從各大保險公司理賠大數據,學會保險要怎麼買
2017年已經過去,各大保險公司交出了自己的理賠成績單。從保監會的 報表顯示2017年1-11月,原保險保費收入3.44億元,原保險賠付支出1.01億元。較去年有較大增長。
理賠前三的是財產險、壽險、健康險
綜合各大人壽保險公司的理賠年報其中有幾個特點。
一
理賠服務質量提高
這裡提2個維度,理賠速度和理賠便捷度。
很多保險公司開始做了理賠創新,可以微信報案,微信查詢進度,小額理賠甚至可以微信理賠。
2017年,各大保險公司的理賠時效提高,基本都在2-3天內。
圖示中意人壽理賠服務時效示例
二
單件理賠金額增大
隨著社會經濟的發展,保險意識的提高,現在也有很多大額保單。有一部分消費者擔心「保險公司不靠譜」。這說明保險消費仍存在一定的品牌偏好。中國人壽和中國平安仍舊是保險業內品牌偏好最高的,投保過大單,所以理賠出了大單。2017年,平安理賠出了億元保單。
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大單理賠,多為意外。原因為意外高發,且意外險相較於其他的險種便宜,買的保額較高。
對於這樣的大額保單,紫欣還是比較欣慰,雖然人生發生了重大風險,但是提前用保險轉移了自己的家庭責任。
平安人壽2017年最高理賠金額
三
件均保額不足
重疾險件均賠付金額:
泰康人壽5.8萬元
太平洋人壽3.2萬元
陸家嘴國泰:女性12.5萬元,男性10.2萬元
中意人壽14.8萬元
同方全球人壽:10-20萬保額佔34%
長城人壽重疾件均賠付6.1萬元
從瑞再sigma 報告的數據看來,我國的消費者保險意識相對薄弱:全球保險深度為6.2%,美國、日本、英國和法國2014年的保險深度分別為7.3%、10.8%、10.6%、9.1%,而我國的保險深度在2016年僅為4.16%,差距仍然較大。(保險深度是指某地保費收入占該地國內生產總值(GDP)之比)
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重疾險的保額大多處於0-20萬元,而發生重疾的治療和康復費用在30萬以上。很多人的保額不夠充分。買保險就是買保額!
四
理賠年齡集中於中年
理賠高發年齡段
30-40歲人群就醫頻率比例最高
40-50歲人群成為重疾高發年齡段
中年是處於人生中的黃金年代,這時候上有老下有小,家庭責任最重的時期。也被人稱為牛馬之年。一旦發生風險,對家庭是致命打擊。
珍惜今天,珍惜現在,誰知道明天和意外,哪一個先來?
每個人都應該為自己的人生未雨綢繆,成為自己的「健康規劃師」
在各個年齡階段都有理賠發生,而且年齡越大保險越貴,承保可能免責的情況越多,告訴我們最好買保險的時間是現在。
中意人壽理賠客戶年齡分佈
太平洋人壽理賠客戶年齡分佈
五
健康險必不可少
理賠金額支付前三名
1.醫療費用保險金
2.重大疾病保險金
3.身故保險金
泰康人壽理賠大數據
太平洋理賠年報
在所有理賠中,醫療的比重最大,重大疾病裡面癌症發生的最多。告訴我們醫療和重疾必不可少。也可適當配置防癌險。
六
購買和理賠人群女性居多
家庭保險購買的執行者以女性居多。主要原因是男性的工作相對繁忙,購買保險多交由妻子來處理,尤其是掌握著家庭財政大權的家庭主婦,對夠買保險有很大的決定權。
女性重大疾病賠付高於男性,可能與女性的投保熱情更為高漲有關。搜狐一份調查顯示,74%的受訪女性願意為自己購買各種保險產品,而受訪男性中這一比例僅佔61%。
同方全球理賠數據
泰康人壽理賠數據
理賠這麼多
還不買保險嗎?