螞蟻借唄用著方便 但還款利息怎麼算你知道嗎?
螞蟻借唄是阿里旗下螞蟻金服提供的互聯網小額信貸產品,只要芝麻信用分過600就有機會使用螞蟻借唄借錢,從支付寶進入螞蟻借唄頁面,就會看到你自己的可借錢額度和日利率,這是系統通過大數據對用戶的個人信用、消費記錄、償還能力等方面進行評估審核,最後綜合給出的,自己不能主動申提額或者降息。產品特點為無抵押、無擔保、隨借隨還、按日計息。
螞蟻借唄日利率區間為0.015%--0.060%之間,按日計息。具體利率請以頁面顯示為準。如果提前還款,利息則按照實際使用時間進行計算。
目前螞蟻借唄還款有兩種方法可選,一是每月等額,二是先息后本。
每月等額就是每個月按相同金額償還本息和的還款方式,前期還的主要是利息,後期才開始慢慢還本金。
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先息后本就是前面的每一期都只還利息,到了最後一期再將本金和最後一期的利息一次性還清。
這兩種還款方式在不同時期的還款壓力有很大差異,每月等額壓力比較分散,而先息后本的壓力都集中在最後一期。
下面我們看一下不同還款方式的利息計算方法:
每月等額:
每月還款額=[本金x月利率x(1+月利率)^貸款月數]/[(1+月利率)^還款月數-1]
每月利息=剩餘本金x貸款月利率
先息后本:
每月利息=本金x日利率x借款天數
最後一期還款額=本金總額+利息
舉例:假如於1月20日在螞蟻借唄借了10000元,日息為0.04%,分期6個月還,第一個還款日為2月21日,那麼:
每月等額還款:
每月還款額=[10000x0.04%x30x(1+0.04%x30)^6]/[(1+0.04%x30)^6-1]=1737.36元
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第一個月利息=10000x0.12%= 120元,第一個月本金為1737.36-120=1617.36元;
第二個月利息=(10000-1617.36)x0.12%=100.6元,第二個月本金為1737.36-100.6=1636.76元,之後每月的利息都同理可得,一共需要支付的本息和為10424.17元。每個月的利息呈遞減趨勢。
先息后本:
2月份的利息=10000x0.04%x32=128元;
3月份的利息=10000x0.04%x30=120元;
4月份的利息=10000x0.04%x31=124元;
…………
7月份的利息=10000x0.04%x30=120元;
一共需要支付本息和10736
借唄和銀行貸款產品對比:
1、借唄VS銀行貸款
目前1年期的銀行貸款基準利率是5.35%,由此可見,支付寶借唄和銀行貸款相比,前者利率要高出數倍!
但如果是與銀行無抵押貸款相比,那兩者利率相差無幾。目前銀行無抵押貸款年利率大部分平均在14.5%~20%。
2、借唄VS信用卡套現
信用卡取現是按照日息萬分之五利息,換算成年息是18%,而且一般一天只能透支取現2000元。這樣看來,支付寶借唄利率相當於信用卡年利率的9折。
相比之下借唄的優勢:
1、用戶體驗:借唄幾分鐘就可以直接放款,這個在銀行是不能實現的,就是讓你朋友打錢,也不會那麼的快。
2、計息方式:銀行是按本金計息,比如你借了一萬,突然提前還了五千,那計息還是按照一萬來算。而借唄不同,同樣一萬,你還了五千,那計息會按照五千來算,算是比較良心。
3、提前還款:你想要提前,那麼對不起你違約了,請交錢,在借唄是沒有這樣的條款的,你可以直接還款。