今天深藍君本來要寫一篇男性投保指南，就像我們之前寫過的女性一樣。不過文章寫到最後，我突然對這個選題索然無味，甚至覺得都沒有寫下去的必要了。

為什麼這麼說呢？

因為雖然我列舉了很多男性投保的常見問題，這些問題都可以通過智能核保完美解決。不論身體有什麼異常狀況，都可以通過重疾險和醫療險的智能核保，立即獲得核保結論。

科技不僅取代了保險公司的核保人員，連我們這種保險科普作者也岌岌可危了.....

下面我們就通過幾個常見的疾病，看看智能核保在重疾險和醫療險當中的實踐，以及到底怎麼用？

一、什麼是智能核保？

我們知道人和人是存在差異的，有的從小到大幾乎很少進入醫院，而有的朋友卻存在不少過往疾病。

隨便說一些大家可能常見的，比如：甲狀腺結節、乙肝、脂肪肝、結石、囊腫等等。

由於這些過往疾病的存在，如果線下投保的話，倒不是很大的問題，如實告知自己的情況，必要時提供相關病歷，保險公司會有專業的核保人員進行人工核保。

但是隨著互聯網對各個環節的深入，越來越多人能夠接受在網上投保，在現在的這個節點下，很多網銷產品還是採用一刀切的策略，就是符合健康告知就可以買，不符合就沒辦法購買。

這種一刀切的策略雖然方便了保險公司，但是對於存在過往疾病史的朋友很不友好，因為不符合就沒辦法購買。

與此同時，還有一些保險公司投入較多的資源在系統建設上，率先開發出智能核保功能。

通過智能核保，就算身體存在過往疾病，也可以立即獲得投保結論，免去了過去線下投保漫長的等待時間，真真正正的方便了我們普通人，這就是科技方便生活最直接的體現。

二、案例分析，讀懂智能核保：

下面深藍君就通過幾個案例分析，手把手教會大家使用智能核保，了解智能核保的魅力。

1、脂肪肝：智能核保案例

深藍君之前在 IT 公司工作時，項目組很多同事都缺乏運動、愛吃夜宵，所以體檢的時候很男同胞都被查出來患有脂肪肝。

世界範圍內 100 個普通成年人中就有 20～30 位脂肪肝患者，而肥胖症患者中，比例高達 60%～90% 。

脂肪肝可分為單純性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纖維化和肝硬化。絕大多數體檢發現脂肪肝的人，都是單純性脂肪肝。

如果患有脂肪肝，應該那對買保險有什麼影響呢？深藍君特意試驗了哆啦A保的智能核保：

只要不是重度脂肪肝/酒精肝，如果肝功能正常都是可以按照標準體投保的，可見就算普通人患有脂肪肝對重疾險投保影響也不大。

我們再看醫療險，在尊享e生健康告知頁面，如果不符合健康告知的要求，選擇「是」進入智能核保的頁面，智能核保結論如下：

通過上圖我們可以看到，只要沒有過度肥胖、肝功能正常、不是中度/重度脂肪肝，通過智能核保都是可以標準體購買尊享e生的。

2、前列腺：智能核保案例

前列腺是只有男性才有的器官，每天分泌約2毫升前列腺液，是構成精液主要成分。前列腺相關的疾病無外乎是：前列腺炎、前列腺增生、前列腺肥大、前列腺癌。

前列腺癌：

是男性惡性腫瘤發病率的第6位，發病年齡55歲后逐漸升高，發病率隨著年齡的增長而增長，高峰年齡是70～80歲。

我們看一下前列腺疾病的智能核保結論，下面是尊享e生智能核保截圖：

如果僅是前列腺炎，那麼尊享e生是除外責任的，就是除了上述2項疾病不保，其餘的疾病都是在保障之內的。

3、結石：智能核保案例

我們再來看看結石的案例，經常有朋友給深藍君留言，如果之前患有腎結石應該如何投保呢？

結石是我們身體中一些導管腔或器官（腎臟、輸卵管、膀胱等）產生的固體，結石一般都有一個核心，比如細菌團塊、寄生蟲卵、異物等組成，然後無機鹽或有機物不斷層層疊加形成。

同樣這裡就不啰嗦核保結論， 深藍君同樣嘗試了哆啦A保的智能核保，雖然患有腎結石，但是腎功能、尿蛋白、尿潛血沒有異常，都是可以按照標準體投保的。

可見患有腎結石對重疾險投保問題不大，深藍君又查了一下膽結石的智能核保，居然沒有任何問詢，就可以標準體投保。

三、一點感悟：

之前深藍君寫了很多常見疾病的核保結論，其實都可以套用今天的邏輯，如果你不知道這種異常狀況是否影響投保，那麼我建議你起碼可以先試試下面三款產品的智能核保：

• 弘康哆啦A保：一款極致費率的多次賠付重疾險，身體存在異常，可以在線智能核保，立即獲得核保結論。

• 尊享e生/平安e生保：這兩款產品都有智能核保的功能，就算身體存在異常，也可以通過智能核保立即獲得核保結論。

雖然智能核保結論只適用於這款產品，但是我覺得這樣起碼有一個大致的了解方向，對於很多沒有太大的異常的健康狀況，相當於吃了一個定心丸。

不過這裡仍然要提醒大家，就算沒辦法通過智能核保，也不要灰心，並不代表買不到保險。

深藍君建議你可以選擇幾款心儀的產品，同時線下多家投保，選擇核保結論最好的產品，多試試總是有機會的。

深藍君就接觸過雖然是大三陽，但是重疾險還有輕度加費承保的案例，所以建議大家不要放棄希望，多多嘗試。

四、寫在最後：

今天深藍君主要談了一下身體異常，如何利用智能核保投保的話題。由於自己的從業經歷，我是互聯網堅定的信徒，我相信很多事情可以通過互聯網改進的更好。

之前我也寫過另外一篇文章《這個世界最好的禮物》，裡面通過一個用戶的理賠留言，有感而發寫了一些個人感受。

我覺得時代在進步，保險行業也在進步，很多東西都有解決方案，可能只是我沒發現而已。

希望我們也能一點一點進步，做更好的自己 ：）