在我看來這汽車的保險，哪怕你商業險不買裸奔，這第三者責任險還是要買的。

自己的車子撞破了頂多不要，但是撞了別人，你賠別人的錢不能不賠。

不同保額的三者險，都要花多少錢？

主流保額為20、50、100萬

我們現在在 4S 店買車，第三者責任險主流有 20 萬、50 萬、100 萬這三種，我們現在大概來看看他們到底相差多少錢？

按照基準保費來說20萬是1270塊，如果有不計免賠加190.5；50萬的基準保費1721塊，不計免賠258.15；100萬的基準保費2242塊，不計免賠 336.3。

每個階梯度差 600 元左右

我們可以看到基本上每一個階梯度，都相差 600 塊錢這個樣子，那這 600 塊錢對我們來說是意義重大，還是說簡直就是花冤枉錢的？

給大家算一算，這相差 600 塊錢，不同的保險公司，不同的車況，不同的渠道有可能價格都是會有不同的，我這裡只是方便給大家參考一下，比例是不會有太大的差距的。

三者險額度全國平均買多少？

那我們先來看一看，這三者責任險在我們全國主要的這些城市，排名前十名，都是怎麼個保法？

上海是保的最高的，平均三者險的投保額度是 77 萬，第二名是廈門 70 萬，第三名是寧波 67 萬。

全國平均保額40萬左右

然後就是是深圳 64 萬，福建 62 萬，浙江 60 萬，重慶 60 萬，江蘇 56 萬，廣東 54 萬，安徽 47 萬，其他的就是越來越少了。

最少的倒數的是新疆 25 萬，山西 20 萬，全國平均下來，第三者責任險的額度是 40萬，這麼個情況。

那這個第三者責任險主要是賠兩樣東西，一個是你撞了別人的車，你要賠他修車錢，還有一個就是你撞了人，你要賠他醫療費或者是喪葬費。

撞到豪車的機率有多大?

那我們先來看看車子好了，備胎小朋友現在在杭州嘛，那我們按照杭州來算。

杭州大概是萬分之四點六

杭州我們有一個比較粗糙的演算法，就是杭州與豪車碰面的幾率是萬分之四點六，這個怎麼算出來的？

就是網上面的資料，勞斯萊斯、邁巴赫、賓利、法拉利、瑪莎拉蒂、奧迪R8、蘭博基尼、阿斯頓馬丁等等超級豪車的數量，就是掛浙A牌照的是 1069 輛，現在有可能更多了。

其次浙G 728輛，然後浙C 651輛，我在收資料的時候杭州的機動車是 229 萬多一點，那麼就是 1069÷229萬，得出來是萬分之四點六。

它這個不是很嚴謹的一個演算法，給大家一個概念上的理解，那總比什麼老話說不怕一萬，只怕萬一，這總比萬一要多一點對吧。

買 50 萬和 100 萬差別不大

如果你要是碰上的話，這直接就是 50 萬、100 萬基本上都是會被秒掉的，就是看看我們到底是小刮小蹭，還是說真的把人家保險杠撞癟了。

幾率不算太大，我覺得針對豪車的角度來說，買 50 萬和 100 萬都是差不多的，甚至買 20 萬幾率比較小，我開得小心點也問題不大。

撞人要賠多少錢？

但關鍵的問題就是人，汽車畢竟是好算的，是有底的，這個人有可能就是沒有底的。

一開始我是這麼想的，後面查了一下，人好像也能算，這聽起來比較奇怪，甚至是有些人會覺得怎麼能把生命按照錢來算。

但換回來講，如果這算不出來，有可能是賠都賠不到，那好歹還是先算個出來。

按照交通事故賠償標準算

基本上 2016 年浙江交通事故賠償標準中有這麼幾樣，醫療費、誤工費、交通費、住宿費、殘疾賠償金、死亡賠償金這麼一系列的，全部要加在一起。

當然其他還有分傷殘等級什麼的，我就不詳細說了，他這個賠是根據浙江省城鎮居民的人均可支配收入或者是農村居民人均純收入標準來算的。

這個數據有可能比較繁雜，有可能也比較難算，我就簡單地幫助大家理解一下好了。

城鎮戶口賠的多一點

浙江省全體居民可支配收入 35000 多塊，人均消費支出 24000 多塊，如果是只算城鎮居民，可支配收入是 43000 多塊，人均消費支出 28000 多塊。

農村可支配收入 21000 塊，人均消費支出 16000 塊，這就是一個打底了，我們很多後面的公式都要根據這個東西來算進去了。

簡單的說戶口不同，賠付的金額還真的就是不同的，城鎮戶口有可能會賠的稍微要多一點。

傷殘賠償的演算法

那首先我們來講講傷殘賠償，如果是 60 周歲以下，是按照人均純收入×賠償指數×20 年。

那麼賠償指數是什麼呢？就是傷殘等級了，最高是一級，賠償指數就是百分之一百，其他不到的就是給你打個折。

那我這裡按照最高和最低給大家舉個例子，如果是最高傷殘等級一級，那賠償指數就是百分之一百。

根據傷殘等級，9萬到90萬不等

如果是城鎮人口的話，是 874280 塊錢；如果是農村戶口的話，是 422500 塊錢，精神損害賠償金 5 萬塊錢，加在一起就是 90 多萬。

如果是最低的傷殘等級十級，賠償指數就是百分之十，那麼城市戶口是 87000 多塊，農村是 42000 多塊，賠償金是 5000 塊，大家掂量一下。

年齡不同賠償標準不同

那麼如果是 60 周歲到 75 周歲，那就是傳說中的老奶奶和老爺爺，那麼就是每增加一歲減少一年。

比如說是 61 歲，那麼剛才不是說要乘以 20 年，我們就乘以 19 年了，基本上是這麼個演算法。

75 周歲以上基本上它是固定的，就是最後乘以五年就算上去了，你可以理解為，就是前面我算的那麼一大通結論的四分之一。

死亡賠償金和年齡、收入有關

剛才是傷殘，現在我們來講講死亡賠償金。死亡賠償金 60 周歲以下基本上就是按照城鎮居民的人均可支配收入×20 年，農村的話是純收入×20 年。

城鎮大概是95 萬到 100 萬

假如一個城鎮居民在交通事故中身亡，而且剛好我們這輛車子也是負全責，賠償的金額就是43000 多塊×20 年，得出來是 87 萬多一點，再加上喪葬費、精神撫慰金，毛算算的 95 萬到 100 萬左右。

如果是農村戶口這麼算下來，基本上賠償金是 422500 塊，加上喪葬費，其他的什麼要50 萬左右。

那麼 65 歲到 75 周歲，前面說的是一模一樣的，就是少一年，也就是每多一歲減少 5%。那 75 周歲以上就直接按照五年來算，就是剛才算出來的價格的四分之一。

基本上最高賠100萬

聽起來是不是有一點亂，我簡單的跟大家講一下，如果是最高的傷殘等級，基本上城鎮人口在浙江這個地方你要掏出 90 多萬。

如果是最低的傷殘等級，你掏出大概是 9 萬多塊錢，如果是在交通事故中不幸身亡，基本上也是 90 多萬到 100 萬。

三者險選100萬比較好

所以說不要聽信這種網路上面隨便的亂傳，你把他撞傷了，你還不如把他撞撞死，我覺得這種說法是非常缺德的，能救人當然是要救人的。

而且從客觀的、理性的角度來說，你賠付的金額其實幾乎是一樣的，如果你想要讓保險公司完整的承擔這一部分賠償金。

第三者責任險選 100 萬是最合理的，選 50 萬你自己掏 40 多萬，就大概是這麼個情況。

多掏錢抵禦風險還是值的

我們可以算回來，我們碰到這件事情的幾率其實不會特別的高，但是為了這件事情，我們每年額外的要多掏 600 多塊錢，十年是 6000 塊錢。

用 6000 塊錢去抵禦十年中只要一次就有可能要掏幾十萬的風險，我個人覺得還是非常的有意義的。

備胎小朋友自己的車，從以前買的七八萬的車子，到現在買的更貴的這種車子，第三者責任險統統買的都是 100 萬，這是我自己的結論。

到底該買多少額度的三者險？

各位朋友可以根據自己城市的人均支配收入和農村的這個凈收入來判斷一下，我們需要買多少的保險，其實都是算得出來的。

一二線城市買100萬

那我也知道大家有可能沒有這個時間，或者怕麻煩去算，我就簡單的跟你講一下，一二線城市人多人貴，車貴車兇悍。

我們就老老實實地保 100 萬好了，什麼事情都能夠平平安安，這個是保險的初衷，就是幫我們抵禦和承擔風險。

三四線城市買50萬

如果是三四線城市，我覺得 50 萬是完全足夠了，也不需要去額外保個 100 萬。

每年多掏這個 600 塊錢，我寧可自己給車子加加油、打打蠟、買一些汽車用品，這也不是挺好的。

那今天講了這麼多，備胎小朋友不是來跟大家討論生命到底有多大的價值，這也只是在受傷、受害的這一方。

還沒有辦法得到賠償的前提下，我們有一個暫行的方法，那總比沒有要好，我們不討論這個。

我想說的是希望大家能夠遵守交通規則，行人也好，開車也罷，都老老實實的在路上按照交通規則出行，希望大家能夠出行平安、順心順意。

有哪些疑難事故理賠案例對我們有幫助？

那有時候你哪怕自己小心，也有可能難免會刮刮碰碰。那我這裡整理了一些你這種疑難的事故理賠案例：

什麼人家不賠你錢，死皮賴臉的就是不給你，或者說到時候不認賬，躺在地下不走說你撞的就是我。我就收集了一些相關的這些案例和解決的方案留給大家。

關鍵詞：保險

你只要到我們「備胎說車」，在這個聊天對話框裡面直接輸入「保險」兩個字，這篇文章就在那邊等著你。

「備胎說車」每天都會給大家一段超過60秒的汽車實用小乾貨，每天聽一段，輕鬆懂汽車。今天的關鍵詞是「保險」，「備胎說車」等你來玩。