人家39.9元保1000萬保1年，攜程30元保300萬隻保1次，千萬別再買
又到春運搶票的時候了。剛剛一個朋友問我，從老家回京只剩最後一張頭等艙機票了，攜程訂機票的時候要不要順帶買一份320萬的航意險啊？只要30元。
確實，和320萬比起來，30元看著不貴，但是如果我告訴你，這份保險的成本可能連3塊錢都不到，這錢你還願意掏嗎？
01
攜程賣的保險太暴利了
關於攜程強制搭售航意險的這件事，不新鮮了。
稍微關注一下新聞，大家就會知道，前段時間攜程因此一天內收了兩張罰單，都是來自上海保監局。從罰單來看，主要是兩點：一個是捆綁銷售保險，第二個是對於所銷售保險沒有明確披露信息。
攜程因為搭售保險被新聞曝光、被監管處罰、被消費者罵也不是一天兩天的事兒了。這麼多年，攜程頂住壓力，「知錯不改」，寧願背負罵名也要堅持夾帶「私貨」，為何？那是因為這生意實在是太！太！太！暴利了！
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有報道說攜程賣一張火車票、機票，傭金不足0.5%，一張1000的機票，也就掙5塊錢，還是毛利潤。但是一張航意險保單賣30元，攜程可能會拿走29，甚至更多。
▌為啥航意險會有如此高的利潤？
首先，飛機失事的概率相對於其他交通工具而言，不算高，而且中國民航的安全記錄確實很好，所以航意險的整體賠付率很低。
重點還在於攜程的流量為王。不少業內人士，跟貓妹吐槽，說要想和攜程合作，就得接受攜程的玩法，都是攜程說了算，如果保險公司能接受，就帶你玩，如果不能接受，那就沒得談。航意險的手續費一般都在80%-98%之間，有的甚至還高達99%。
所以，高額准壟斷利潤一直被渠道把持和獲得，保險公司完全沒有話語權。但能賺保費規模啊，業務報表好看啊，所以，想抱攜程大腿的公司還得排隊、還得競價。事實上，不管是攜程也好，去哪兒也好，在線旅行平台們的航意險都是一樣的玩法。
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幾年前，攜程搭售的航意險，一份是20元，只保幾小時航程，保額20萬。現在攜程的航意險，一份30元，保額最高可以達到320萬，看著好像比以前划算了，但是暴利的本質完全沒變。
02
買航意險，這才是正確的姿勢
前面說，航空意外的發生幾率比較低，但不等於沒有。隨手搜搜：
● 2010年8月24日，黑龍江伊春墜機事故，44人遇難，52人受傷。
● 2014年3月8日，MH370帶著兩百多名乘客在空中消失。
● 2014年7月17日，MH17被擊落。
● 2014年7月23日，台灣復興航空GE222航班墜毀。
● 2017年6月18日，MU774航班在飛行途中突遇氣流顛簸，機上乘客有26人受傷。
如果你比較擔心發生航空意外，那確實有必要買一份航意險。
▌怎麼買呢？
航意險比較簡單，主要保障看兩塊，一塊就是身故和傷殘，一塊是意外醫療。從事故後果看，最嚴重的是身故和高殘；從發生頻率看，應該是意外醫療，比如遇到氣流強烈顛簸會導致乘客不同程度受傷。所以，不帶意外醫療保障的產品要便宜一些。
另外，有些航意險是長期的，保障期限1年，一年之內不限飛行次數；也有些航意險是固定期限的，比如7天、半個月、1個月這種，比較靈活。
對於大部分人而言，貓妹更建議買保障一年的航空意外險，就不說像我身邊那些早上飛去和客戶吃個午飯、晚上飛回北京的「空中飛人」們了，貓妹這樣的，一年也還坐兩次飛機呢？價格上沒差多少，但是省心啊。
▌接下來就是說說去哪買了。
保險公司的官方微信、支付寶，都可以，只要不是攜程這樣的在線旅行平台。
貓妹隨手撿了幾款白菜價的產品，大家感興趣的可以看看。大家也不必拘泥貓妹的推薦，有更好的產品直接下手。
1
「愛飛翔全球千萬航意險」
100萬保額，保航空意外身故、傷殘，保障期限1年，1份3.99元，只限本人購買，最多可以買10份，也就是39.9元就能給自己買1千萬的全年航意險。
承保公司：太平財險
購買渠道：支付寶
2
「全年高額航空旅客意外傷害保險」
500萬航空意外傷害保障+1萬意外醫療，保1年，40元。這款產品多了一個意外醫療保障，發生概率大一些，所以價格會略微高一點，有帶意外醫療的綜合意外險的貓友可以忽略這個功能。這個產品不限本人購買，可以幫配偶買（不要問我為啥我先生沒有支付寶……）。
承保公司：太平洋財險
購買渠道：「太平洋產險」官方微信公眾號
3
「1000萬航意全球保」
500萬保額，保航空意外身故、殘疾，保7天，只要5元，保1000萬9.9元。這款產品的好處是保障期限靈活，7天、15天、30天可以選。選1年期的就不要選這款了，小貴。
承保公司：誠泰保險
購買渠道：支付寶
03
航意險雖小，但是還有點小貓膩
貓妹之前一直跟身邊的人說，航意險很簡單，別讓攜程坑就行了。
真是打臉啊！今天一看才發現，這麼簡單的產品也有保險公司在保險責任上做做文章。
比如支付寶上有個航意險，價格看著很便宜，但是只保航空意外身故，殘疾不算，這種就有些雞賊了，誰能保證空難的時候就一定是去世了，萬一落點殘疾但大難不死呢？
另外還有產品，只保境內航班，國際航班不保。這種也要看清了，現在中國人已經佔領全世界了，就不興俺們哪天也出國旅旅遊嘛！