這是兩回事

蒲玉海

黃鑫也算是「有車一族」，可惜他只能眼巴巴看著老婆小雨開車，自己卻不能碰，為啥？還不是因為沒考出駕照唄。

黃鑫也不是完全不會開車，他的駕照考試只剩最後一項——路考了。

這天老婆因為出差，車子沒有開走，黃鑫來到車庫，看見自己心愛的「寶貝疙瘩」，不免手癢，鑽進駕駛室把車啟動了。他心想，只要不把車開遠，應該不會出事的。

黃鑫在小區開了一圈，還不過癮，又開出小區，車行駛到一個丁字路口時，突然從旁邊竄出一個騎著車的人。黃鑫一緊張，就去踩剎車，哪知道，這下出大事了。黃鑫把油門錯當剎車了，小車就這麼硬生生地撞了上去。

騎車人被撞得在空中連翻了好幾個跟頭，然後重重地摔在了地上，鮮血立刻從嘴角流了出來。看到這一幕，黃鑫整個人被嚇傻了，茫然呆在車裡一動不動，最後還是路人報了警。

交警與120急救車很快趕來，現場勘驗完畢，交警認定：黃鑫是無證駕駛得負全責！見黃鑫一臉驚恐的表情，交警善意提醒道：「出這麼重大事故，你怎麼沒叫保險公司的人來？」

交警的話提醒了黃鑫，他記得這車購買過《第三者責任強制保險》，於是立刻撥打了保險公司的電話。

本指望買的交強險能派上用場，孰料保險公司理賠員來后，得知黃鑫是無證駕駛，毫不客氣地開口道：「對不起，公司有規定，因為無證駕駛而引發的交通事故，一律不予理賠。」

交警在一旁聽了感覺不對勁，插話道：「駕駛員無證駕駛撞人，自有法律來制裁。可他既然辦了保險，你們保險公司就應該理賠！」可理賠員態度非常堅決：「對不起，這是公司的規定，我是愛莫能助。」然後頭也不回地走了。

因為黃鑫負全責，所以他的車被作為證據拖進了交警隊，他面臨的不僅是要承擔民事賠償責任，還有可能面臨牢獄之災。

後來，老婆小雨回來了，她見保險公司不願理賠，就找律師諮詢。

王律師了解情況后，確定地說：「依據《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規定，機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額範圍內予以賠償。」

小雨是看到了希望，但她又有些擔心地說：「可保險公司說我老公是無證駕駛，所以他們不願賠付。」

王律師聽了搖搖頭，說：「駕駛員無證開車撞人和車輛保險是兩碼事，以無證駕駛為由不願理賠，這樣做完全是混淆概念，只要車輛在購買保險后撞了人，他們就得理賠！」

後來在王律師的調解下，保險公司同意改變觀點，及時賠付了保險金。

律師點評：《這是兩回事》故事涉及的一個法律問題，即因無證駕駛造成交通事故的，保險人是否可免賠？

根據交強險條例相關規定，被保險機動車發生交通事故中保險公司免責範圍，僅指「受害人的財產損失」，故對於人身傷或亡這部分，以及財產損失，保險公司均應在機動車第三者責任強制保險責任限額內予以賠償。該規定所確定的，就是保險公司對保險事故承擔的無過錯賠償責任原則。

故事中黃鑫無證駕車，肯定有錯，但保險公司不應以此理由拒付保險金，而應在交強險限額內向受害人承擔賠償責任，從而體現出交強險的社會公益性。

作為保險公司，他們還有一種選擇：對於無證駕駛這一情形，保險公司先賠付受害人，然後在法定範圍內向肇事者進行追償。