說，身邊認識的不少熟人互相介紹，先後參與過這個平台。

另一位來自陝西漢中叫做石頭（化名）的會員，告訴華商報記者，自稱是在2015年5月26日通過網上的「創業聯盟」接觸MMM平台，當時感覺「這絕對是個難得一遇的好項目」，當即加入MMM的行列當中。不久，石頭把自己的3000元匯款給江蘇一位女士。接下來1至7天等待資金解凍，在等待中石頭邀約6位朋友加入平台。到去年6月中旬，除了本金和利息，還有推薦和領導獎，這些加在一起，石頭的資金增加到3759元。

石頭介紹，MMM制度規定，每天1%的利息，一個月就有30%的利息，另有10%的推薦獎，以及分為六級，沒級別可獲得5%、3%、1%、0.5%、0.25%、0.1%的領導獎，這些加起來月息高達30%以上。除此而外，平台宣稱有嚴格的制度約束，不誠信者，三天不打款，踢出局；收款三天，不確認者，凍結帳戶等。當時，石頭感覺到，這個平台按規章制度辦事，是個好項目。

但是當石頭的本金和收益累計到5000多元時，卻無法提取，網站無法聯繫，甚至連他投資的平台也消失了。他認識的參與者中，也有和他相同的情況。

銀監會等四部門：「MMM金融互助社區」非法

其實，石頭參與的「MMM金融互助社區」是非法機構。陝西省工商局官網上近日在「消費警示」欄目中，轉發了銀監會、工業和信息化部、央行、工商總局四部門發布的風險提示，「MMM金融互助社區」及類似金融互助平台和公司未經工商部門註冊登記，系非法機構，具有非法集資、傳銷交織的特徵，廣大投資者要高度警惕。

公告稱，近期「MMM金融互助社區」等打著「金融互助」旗號的網路投資平台頻現，不少投資群眾參與。其推廣網站未經核準備案或由境外直接接入，且網址頻繁更換，風險巨大；且資金有流向境外的可能，投入資金人員利益難以保障。

提示稱，「MMM金融互助社區」及類似金融互助平台未經批准，通過網站、微博、微信等多種渠道公開宣傳，承諾畸高利息，引誘群眾投入資金；同時，設置「推薦獎」「管理獎」等獎金制度，鼓勵投資人發展人員加入，並按加入先後形成層級關係、計算返利金額，具有非法集資、傳銷交織的特徵。

四部門提示，此類運作模式違背價值規律，投資風險巨大，資金運轉不可長期維繫，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。請廣大公眾認清相關平台欺詐本質，自覺抵制參與。同時，對掌握的違法犯罪線索，可及時向有關部門反映。

西安市消費維權聯合會工作人員分析，這類新型的詐騙，大多利用熟人的信任關係，首先在親戚朋友同學之間迅速傳播，特別是在春節前後，市民在走親訪友的時候，要警惕打著「互助、理財」旗號的傳銷手段。

網站新型傳銷 披著「理財」的外衣

石頭說，網上類似MMM金融互助社區的網站比較多，雖然名稱不一樣，但實質都是打著「互助、創業」等旗號的騙局。華商報記者通過網路搜索金融互助平台，出現很多平台信息。據華商報記者不完全統計，目前已經有不下二十餘家金融互助平台，常見的名號包括一些「××金融互助平台」、「××金融互助理財」、「××慈善金融互助平台」、「××金融互助投資」、「××財富互助平台」等。

反傳銷救助中心專家肖雲介紹，這類金融互助平台都披著「慈善、互助、理財」的外衣，本質都是新興的網路傳銷。一般在這類帖子或信息下都會留下一個QQ號，聯繫人被稱為某某老師。他們主打的理念具有迷惑性，如「打破金融家的控制、創建普通人的社區」，建立所謂的「公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平台」，讓公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助等。據了解，這類平台一般可以發展三四級「下家」，層級推薦可以分別獲得不同的獎勵。

肖雲分析，這類網路平台和傳銷有點類似，上家發展下家，就能夠分享下家「創造」的「收益」，如果發展的下家足夠多，上家就可以獲得相當可觀的「提成」，眾多的下線和上線就組成了一個金字塔形，所以也叫「金字塔騙局」。不同的是，傳銷通常「銷售」的是實物如化妝品、保健品，而網路傳銷則打著「理財」、「電商」、「互助」、「創業」、等旗號，叫賣金融、服務等虛擬產品。 華商報記者 劉百穩