閑錢理財的最佳方案
我們在理財過程中經常遇到的一個情況是，手上有了幾千玩把塊的閑錢，但卻不知道該如何處理。
想投資吧，本錢似乎太小，收益也大不到哪裡去。放在銀行里吧，利息更是低，感覺沒充分利用起來，甚是可惜。
所以很多小夥伴對此都很是哭笑不得，明明有了錢是件好事，但怎麼反而沒法處理了呢？
其實要解決這個問題，首先還是要從自己的實際情況出發，把思路理順。
思路一，短期收益最大化
處理小筆閑錢時也許還會遇到另外一個問題，就是這筆錢或許在一段時間之後就會用出去，能支配的剩餘時間並不算多。
比如，公司里偶然發了一筆幾千塊的獎金，恰好自己打算在半年之後結婚。這筆錢究竟是乾脆放半年，還是拿出去干點啥比較不浪費？
這種時候，建議就以短期收益最大作為出發點，選擇能在較短時間裡盡量獲得收益的方式來處理，實現最理想的資金使用效率。這麼做的前提是一定要保護本金的安全，千萬不要想著拿去股市裡搏個短線之類的。
Advertisements
具體操作上，可以在各權威評級網站給出高信用級的P2P平台中，選擇優質的短期小額標的，配合自己預估的可投資時間進行選擇。例如上面說的半年之後要用錢結婚，那麼可以選擇3月期或者6月期的固定期限標的，相比活期性產品能鎖定更高的收益。
有聰明的小夥伴看到這裡會多問一句，既然有這樣的好處，我能不能多投一點在這種短期固定收益的產品上呢？
P2P平台在目前來看，始終還處於監管逐步完善，信用級別不夠高的階段，因此不建議作為資產配置的主力，但動用佔總資產比例不高的小筆資金以獲取更高收益為目的來冒一點風險，還是可以接受的。所以，如果綜合衡量下來認為自己能穩得住的話，適當擴大在P2P方面的投資也是可以的。
思路二，著眼未來
Advertisements
要是這點閑錢暫時想不到要用的地方，那更妥善的處理方式就是為以後的長期收入添磚加瓦了。此時的一點小錢，經過時間的培育之後很可能帶給你遠超想象的回報。
基金定投可以說是一個不錯的主意，用時間換取穩定收益正是這種操作的強項。如果你的閑錢是每個月結餘的工資，或者是時不時會有那麼一點的外快，屬於有一定持續性的資金來源，那麼正好可以用它們來執行定投的計劃。選擇一支長期收益期望比較穩定的基金，比如各種指數基金、長債基金，有了錢就扔進去，幾年之後開花結果，很可能最終收益比你想象的還多。
這麼做的最大好處是省心，將投資周期拉長到數年的跨度之後，短期價格的波動就會被過濾掉。這一期定投時的價格和上一期比是高是低，對於足夠長的投資時間來說並沒有什麼差異。因此我們不用為價格的短期漲跌擔憂什麼，放鬆心情坐等收益就好了。
那麼，一次性的閑錢可以定投嗎？也是可以的，只要把手上的錢分成多份，按照每月或者每半月的節奏分步購買要定投的基金就可以了。
比如有1萬塊的資金，可以分成5個月來投，每月只投2千，同樣能實現熨平短期波動的效果。畢竟定投是很誠實的，不會因為投得多而給出超額回報，同樣也不會由於投得少而落後平均收益率。
這樣安排之後，要是再配合上面所說的短期收益最大化的操作，把幾個月之後才會投的資金做一下P2P，效果更是美滋滋。
思路三，投資自己
對於學生黨或者實在感覺有點少的閑錢，理財肯定是理不出什麼花樣。尤其是許多還在學生階段的小夥伴，通過兼職或者壓歲錢等方式有了幾千塊的小金庫，光琢磨著吃點利息什麼的，簡直太沒有追求了。
最好的處理方式，還是把錢花在人生最大的投資品，也就是自己的身上。
比如買些書，報個網路課程，用知識武裝自己的頭腦，是目前大家比較通用的自我投資方式。特別是用閑錢來購買平時捨不得買的高價課程，非常有助於減輕肉痛感。
另外一種邪道自我投資手法就比較妖嬈了。只要狠得下心去做，保證可以有效鍛煉財商，不過威力有點大，想好了再往下看。
找一個你感興趣的投資領域，股市、外匯、黃金什麼的都可以，拿出你的閑錢投進去，目標是儘快將錢虧光。
對，你沒有看錯，就是虧光。
正如考試里的選擇題做到全錯並不比全對容易多少一樣，實際玩過這種騷操作之後就會發現，要把錢賠光也是需要技巧的。在這個過程中，由於心態更加放鬆，交易更加放肆，會比正常情況下接觸到更多導致虧損的情況。
這樣一番折騰之後，你就用很少的資金獲得了豐富又寶貴的失敗經驗，體會了市場的無情以及大量短線技術的不靠譜，領略了貪婪和恐懼是如何影響人的心態。還沒真正出山，已然有了老司機的風度。
這個辦法最適合學生黨和初入社會的年輕人，因為大部分還沒接觸過大筆資金，兩三千塊就能充分感受到資本市場的刺激，而且心力尚足，願意冒險，不像三十歲的葛優癱患者們，出錢讓他玩都說不想折騰。
再次提醒一下，邪道辦法威力巨大，飆車前一定考慮好，翻車不關我事嗷。
總結一下，一點閑錢其實也有很大操作空間。大部分普通人日常能接觸到資金水平，也就是工資、外快、獎金之類看上去不大不小的量級，我們畢竟不可能等到賺了大錢才去費神理財，如何將這些小股的資金積攢起來，最終成就一筆足以支撐人生的資產，才是最應該多多思索的課題。正如日本著名投資銀行家梅澤葛仁所說，不會妥善處理一日元的人，不配掌握任何財富。