送你一份家庭理財規劃的秘籍

周末閑來無事，筆叔追溯歷史發現：我國最早的理財產品是十幾年前發行的一款人民幣銀行理財，從那個時候開始，老百姓才有了理財的渠道，開始意識到理財與存款的區別。

而到了十幾年以後的今天，目前我們的理財市場規模已經超過80萬億，隨之而生的理財需求，以及人們對手裡財富的焦慮，讓理財成為一種剛需。

除此之外，理財之所以會成為剛需，還因為現代社會生活成本高，生活負擔重，壓力大，光靠死工資難以創造美好的生活。

如何才能讓全家人過上安穩舒適的生活?這或許是許多家庭會思考和焦慮甚至努力的方向。

筆叔認為，家庭理財至關重要，良好的家庭理財規劃能讓你減輕不少的負擔和壓力，改善家庭經濟條件，有助於過上美好生活。

今天就來講一下家庭理財規劃方面的知識，希望能對大家有用。

如何才能高效地進行家庭理財?大家不妨參考以下7個理財定律。

這些定律由經驗總結所得，之所以能成為定律，說明有參考價值，值得大家了解和學習。

1、4321定律

這個定律以前筆叔單獨介紹過，主要講的是家庭資產的配置方法。

按照4321定律，你的家庭開支可以這樣搭配：40%用於投資、30%用於生活開銷、20%用於儲蓄、10%用於保險。

具體來看這四個方面：

在投資上面，方式有很多，比如股票、基金、債券、銀行理財等；

生活開銷指的是吃穿住行娛樂等方面的消費，必不可少的支出。

儲蓄主要是銀行存款，這一部分的錢主要是為了應急，必須保證百分百的安全。

保險是為了應對生活中可能發生的意外，給未來一份保障。

按照這個定律來安排家庭資產，既可滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資來實現財富的保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障，一舉多得。

詳細的介紹可以點擊鏈接：這個實用的理財投資定律，你值得擁有

2、72定律

這個定律有助於大家在制定家庭理財規劃的時候，給你解決計算方面的問題。

如果你投資將利息計入本金中，利滾利會產生更多收益，在這種情況下資產翻倍的時間就可通過72定律來進行計算：

資產翻倍所需的時間用72除以相應收益率就可得到。

同樣，如果你想在既定年限里達到資產翻倍，那就用72除以理財年限，也可以計算出每年需要達到的收益率。

3、80定律

與前兩個法則強調複利和資產配置給投資者帶來收益不同的是，80定律側重於年齡和風險投資的關係。

一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。「80定律」強調了年齡與風險投資之間的關係，年齡越大，越需要減少高風險產品的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保值。

具體公式為：(80-年齡)*100%。

這一定律主要運用於股票投資方面，比如50歲時，你用來買股票的資產不能超過總資產的30%。

4、保險雙十定律

在家庭保險的配置上面，有個「保險雙十定律」，值得借鑒。

根據定律，家庭保險的合理保額應該是家庭收入的10倍，保費支出應該是家庭收入的10%。

比如你的家庭收入是10萬元，那麼買的保險提供的總保險額應該為100萬元，年保費支出可以達到1萬元。

5、「房貸31」定律

這個定律講的是當你在買房子的時候，如果你申請了購房貸款，你每月還房貸的金額最好不要超過你家庭月收入的1/3，否則房貸開支會成為你的一個很沉重的負擔，影響你的生活質量。

比如你一個月收入6000塊，那你每個月還的房貸最好不要超過2000元。

如果月供超過了這個額度，你的家庭財務狀況就很容易失去平衡，生活質量可能會隨之下降。

這也是常用來衡量購房貸款金額是否已經超出自身經濟實力的一個評判指標。

同時也可以推算出自己目前的經濟條件是否合適買房以及適合購買什麼價位的房子。

在房貸方面，還有一個很重要的知識，就是房貸還款的方式，目前可選擇的有：等額本金或等額本息還款。

這兩種方式選哪一種？

筆叔在這裡也不說了，大家有興趣的話，可以看筆叔以前專門就這兩種還款方式寫得文章：房貸方式選的好，可以少付幾十萬

同時，買房以後，筆叔也建議你一般至少要留足3個月的流動資金以備應急所需。

6、3331定律

這個定律是針對家庭收入分配的，家庭收入分配是重要的一個環節。

定律中的第一個「3」是指家庭每月的固定支出應該占家庭收入的30%，包括衣食住行、娛樂、房貸、教育費用等;

第二個「3」是指3-5年的短期儲蓄要佔家庭收入的30%，包括結婚、購房等;

第三個「3」是指10年以上的長期投資要佔家庭收入的30%，包括退休養老、子女教育等;

最後一個「1」是指風險轉移、保險規劃等支出占家庭收入的10%。

值得注意的是，上面的「4321」定律和「保險雙十定律」也是認為家庭的保險開支以10%為宜，果然是「英雄所見略同」。

7、二八定律

家庭理財總目標之一是實現資產的保值增值，這個總目標又是由近期目標和遠期目標以及其他理財子目標構成的。

根據「二八定律」，20%中的理財關鍵目標決定了家庭理財80%的收益。

所以，家庭理財時候要注意主次目標，應該專註於20%的關鍵理財目標。

要注意的是，上面筆叔給大家介紹的七個家庭理財方面的定律，都是生活經驗的總結，並非是放之四海而皆準。

大家可以借鑒一下，當然這些定律是「死」的，但是人是活的，不可生搬硬套這些公式定律。因為每個家庭在不同階段，各項的比例是浮動的。

要根據家庭的風險承擔能力、不同階段家庭需求等靈活使用，確定合理的家庭理財目標和投資理財方案。

其實家庭理財不是小事情，會不會理財，效果很不一樣。

希望大家都能成為家庭理財方面的小能手，為幸福家庭創造出良好的經濟條件，讓家人過上安逸舒適的生活。

最後，筆叔在這裡祝大家家庭幸福，生活美滿！