很多人都覺得申卡很難，今天，卡友園園長和大家一起來解密信用卡申卡的神秘面紗，看過後，你就大概知道規則了，你就能明白一個道理：不是信用卡難申，是你申卡難！

信用卡，正式的名稱是貸記卡，俗稱透支卡。順便普及一下銀行卡的小知識，與信用卡相「對應」的，是儲蓄卡，正式的名稱是借記卡，俗稱銀行卡。

信用卡和儲蓄卡的區別

信用卡，是相對「高端」的金融工具。這個「高端」，主要表現在以下幾個方面。

1. 從監管層面來說，對信用卡發行和使用的監管，高於對儲蓄卡使用的監管。不是想發行信用卡的銀行，都能發行；作為客戶，也不是想怎麼用信用卡，就怎麼用。

2. 從銀行層面來說，信用卡業務的門檻，高於儲蓄卡業務的門檻。

銀行發卡的一般要求

從銀行的立場來看，銀行對信用卡發卡客戶的要求相對較高。

1. -個人素質的考量，如學歷、職業、年齡、家庭、個人信用等；

2. -社會地位的考量，如工作、職務、知名度、知名機構VIP資格等；

3. -資產的考量，如房產、汽車、公司股份等；

4. -可投資資產的考量，如存款、貸款、社保、他行信用卡額度等。

以上是信用卡發卡條件的一般性原則。部分銀行即使為了衝量，濫發信用卡，明面上的規則，仍然有著一定的門檻。

用卡需求

從客戶的立場來看，信用卡對使用客戶的金融知識和理財規劃的要求也較高。從「透支卡」這一俗稱就能夠看出，大多客戶對信用卡的理解和期望，是其透支功能。實際上，這並非信用卡的初衷，拆了東牆補西牆也不是信用卡「正確」的使用方法。著眼於信用卡的透支功能，信用卡不但不會成為一個好的工具，甚至會實質上損壞客戶的理財規劃和個人信用。

1. 信用卡的透支功能，可以在「不帶錢」的情況下進行消費。相比儲蓄卡消費之前需要卡上事先有錢，信用卡更具便利性。

2. 部分信用卡消費，銀行會累計積分。積分能夠減免年費、消費折扣，或兌換禮品。本質上，也是對已有的消費，進行了折扣。

3. 銀行的優惠活動，幾乎一半以上出自信用卡部門。小到吃飯打個折，大到分期免手續費。能善加利用，再加上趕巧了，正兒八經的能節省一筆可觀的錢。例如，免分期手續費買個大件。

4. 很多信用卡都提供多多少少的增值服務，例如洗車、代駕、接送、諮詢、貴賓廳（通道）、網球等等。信用卡級別越高，增值服務越多，質量越好。

5. 信用卡的額度，本質上是客戶對銀行的負債。熟悉財務知識的人都知道，負債也是資產的一部分。合理利用負債，最大化自己的收益，也是「財務槓桿」這一名稱的來由。具體到信用卡，如前面所說的，能夠在免息期內，獲取固定收益。

但是，卡友園園長必須指出，部門人出於對信用卡的誤解，或個人不良習慣，對信用卡產生了「錯誤」的期望和用法，將上述信用卡的優勢抹殺是小case，可能還會導致更嚴重和深遠的不良後果。具體做法比如：欠錢不還，惡意透支等等。