中國平安:站在歷史的渡口看平安科技金融

作者:格隆匯·阿爾法Guess

2月2日,中國平安宣布旗下三家科技公司——平安健康醫療科技有限公司(即「平安好醫生」)、 平安醫療健康管理股份有限公司(即「平安醫保科技」)和平安壹賬通金融科技有限公司(即「金融壹賬通」)在近日分別順利完成定向私募融資計劃,融資金額分別為4億美元、11.5億美元和6.5億美元。

與此同時,平安好醫生向香港聯交所遞交了A1申請表格。平安好醫生即將成為平安集團的科技艦隊第一隻上市的旗艦。有消息稱,中國平安旗下的陸金所、金融壹賬通以及平安醫療均在規劃分拆上市事項,可能在今年逐一登陸資本市場。資本市場上的平安科技艦隊群即將閃亮登場。

在剛過不久的2017年,中國平安取得了更多的優異成績。2017年,中國平安市值突破萬億人民幣,創歷史新高,位居全球保險集團第一,全球金融集團前十,品牌價值在多個國際評級中位居全球保險業首位。

Advertisements

失敗的企業都是相似的,成功的企業各有各的不同。著名管理學家德魯克曾做出一個判斷:「企業間的競爭不是產品間的競爭,而是商業模式之間的競爭。」中國平安能有如此卓爾不凡的成績,必然與其獨特的商業模式和戰略規劃緊密相關。平安成功的秘密是什麼?它的未來又會怎麼樣?要回答這些問題,讓我們把觀測的鏡頭拉大,再拉大。

一、千年金融誰著史?

金融像大山一樣古老,最初的金融活動以物物交換為主導。《詩經》中就有記載「氓之蚩蚩,抱布貿絲。」的故事。根據考古發現,人類的遷移過程既有嗜血的廝殺,也有平等的交易;以交易的形式,金融的方式內化戰爭的成本,這是人類祖先的一個創舉;可以說金融越發達的地方,流血也越少。

但是以物易物的交易方式極大的限制了商品交換的擴大,隨後以固定等價物為交易媒介的交換方式迅速發軔。貴金屬因其易於分割,昂貴保值的屬性很快在幾乎人類所有文明圈得以應用。公元前三千年以前,黃金在古埃及第一次被人類所認知,從此以後就與人類的發展形影不離。公元前700年,小亞細亞地區首次出現了黃金製成的錢幣。黃金正式成為金融活動的中心。

Advertisements

1696年牛頓進入英格蘭皇家造幣廠,從此開始了其三十多年的皇家造幣廠工作。正是在牛頓指揮下,英國由銀本位制轉向了事實上的金本位制。金本位規定貨幣的實際價值以面值為準。黃金因使用過程中的消耗,產生的價值損失由國家信用填補,劣幣驅逐良幣的問題得到了徹底解決。通過引入國家信用,金融活動發生了質的飛躍。

第二次世界大戰以後,大英帝國的時代宣告終結,隨之終結的還有傳承兩百五十多年的金本位制度,美國經濟學家懷特提出使用美元信用接管黃金的信用,而後布雷頓森林體系建立,美元與黃金直接掛鉤,其他貨幣與美元掛鉤。如果把貨幣的價值比作上帝,布雷頓森林體系后的美元就成為了上帝福音的教會。而在這個體系結束后,上帝已死,美元成為金融世界的中心。

縱覽整個金融史,不論是黃金、金本位還是美元,新工具、新技術的使用都帶來了金融領域質的飛躍。而到了21世紀,信息技術時代,新科技重塑金融行業的鼓點也已經敲響。大數據、區塊鏈等技術漸漸在金融行業落地,信息技術+金融 是千年金融史時鐘下一次鐘擺的方向。

二、互聯網科技進化史

1994年中國加入國際互聯網,在落後美國20多年後,姍姍來遲,但終於還是趕上了信息時代的末班車。中國的互聯網史,大致可以分為三個階段:第一階段是「抄襲」階段,雖然講起複制外國的互聯網經濟模式有些難為情,但作為後來者,模仿策略本來就是其成長的最好策略;從模仿到騰籠換鳥,這是產業發展的必然階段。國外有FACEBOOK的社交,有亞馬遜的電商,有GOOGLE的搜索;國內就有騰訊、阿里、京東和百度。他們以模仿策略為基礎,漸漸成長為具有自己核心競爭力的企業。

第二階段是贏家通吃階段,這個階段的技術基礎是3G和4G網路,BATJ等本土互聯網科技企業成長為科技大象。抓住第一波機遇,搶先成長起來的企業進入跑馬圈地階段。阿里系、騰訊系互聯網行業的兩大門派在互聯網各個行業擦槍走火。騰訊做起支付和電商,阿里做起社交;在新興領域兩大門派的爭奪也愈演愈烈,互聯網打車、外賣、資訊、知識付費,兩大派系的爭奪你來我往。小企業要麼在夾縫中被逼死,要麼投降。這個階段的中國互聯網已經呈現從歐美互聯網企業脫胎的跡象。

第三階段是技術創新階段。中國將率先進入5G時代,同時人工智慧、區塊鏈等最前沿的技術,中國的研發與歐美真正齊頭並進,甚至在某些領域呈現趕超跡象。這是一個真正意義的新時代,新技術的研發和應用給予這個世界超乎想象的美好未來。而此時,已不再是那個幾家獨大的時代。

井底的青蛙能夠說自己是這口深井裡的王,可如果它來到水井外——這個無窮大的世界,那麼它也只能是卑微的蛤蟆。中國互聯網行業來到今天也到了一個新時代,在這個時代再強大的對手也成為了井底之蛙。馬雲說,他每一天都在擔心阿里巴巴會死掉。這就是這個讓人感到卑微的時代。

同時這個時代也是新的科技巨頭成長的時代。那麼什麼樣的行業還尚未被BATJ的佔位完全,什麼樣的行業能夠容納遠超BATJ體量和想象力的新巨頭?

如果我們將二十多年的中國互聯網科技史和悠悠千年的金融史結合起來,我們能看到兩條巨龍在當今這個時代蔚為壯觀的融合。金融是沉睡千年的美人,科技就是吻醒這位美人的騎士。

三、歷史的渡口:科技金融

金融科技(Fintech)即是 金融(Finance) + 科技(Technology),指的是公司利用各類科技創新技術對傳統的金融產品和金融服務進行升級。不論是金本位還是紙幣本位,都是促進金融創新的技術,每一次本位的升級就是金融世界的一次「工業革命」。科技在各行各業攻城略地以後,終於敲響了古老的金融的大門,而這一次,基於「科技本位」的金融革命又會將這個行業推向哪裡?

從技術領域上來看,Fintech覆蓋了大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等;從行業角度來看,其包含了網路借貸、第三方支付、互聯網保險、互聯網信託、互聯網徵信、智能投顧、手機銀行、移動金融、數字貨幣等等。這些耳熟能詳的詞語在近幾年已經成為了市場矚目的焦點,而且也漸漸走進平常百姓家。

正因為科技金融革命涉及到了金融行業的方方面面,資本市場也對此覬覦許久。從2015年來每季度的投資都超過了200筆。僅僅在2017年上半年,全球VC對Fintech企業的投資金額就高達80億美元,幾乎與2014年全年持平,而增速上也比三年前發生了天翻地覆的變化。2017年被稱為中國的「金融科技元年」,智能投顧、區塊鏈、比特幣在資本市場上都曾大熱,而在日常生活中,普通人也能感受到科技對金融服務品質產生了質的提升。

三、浪潮之巔的中國平安

如果細看科技金融的產業圖譜,你會發現不論其技術深度,還是涉足領域都可謂包羅萬象。既然科技金融的前景有目共睹,那麼什麼樣的企業才能擔當其「科技本位」的金融業的未來呢?

首先,這個企業必須已經足夠大;金融科技不是請客吃飯,高企的技術門檻已經將大多數創業企業趕在門外,一個一星半點的科技創新是無法點燃全行業革命的薪火的;其次,它必須深耕這個行業多年,沒有充足的資本積累和行業經驗,很難想像能夠實現兩個天南地北的行業的結合起來,碰撞出創新的火花;最後,它必須具備跨金融領域的行業牌照,不然一個統一的巨大的金融科技平台將無從談起。

放眼望去,同時坐擁這三個條件的只有中國平安一家——佇立在金融科技浪潮之巔唯一的巨頭。

現在中國平安有22,000+的技術人員,500+大數據科學家,還擁有2,000+全球專利,居全球金融機構前列。

中國平安在科技金融領域的布局已經達到行業的方方面面:生物識別、大數據、人工智慧、雲、區塊鏈等等領域,平安都在步步為營的推薦自己的工作。同時這些技術也已經慢慢落地,這些技術廣泛運用於客戶經營、渠道管理、客戶服務以及風險管控四大業務領域,以提升效率、降低成本、強化風控和改善體驗。

互聯網經濟歷來有流量經濟、數據經濟的說法。意思是一個互聯網企業只有擁有了足夠的用戶基數,那麼龐大的用戶基數就變成了企業的數據金礦。數據才是這個時代的石油,擁有了數據你就擁有了全世界。這就是GOOGLE,這就是蘋果,這是騰訊偉大的原因。

大象無形,大音希聲。截至2016年年末,中國平安的個人客戶數量已經達到1.31億人,而互聯網用戶則高達3.46億人。2017年中報,用戶數更是達到了4億。基數如此,增量更是客觀,中國平安年均用戶基數依然保持20%以上的增長。如此規模龐大的互聯網用戶群,就是平安真正的護城河,就是取之不盡,用之不竭的金礦。

巨象的一角

如果說上面的數據還不夠具體,那麼此次「平安好醫生」上市,隨之公布的長達520頁的上市申請資料,則讓我們更清晰的管窺到中國平安在金融科技領域強大的野心和實力。

平安好醫生是中國平安於2015年4月推出的一款提供在線實時諮詢和健康管理服務的線上醫療APP。具體提供一對一家庭醫生服務、三甲名醫的專業諮詢、健康管理和額外門診加號等功能。軟體聚合了平安集團旗下豐富的特色功能,包括信用卡、銀行、保險和資訊等功能。從功能設置上就能看得出「平安好醫生APP」野心不小。

平安好醫生成長迅速而穩健。2015年到2017年,平安好醫生的用戶數量迅速從3千萬,上升至1.9個億,月活躍用戶量則由560萬,增長至3290萬。迅速成長為全國最大規模的互聯網醫療平台。根據2016年的數據,平安好醫生的月活躍用戶量是行業第二名的五倍,行業龍頭當之無愧。平安好醫生也成為中國平安在金融科技大展拳腳的數據搖錢樹。而平安好醫生僅僅是中國平安科技金融巨象一個部分。

《未來簡史》的作者尤瓦爾·赫拉利曾斷言,互聯網時代未來的競爭將會是數據的競爭。科技金融將是未來數據的中心紐帶。中國平安現在已經聚合了22000多名技術人員,500多名大數據科學家,科技水平遙遙領先,擁有兩千多項金融科技的專利,位居全球金融機構的前列。

中國平安的發展思維是一種生態圈的思維。據其在投資者開放日的披露,中國平安正在著力建設金融生態圈、醫療健康生態圈、汽車服務生態圈和房產生態圈。這些生態圈環環相扣,互相補充,金融與科技緊密相聯。金融科技是一個橫空出世的新事物,但處於浪潮之巔的中國平安已經走出了完整的生態閉環,真是當之無愧的領軍企業。

結語

所謂的互聯網思維,本質上就是顛覆的思維,就是用互聯網去顛覆一個又一個行業。科技顛覆了傳統社交,於是有了騰訊和FACEBOOK;科技顛覆了傳統的購物,於是有了阿里巴巴、京東和亞馬遜;科技顛覆了交通運輸,於是有了滴滴和UBER。現在科技正在顛覆金融行業,下一個偉大的企業也將在這個領域內誕生。而站在舞台中央的中國平安,此時已經選擇擁抱這場顛覆。

什麼決定了一家企業的成敗?當然我們要考慮企業自己的能力,但一個企業的成功不止要考慮個人奮鬥,也要考慮歷史進程。順應歷史潮流則生,逆歷史潮流則死。科技是一把火炬,他走到哪裡將光和熱帶到哪裡,同時也把那些不思進取的企業燒光燒盡。

這幾天看到一個新聞說,最近幾年銀行預設立的營業網點越來越多,但同時實際上落地建成的營業網點卻越來越少。科技的力量正在逼迫一大堆平庸的金融企業走向滅亡。歷史就是最公正的嚮導。願意的,歷史領著走;不願意的,歷史推著走。

Advertisements

你可能會喜歡