提前還房貸？先看違約金！

如今，中國正處在降息周期，半年來貸款利率連降三次實實在在為購房者的房貸減了負。在這種情況下，如果恰巧購房者手頭有一筆閑置資金，是否應該選擇提前還款呢？

回答這個問題不能一概而論，需要區分不同的情況來判斷。要不要提前還款，借款人還是要結合自己的實際情況來判斷，至少以下幾種情況下不適合提前還款：

1、還款已過半

如果你選擇的是等額本息還款且貸款期限已過半，就完全沒必要提前還款，因為此時的還款額中，利息佔比已經很少，而你想提前還款的目的是為了節省利息，當然如果你想過上無債一身輕的生活則除外。

2、貸款利率有折扣

如果你的貸款利率享受了七折或八五折優惠折扣，也沒有必要提前還款，為什麼呢？假設在現行貸款基準利率5.65%上打七折或八五折，折后利率分別為：3.995%、4.8025%，這一利率比一些城商銀行五年期定存利率都低，此時還不如將閑錢存入銀行，以獲取更多利息。

3、手上有高收益投資或理財

如果愛好投資理財，且手上有高收益投資渠道或理財產品，也不用著急提前還款，這種情況下不妨將先前拿去投資理財，以獲取更高收益。

但是，如果你是處於還款初期且貸款折扣不大的新房奴，提前還款未嘗不可~~~因為處於還款初期的客戶，貸款的大部分利息還沒有償還，此時提前還貸產生的影響較小。

注意的是，在提前還貸時，除了要提前向銀行申請外，還可能要交納一定的「違約金」。還款人首先要明確貸款合同，看「提前還款」的相關約定。

通常而言，無抵押貸款違約金是剩餘還款金3%-5%的比例。不同的銀行不同的貸款類型，對提前還貸的要求存在一定的差異：

貸款不滿一年提前還款，收取不低於實際還款額三個月的利息，貸款滿一年後提前還款，收取不低於實際還款額一個月的利息。

貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。

貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已採取過提前還款的，一年之後再申請者，也不收取違約金。

貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年後提前還款，則不收取任何違約金。

貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。貸款滿一年後提前還款，則不收取違約金。

部分提前還貸規定最低不能少於每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。

貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

貸款不滿一年提前還款，收取3%-6%的利息作為違約金，具體還要按照合同規定實施。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

貸款不滿一年提前還款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取違約金的，合同規定多少就收取多少。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

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