小心信用卡臨時額度「雷區」

「雙11」「雙12」、聖誕節、元旦、春節，接踵而至的消費狂歡讓人應接不暇。一些銀行針對此時客戶消費集中的特點，會向信用記錄良好、日常刷卡消費較高的客戶「主動推送」臨時額度，信用卡用戶也會收到一條相應的提額簡訊。無論是否是主動申請，用戶都要清楚臨時額度的注意事項，在必要的時間合理利用這項福利的同時，也避免為自己帶來不必要的麻煩。

不要忽略「臨時」二字

本打算來一次「說走就走」的出國旅行，卻為自己的信用卡額度而發愁；看到一件心儀的貴重物件即將購買，卻因為信用卡的可用餘額而囊中羞澀；面對年末商家的打折促銷，想要「買買買」但因為信用卡即將透支而不能繼續「任性」……如果正在這時，銀行主動給了你一根「救命稻草」，你是否會恰到好處地使用呢？

臨時額度具有一定的有效期限，各行的期限也並不相同。除了交行臨時額度有效期為60天以外，工商銀行同樣為60天；建設銀行有效期為3個月；農業銀行為2個月；招商銀行為30-59天；上海農商行為最長1個月。若需要延長臨時額度的有效期，需在到期后重新申請。交通銀行客服提示，每期賬單還清之後都可申請調整臨時額度。此外，餐飲、娛樂、購物等消費越多元，刷卡占固定額度的比例越高，越容易申請到更大的臨時額度，最高可達固定額度的2倍。

不過，同樣需要注意的是，即使在上調臨時額度后，持卡人也要有所節制，掌控好自己的信用卡消費，不要超過限額，否則超限費會照收不誤。此外，一旦臨時額度使用有效期過了，也要恢復原額度繼續使用。

並非一旦申請就能通過

其實，並非每一個提額申請都能通過。銀行首先會對持卡人的用卡情況進行考量，再決定是否批准臨時提額申請。一是看用戶近半年到一年信用卡的還款率，是否有逾期情況；二是判斷用戶是否正常用卡、有無套現嫌疑。如果通過了以上兩項評估，銀行還會再參照用戶的「影子額度」，即持卡人在發卡行所持有的存款、理財等所有資產。最後根據當時銀行的審批政策，來決定用戶提臨時額度的多少，後者是由發卡行整體的運營情況決定的。如果用戶的信用記錄良好，各大銀行可批准的臨時額度一般在10%-50%之間。

需要注意的是，各銀行對臨時提高信用卡額度申請的審批速度存在差異，部分銀行可以實現即時審批，但大多數銀行的審批速度則相對較慢，且審批時間要視持卡人申請調高的額度高低而定。因此，臨時額度的提高申請要盡量提前，避免臨時抱佛腳。

還款也要當心「踩地雷」

如今，申請臨時額度越來越方便、快捷。除了傳統的櫃檯、電話申請以外，持卡人還可以通過網銀和微信進行申請。以交通銀行微信銀行為例，先在銀行信用卡服務號中綁定卡號，回復「調額」後點擊系統鏈接，按提示操作即可。如果目前無法申請調額（如已申請過調額等），系統會在登錄后直接顯示。

目前，支持微信提升信用卡臨時額度的發卡行包括農業銀行、交通銀行、招商銀行等。此外，如建設銀行也有簡訊申請提額服務，使用預留銀行的手機號碼發送「CCTE#卡號后四位#期望調整到的額度」即可申請。

雖然臨時額度不僅申請方便，又能解人急難，但畢竟天下沒有免費的午餐，還款時也要避免踏入「雷區」。特別是對於部分銀行提額期間的臨時額度，持卡人需要在當期還款日之前一次性還清，不能分期還款也不能按照最低還款額還款。

舉例而言，如果信用卡額度從平時固定額度8000元提高到臨時額度10000元，且當前賬單期正好消費10000元整，要是按照平時的「最低還款額」方式計算，只需要先還上刷卡消費金額的10%，也就是800元，便不算是逾期還款。但臨時額度調整后，增加的部分也將全額計入最低還款額內，這樣一來，最低還款額就變成了800元加2000元，也就是2800元。如果還款額低於這一數字，視同信用卡逾期，不僅產生利息和滯納金等經濟損失，還會留下不良記錄。