傳統銀行競爭力下滑 智慧銀行成主要轉型方向

目前，傳統銀行面臨的挑戰巨大，市場競爭力不斷下滑，一方面是來自互聯網金融的衝擊，另一方面是經濟結構調整帶來的經營環境變化。顯然，「高資本消耗、高信貸投放、高成本運營」的傳統經營模式難以為繼，強調效率、精準營銷的智慧銀行將成為未來發展關鍵。

轉型智慧銀行的必要性

第一，提升銀行業競爭力。「智慧銀行」是「智慧金融」下的衍生概念，是在銀行物聯網的基礎上，通過銀行私有雲，使銀行的業務流程、業務開發、用戶服務得到全面的智慧提升，實現銀行業務、管理的智慧化。目前銀行業仍在不同程度上存在中間業務不足、創新能力薄弱、治理結構問題、風險管理問題等諸多問題需要解決。而「智慧銀行」恰恰具備解決這些問題的能力。

智慧銀行提升運營效率能力

資料來源：《前瞻產業研究院智慧銀行分析報告》

第二，作為信息化程度最高的行業之一，商業銀行已經激烈了數量龐大的信息，這對現有的信息系統架構提出了嚴峻的挑戰。如何建設合理、有效、可擴展，能夠滿足大數據存儲、檢索要求的信息系統架構，是每一個商業銀行需要解決的現實問題，大數據是銀行數據發展的必然結果。

第三，以大數據為基礎的「智慧銀行」是商業銀行實現數據集中后的必然發展方向，同時也是未來銀行業向更高水平發展的需要。

最後，智慧銀行也是智慧城市的重要環節，可以通過智慧銀行的建設帶動智慧城市建設的加速發展。城市經濟是城市發展的命脈，也是新一代信息技術應用和創新的重要領域。以商業銀行為代表的金融業，是智慧城市建設中的核心環節之一。

智慧銀行的構建路線

從宏觀角度來看，智慧銀行建設路徑主要包括五個方面。一是明確智慧銀行內涵，以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，並利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式，實現規模經濟，提升效率和降低成本。

二是構建智慧的核心銀行系統，實現銀行經營模式和管理理念從「以賬戶為中心」向「以客戶為中心」的徹底轉變。

三是構建智慧的創新發展體系，主動開展對新興技術的前瞻性研究，以提升客戶體驗，滿足客戶差異化、個性化服務需求。

四是構建智慧的風險管理體系，全面掌控銀行內外部的各種可能風險，同時準確地預測與規避各類金融風險，監測和預防金融犯罪。

五是流程系統的整合和升級，實行以客戶為中心的業務流程再造，強調無紙化、減少數據輸入、簡易操作，從而顯著提高了智慧銀行的業務處理效率。

從微觀角度出發，智慧銀行建設路徑則包含六個方面。一是延伸服務觸角，打破傳統銀行服務的時間和地域限制，以低成本完成客戶規模的快速拓展。

二是深入了解客戶需求，針對不同客戶群體的特質和偏好，綜合運用個性化的產品設計、渠道組合、價格工具等手段，實施精準營銷。

銀行客戶需求分析

資料來源：《前瞻產業研究院智慧銀行分析報告》

三是提高產品研發效率，對市場要求迫切的需求建立綠色通道機制，完善研發質量管理和后評級機制，，確保產品研發質量。

四是高效開發創新產品，將傳統銀行的服務領域擴大到金融交易以外的範圍，滲透到醫療、教育、餐飲等人們日常生活的各個方面。

五是改善客戶體驗，充分運用互聯網、移動和互動工具在每一個可能的接觸點為客戶提供直觀、友好的服務。

智慧銀行分析客戶需求能力

資料來源：《前瞻產業研究院智慧銀行分析報告》

六是各渠道間互聯互通，發揮各渠道之間的精準營銷和交易引導作用，推動跨渠道認證產品在各渠道的應用。