銀行利息居然這麼高!信用卡還款這幾個坑你千萬別踩!

作者:大悅悅 來源:希財新金融

目前信用卡常見的還款方式有全額還款、最低還款額還款、分期還款,絕大多數持卡用戶都是全額還款,其實在還款方式的選擇和時機上門道很多,今天我們來談談這個話題。

關於還款這個問題,許多人主要糾結在以下3點:

1、信用卡逾期到底從哪天開始算?(有說最後還款日當天、有人說還款日後一二天、有人說下個賬單日

2、有點錢,只還了部分欠款,利息與滯納金怎麼收?(重點:還以為只收沒還清的利息么?以為只從最後還款日開始算么?emmmm..)

3、全額、最低還款額、分期哪個還款方式最好?(無非就是錢多錢少的問題)

下面我們開始。

一、信用卡逾期從哪天開始?

我們先來普及下幾個常用關鍵詞:

-交易日,就是你刷卡后的實際日期(這裡區分下記賬日,非同一天,也就是說刷卡后並非立即入賬,看商戶與銀行結算時間而定,如果刷卡后立即退款,那麼有可能這筆不會計入賬單)

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-賬單日,銀行出賬啦(這時可以看出自己整個賬單月的消費情況)

-還款日,即最後還款日,不管什麼原因,都要在這天之前把錢還上

-最低還款額,消費款的10%(個別銀行是5%)+ 預借現金交易款 + 前期最低還款額未還部分 + 超過信用額度消費款 + 費用和利息

那麼到底哪天沒還款,算逾期呢?理論上,如果還款日的第二天銀行還未收到款項,那麼就算逾期。

實際上,不少銀行內部都有寬限期(1-3天),並不會立馬算逾期,夠人性化的,給一個合理的理由(忘記、周轉不靈),打電話給銀行客服說明原因,立馬還上,一點事都沒有。

二、只還最低還款額,利息怎麼收?

這個知識點是不少用戶混淆的地方,利息≠滯納金,如果最低還款額在消費額的10%以上,就不算逾期,不需要支付滯納金。

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-利息,適用於取現、最低還款額,目前各大銀行收取標準是每天萬分之五。

1)全額還款:免息

2)最低還款額:不享受免息期,需支付當期賬單所有交易的循環利息(當期賬單的利息+未還金額的利息)

舉個例子:(計算過程有點繁瑣,不想看的可以略過)

賬單日為每月5日,到期還款日為每月23日,5月28日消費了2000元。在6月23日前,只還了最低還款額200元(2000元X10%),則下個月5日的對賬單上的循環利息=36.8元。

具體計算如下:7月5日循環利息=2000元 X 0.05% X 26天(5月28日-6月23日)+(2000元-200元) X 0.05% X 12天(6月23日-7月5日)=36.8元

如果連續10個月都只還最低還款額,那麼「利滾利」產生的利息約佔全款的18.4%

-滯納金,只針對逾期(何為逾期,看第一點),一般是按最低還款額未還部分5%收取(如果一分錢沒還,那就按賬單金額計算滯納金)。

三、全額 VS 最低還款額 VS 分期

1、全額還款-最划算,沒有任何手續費、利息、滯納金,只要還款日之前全部還完,最長可享受50天-56天免息期。

2、最低還款額還款-利息高,上一點已經解釋了,循環利息非常不划算,如果到還款日當天仍沒錢還,可以選擇還最低還款額,但是要儘快還上,否則利息足夠你受的。

3、分期還款-免息有手續費,這是各大銀行的賬單分期業務,如果賬單金額過大,最低還款額都很困難,可以選擇分期還,期數大一點,那麼每月還款額還是可以接受的,每個月應還的金額=分期總金額÷期數+分期總金額×每期手續費。

現在不少銀行都取消了電子賬單,只有你自己主動去查詢才能看到明細,不弄明白很容易被忽悠~有什麼想法,歡迎在下面的評論區溝通交流,覺得大悅悅說的有用的,可以多多轉發收藏~

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