銀行是怎麼評估持卡人的信用和出卡授信額度的!

信用卡,就如字面意思,沒有任何抵押、質押,單純以申請人的信用評分來審核發放。很多朋友都很好奇,銀行到底是怎麼評估申請人的,又是怎麼來確定給予持卡人授信額度的呢?今天卡神小組就來和朋友們說說,銀行是怎麼評估持卡人的信用和出卡授信額度的!讓我們一起來了解下吧。

其實持卡人信用卡的授信額度與申請人的個人因素有直接關係,比如申請人的收入情況、學歷、婚否、存款額度、理財產品等等。那麼信用額度是怎麼來的呢?

(一)提交資料

一、信用卡申請表上填了什麼?

1、工作單位、職務、收入

2、房產(一次性購買、按揭)

3、學歷、聯繫人

二、個人徵信上能看到什麼

1、信用記錄

2、工作單位(包括以往工作單位)、職務

3、房產(有按揭的),以往居住地(包括是否自置)

Advertisements

4、學歷

(二)授信審批

一、這裡的關鍵還是從還款意願和還款能力兩方面著手。

1、還款意願--看歷史信用記錄。

2、還款能力

(1)學歷。通常認為學歷越高的,取得高收入的可能性越大,而且收入穩定性越強。

(2)工作單位、職務、收入。判斷收入水平和收入的穩定性。這就是為什麼公務員、醫生、教師、金融從業人員、中石油中石化、還有好的單位比如國有能源公司這樣的人群額度普遍高的原因。

(3)房產。有恆產者有恆心。雖然不能設定房產抵押,但你有房子,也能側面證明你取得收入的能力。

綜合看來,信用卡是基於收入水平和收入預期(主要是穩定性),對「臨時性的(主要是消費性的)資金需求」給與的授信額度。主要的風控手段是「小額」,申請人所獲得的授信額度不會超過申請人工作崗位的社會平均年收入。通常在四分之一以下,一半算高的了,這是上限。今後審批出來的額度只會越來越小,重點是滿足日常消費性的需求。之前有單位法定代表人能給高額度的,現在這種情況基本不存在,因為分析企業的還款能力是很複雜的事情,不能銜接到信用可審批上面,這種思路已經被淘汰。

Advertisements

二、影響信用卡額度的因素

工作:穩定性較高的行業從業人員也可以獲得加分。如公務員、教師、醫生以及一些效益好的企業員工、時尚行業和媒體人士由於具有較強的消費能力,評級也會偏上。

婚姻狀況:銀行更青睞已婚且夫妻關係好的客戶,會比單身者更具有穩定性。一家銀行的模擬評審系統中,在其他條件不變的情況下,已婚人士可以獲得比未婚人士整整一個級別的信用提升。

技術職稱:有各等級工程師、經濟師、會計師、優秀教師等職稱的借款人,更能受到銀行的垂青,往往信用得到加分。

經濟能力:個人收入證明提供詳細、收入穩定、收入增長有長遠性展望的人士,都會得到比較高的評級。

個人住房:擁有個人住房亦可表明個人有一定的經濟基礎,可以獲得加分。

學歷:高中文化程度和大學本科文化程度兩者的信用評級沒有變化。

信用貸款:由於無需抵押物,信貸公司只是通過貸款人提供的個人收入,資產,信用記錄等資料來判斷這個客戶是否符合貸款條件,所以信審在進行電話訪問的時候就會對貸款人進行特別細緻的提問以核實貸款人所提供的信息是否真實有效。

卡神小組總結:銀行對申請人的資質審核可以說是非常科學的,卡神小組建議朋友們,當自己申請信用卡屢次被銀行給拒絕時,不妨看看自己的綜合資質,然後對應著去修復下個人資質,再去辦卡的話會有意想不到的效果。卡神小組提醒朋友們,信用卡雖好,但也請理性看待、合理使用、科學規劃、誠實守信,只有這樣的持卡人才是銀行最為看重的持卡人。希望這個資料對朋友們有所幫助。

Advertisements

你可能會喜歡