在加拿大買House是什麼體驗？
本文由@好脾氣的張女士 撰寫，授權買哪兒 mainar.com 發布。
葉落知秋。
今年的安大略，冬天來得較為仁慈，直到九月底十月初才允許秋風些許肆虐。
掐指一算，若是運氣再好些，大約只需忍耐五個半月的嚴寒，而非昔日的半年。
搬來小鎮已經一年有餘，生活日趨平靜，安居樂業感漸濃。遙想去年的買房經歷，其間的躊躇反覆得失交錯，不覺頗多感慨，實應在遺忘前小記一筆，以供他日思憶。
四月，April
因為先生工作的關係，我們全家搬到了安大略小城Brockville。
Brockville位於聖勞倫斯河畔，河對岸就是美國紐約州的地界。
人口約22000，生活節奏緩慢，夏日風景甚佳，養老業很是發達。
相對的，工作機會較少，勞動力流動人口稀疏，使小城內適宜家庭居住的出租房極為稀少。
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我們倉促間租下的公寓並不讓人滿意，且短期內再無長途搬家打算，與先生仔細商量后，決定買房。
先查查房價吧。
根據政府網站的數據，小鎮3卧室帶車庫的detached bungalow（獨立平房，地上只有1層，適合年紀大一些的人居住），均價約24萬加元（約合人民幣117萬元）。
相較房價動輒百萬加元的溫哥華多倫多，可算合理。
話說回來，對於此處房產的升值空間，也無需抱有太多幻想。
加拿大的在售房源，無論自售亦或委託中介，幾乎都可以在一個名為realtor.ca的網站上找到。
掛牌價25萬加元（約合人民幣120萬元）的房子是這樣的：
House（獨立屋，層數比bungalow多）；
房齡40年以內；
3卧室+1.5衛生間；
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單車庫；
奶奶式裝修風格；
步行可至一些日常購物場所。
考察之後，我們決定把目標鎖定在30-35萬加元的house。
插播提示1：中介與自售
加國的房屋買賣，中介費一般皆由賣家承擔。
為省中介費，有相當一部分房主選擇自售，也有網站提供相應的資訊服務。
Brockville最流行的房主自售網站是propertyguys.com。
我沒用過，無法多談，只能說該網站處理照片的水平遠在realtor.ca的許多中介之上。此為正面褒獎。
有些中介，就是擁有用照片毀滅一處房源的迷之力量，實在應該有人勸他們轉行。
五月，May
我們開始在Brockville四處看open house做功課，了解小城的社區布局。
插播提示2：Open house
即房屋開放日。
有意賣房的房主，選定一個日子（一般是周六），將屋子收拾至樣板屋標準，空出一兩個小時（一般是11-13點之間），只留中介（自售屋則為業主本人）在屋內，接待有意買房的人前來參觀。
Realtor.ca上有專門的open house only選項，購房者可以搜出特定時間段內的所有房屋開放日房源，挑選其中感興趣的前往了解。
初來乍到，人生地不熟，想對周邊的房屋行情有所了解，最快的辦法就是利用周末一趟趟去掃open house。
Brockville可以簡單的分為南北二區。
南部是老城區，有別具風情的老街，但房屋偏老舊，許多甚至建於二戰期間。
南區的老屋主要有兩類，一類是普通民宅：
此屋要價約16.5萬加元（約合80萬人民幣）；
2卧室+1衛衛生間；無車庫。
南區另一類是昔日的富賈之家：
此屋掛牌價54.5萬加元（約合265萬人民幣）；
6卧室+3衛生間；
私以為買它自住真的就是買情懷，改建一番做B&B（民宿小客棧）或倒是良選。
南區的這兩類老屋，風格布局都非我所好，日常的維護保養更是超出我的能力範圍。
於是我們迅速將視線轉向北區。
北區是新區，規劃景觀乏善可陳。
商業區的街道旁散落著每個小城都有的連鎖商店，飯館食肆，夾雜服務機構數間，毫無特點。但其住宅區卻有著無可比擬的優勢——新。
加國房齡五十年以內的住宅都不算老宅，而小城北區的一些小區，居然興建於二十一世紀，簡直是，新到閃閃發亮。
連續數周，我們全家開著車，在北區的住宅區內兜轉，對入眼的各色房屋綠地評頭論足，最終選定了心儀的目標社區——曲徑通幽的Bridlewood。
Bridlewood不近主路，只有一處入口，道路寬敞規劃齊整，建築商的審美情趣亦佳，總之一切都很理想。
然隨之而來的問題，是理想向來代價不菲。Bridlewood內，除卻townhouse（聯排）沒有低於30萬加元的房子。
建築年代新一些的3卧室house均價更在35萬加元以上。
確定預算后，我們向開戶的蒙特利爾銀行提交了房貸預批申請：首付5%，貸款額度33.25萬加元，順利通過。唯一的條件是必須等先生通過六個月的工作試用期后才可發放。
插播提示3：首付與房貸
加國銀行發放房貸，一般會要求20%的首付。
可申請低於20%的首付，對申請人有較高的要求，且需要支付額外的房貸保險費用。
房貸利率分為浮動和固定兩種：
浮動利率相對划算，可以低至2%（近期利率，僅供參考）。
固定利率經過談判，也能拿到2.5%左右（近期利率，僅供參考）。
25年的房貸，一般5年一簽合同。合同到期后，貸款人可以自由選擇貸款條件更好的其他銀行。
一邊帶孩子一邊找房果然容易分心，導致我出現了一個小失誤：只與一間銀行商談，沒有多詢問比較，拿到的貸款利率非常糟糕——蒙特利爾銀行提供給我的利率，是天了嚕的2.97%且5年固定。
頭5年的貸款合同到期后，若談不妥合理的利率，我們必換銀行。
八月，August
先生的試用期過半，我們開始找中介正式預約看房。
初到Brockville時，因為出租房源實在有限，我們曾去過專營房屋買賣的中介公司碰運氣，看有沒有屋主願意將在售房屋短期出租。雖然最後沒有結果，但L女士，是我們去過的數間中介公司里，唯一主動打電話詢問後續表達遺憾期待再聯絡的中介代理。正式買房之時，我們自然想到了她。
L女士的效率十分高，在我們與她聯繫后的第一個周末，就替我們約好了三處房源。
其時，Bridlewood在售的預算內房源屈指可數，除卻bungalow，供我們選擇的餘地非常有限，基本上，只有一套……通過此前的數次房屋開放日，我們已然把這套房源里裡外外看了個仔細，覺得恰好符合需要。
但L女士的態度是：既然來都來了，多看幾套又何妨。
多看幾套確實無妨，但多看的那一套超預算又太美貌就非常的有關係。
熟門熟路的看完心儀房源及一套純粹參考用的bungalow后，L女士帶我們去看了當天的最後一棟house。這是我很早就排除掉的房子，首先價格接近40萬加元（約合200萬人民幣），其次後院有個我不會打理的游泳池。
但是，然而，當我走進屋內，第一眼看到廚房時，就覺得，心被擊中了。雖然賣家中介的照片拍得也不錯，但實物，實物終究是不一樣的。
後來我們陸陸續續看過一些其他房子，但在同等價位再也沒有見過如此華麗的廚房。
插播提示4：買房小知識
房屋的定價，與建築年代、內部設計、建材種類、綠化景觀乃至屋頂年限等細節都緊密相關。
車道是瀝青水泥亦或地磚，後院有沒有圍欄……這些也都要考慮。
以最易分辨的外牆材料siding為例：最便宜普遍的是vinyl（塑料板材），貴一些的是brick（紅磚），最為講究的則是stone（石頭）。圖中的bungalow，因為其磚石混合的外牆，就能比普通房子要上更多價錢。
九月，September
無論如何，時間行至九月。
經過一次次的討論計算、猶豫掙扎，但廚房在心就在，兜兜轉轉，我和先生決定申請更高的貸款額度，選擇最初的華麗廚房之屋。
我們約好L女士，簽署了有條件購房合同。
我們提出了兩個條件：
若銀行不批准貸款，合同自動取消；
若驗房師驗出房屋有重大缺陷，合同自動取消。
因為價高——加國小鎮40萬加元的房子已算高價，這棟房子入市近半年仍未成交。但賣家手中已有一個offer，買家的條件是需等他售出目前房屋后才可接手此屋。雖然我們現在願意出同樣的價錢且無需等待，但在我們的合同簽署后，前一位買家依然有48小時的窗口期，如果他籌措到足夠房款，將享有優先購房權。
然而，買房是件講究緣分的事，我確實有我將擁有那個廚房的預感。
果不其然，之後的手續都相當順利，銀行通過了新的貸款申請，前一位買家放棄了優先權，驗房師表示房屋的一切都運轉良好。我們的買房合同正式成立，close day交房日定在了十一月的最後一天。
正式交房前，我們還有三次看房的權利，用於確認客廳的燈是否修好，後院的移動游泳池是否拆除等小問題，每一次賣家依然需要收拾整齊全程迴避。
這三次看房以後，L女士的工作基本完成，餘下的房款交付、稅費計算、文件準備等事宜，將交由專門的律師處理。
有時我覺得，加國的房屋交易流程實在是一件充滿禮貌的事情。
買賣雙方不用見面；所有的討價還價細節討論皆由雙方中介進行；銀行、中介、律師之間的信息交流也都由他們自行解決。簽署合同之後，一切就進入了自動運轉的良好局面，我們只需等待交房日的來臨。
當然在等待的過程中，我們還是和律師見了一面。確認他計算出的稅費數目，為各類文件簽字，並且交付相應錢款的匯票。
十一月，November
交房日上午十點，我們接到律師辦公室的電話，可以去助理那取回新屋鑰匙。
大半年的買房路，終於圓滿走到終點。
後記
搬進新家已一年，和廚房相處愉快。
漫長的冬天裡，孩子們也十分享受在大屋內奔跑打鬧。
想到自己曾經僅僅憑藉照片就將吉屋排除在外，不由感慨眼見為實當真是人生的寶貴一課。
感恩節長周末，和先生提起想去半小時車程外的省立公園看楓葉。
他閑閑一指窗外：你自己去後院看就好。
初至加國之時，因為前途不明，我和先生帶著家中老大經歷過兩年換五處居所的動蕩，加上期間老二的出生，對於安穩實在有迫切的嚮往。慶幸的是，換到這第六處，終於可以在這秋天，坐下來看看這湊合的楓葉。
我深覺滿足。