不想借錢給他人怎麼辦？

突破內向學習群的一位學員提出這樣一個問題，「老師，如何拒絕借錢？」

學員說自己一直不會拒絕他人借錢，面對一堆外債收不回的狀況讓自己很難受。還自行分析了自己沒辦法拒絕他人借錢的心理活動，大概如下：

1.如果是我跟別人借錢，肯定是真的有難處，又特別不好意思，如果開口都是千思萬想，被拒絕會受打擊，覺得自己信任的人都不願幫我，這人就不值得信任了。所以我覺得跟我借錢的人基本也是以上我自己的狀態。

2.只要自己有這個錢，我就無法義正言辭的拒絕他人借錢，好像沒有合理的理由不去幫助他。

3.如果我借了別人的錢，肯定會第一時間還，所以我覺得別人也會按照承諾那樣還我錢。

4.借錢的人都是生活中會再次遇到的，如果不借，他們肯定就會不喜歡我，或者表示我不要再跟他做朋友，以後生活中的交往就沒辦法正常繼續。他們肯定認為我是吝嗇又不幫忙的人，以後會這樣看待我，還會遠離我，或者刁難我。

5.他們真的不還我了，現在我也不好意思討債。

我相信這位學員沒有真正向別人借過錢。即便是借，估計也是生活中先墊付一會就還的那種。由學員的提問可知，第三種心理被證偽了，要不也不存在目前還發愁討債。

之所以親戚朋友之間會發生一些借貸關係。主要原因是銀行貸款麻煩，小額不便，大額麻煩，再者還需要承擔高額利息、需要擔保等麻煩手續。很多時候，面對處於困難中的朋友，我們也都是樂意幫助的，甚至不等朋友開口都會主動提供幫助。這是你情我願相互幫助的好事。但是，一旦你開始猶豫如何拒絕，說明你並不樂意借款給面前這個人，所以本文排除願意為他人提供金錢幫助的情況，只討論你不想借但是又礙於情面等各種因素左右為難的情況，回答三個問題：

1 借錢不還的人是什麼心理？

2 如何克服不想借又礙於情面的心理障礙？

3 除了真心想幫助的情況外，如何判斷該不該借？

這位學員描述的心理可能是多數人面臨他人借錢的心理。內心真的不想借錢，畢竟誰的錢都是自己辛苦工作賺的，卻又無法順服自己拒絕。經不住軟磨硬泡，就只能寄希望於借錢給他人之後，他人能夠按時還款就是了，但偏偏總是有些結果事與願違，讓債權人更難過：

明明是幫助了別人，借了錢給TA，到期不還不說，一催款又成了自己的不是，真是賠了夫人又折兵。萬般無奈，只能認栽，把對方歸結為壞人、小人、渣子、不守信用等，總之是自己看錯了人。之所以還不上，客觀原因是多數走上借錢道路的人本身是沒有償還能力的，從借錢那一刻，就意味著借出的錢短期內甚至永遠都收不回來了。

排除真的還不上的情況，有些人即便是有錢也不還，是怎麼回事？為什麼這些人就是有錢不還呢？讓我們一起分析一下：

借錢不還的人的心理變化過程是什麼？

借錢人一旦借錢成功，潛意識裡會覺得這錢是自己的了，還錢就等於損失。錢嘛，用在哪裡哪裡爽，這些錢可以用於生意翻本，改善生活。類似於賭徒心理，想著自己可以利用這些錢去賺更多的錢然後再還也不遲，如果現在直接還了，那自己又是一無所有了，又要準備借錢了。所以借錢人往往會一而再再而三推遲還款。「等我這批貨款回來就還」「最近又需要周轉，周轉開了就還」。。。。。。

不要以為借錢人不還錢的時候都是實在沒錢並且是極其內疚的，除了個別真的一窮二白的窮苦人之外，有些人只是覺得手頭的錢用於自己比還錢更重要。這時候，債權人不催還好，一旦催款，借錢人明知道該還錢又不想還錢、理虧的時候，為了避免背上「說話不算話」「佔便宜」的罪名，避免讓自我與自尊受到貶低與傷害，他們往往會啟動「自我保護」功能，即：找各種理由把責任推到對方身上。比如：1、我又不是不還你，一到時間你就催來催去，真不夠朋友；2、我平時待你不薄吧，也請你一起吃過飯一起泡過妞，借點錢也應該的吧，別說借了，給我一點都是應該的；3、你工資那麼高，又不欠這點錢，怎麼這麼小氣；4、我只是推遲還又不是不還，瞧你嚇的，這麼不信任我，既然不信任，那我還真的就不還了，你能怎樣？……在這樣的心理下，最初的感激變成了憎惡，總之，這筆賬就成了死賬，這個關係進入了僵局。

即便是不催款，日常生活中也會發現，朋友一旦從你這裡借到錢，就消失不見了。你見過向你借過錢的朋友三天兩頭給你打電話問候或者約會的嗎？少有。為什麼？1、避免低人一等的感覺；2、我向你借錢了，我哪好意思和你一起玩耍啊，玩耍就要花錢，因為我沒錢啊，即便是有錢也得裝沒錢。為了避免在你面前花錢，那就避免出現在你眼前吧。這也是為什麼「借錢借成了陌生人，催錢催成了仇人」的事情比比皆是。

是的，奇葩說里曾提到「談錢傷感情，談感情還傷錢呢」，那麼，不借錢少朋友，借錢還多仇人呢。

莎士比亞曾說，不要向別人借錢，也不要借給別人錢。向別人借錢會喪失尊嚴，借給別人錢會人財兩空。

網上有句話是這麼說的：如何優雅地毀掉你跟一個關係還不錯的人的友誼？借他一筆數目還不錯的錢。

所以，順便給借錢的人的一點忠告：如果你真心珍惜友誼，但凡能自己解決的，那麼不要輕易向你最珍惜的朋友借錢。借錢行為是友誼的內耗，萬不得已不要張口。不要以為「反正他有錢」，俗話說「大家都缺錢，你缺1萬，人家缺10萬」，錢越多的人，維持相應生活水平需要的花費也越大，誰也不是錢多的在口袋裡跳舞。視金錢如糞土？聽聽也就罷了，不能當真。真的需要借錢的時候，要考慮自己的償還能力是多少，多長時間可以償還，給對方一個準信，並且按時還款。借錢的時候不要考慮對方多有錢多不在乎錢，再有錢也是人家的錢，礙你啥事。你只需要考慮按照自己的償還能力，啥時候能還上朋友。做到有借必還，準時准數。救急不救窮，人家幫你度過難過就可以了，別再讓人家的錢幫你走上康庄大道了。

不想借錢時，如何克服自己的心理障礙？

1 有錢就沒有理由不借？

很多人在遇到借錢的時候，最大的困擾在於「朋友知道我的生活過得還可以，這點錢是拿得出來的，我總不能說自己沒有吧，也太假了」。相信我，他人向你借錢的時候都是考慮過你的支出能力的，但是你的支出能力不代表你願意支出。你能買房買車，你就會把錢全部用於買房買車嗎？你能支出每年去歐洲旅行的費用，你真的每年都去旅行了嗎？其實你捨不得，對吧？因為生活中需要開銷的地方實在太多了。手中看似有閑錢，那些閑錢是我們安全感的保障，以備不時之需用的。毛主席曾說過「手中有糧，心裡不慌」。更別說有些人把自己辛苦賺的所有積蓄借給朋友，我們可以利己利他，但是不能損己利他。

所以，不要考慮你是否借得出這些錢，而是要想清楚這些錢對於你的安全保障。在面對借錢的時候，不要認為「我有錢就得借」，而要考慮「值不值得借」，問清楚朋友借錢的緣由。買車？不行，我爸一把年紀了還每天騎著電動車，我還想給我爸買車呢；買房，更不行，我的房貸也是一大份壓力呢；投資？我也準備投資賺點錢呢。

不是不讓大家幫忙，如果你願意，借多少都是你的事，但是，如果你不願意，要明白幫忙是自願而不是義務，如果你不想幫忙，那麼，你有不幫忙的權利。你的每一分錢都是自己辛苦賺來的，是用於改善自己生存質量的，而非共享。所以心理上要明白，不想借錢不需要理由。

當然，解決了自己的心理障礙，拒絕的時候還是要委婉一些，畢竟不想撕破臉皮，自然不能上來就說「不借錢是我的權利，抱歉，我不借」。可以委婉地拒絕「買房啊，抱歉，我這邊房貸壓力也不小，實在拿不出」。

2 不借會不會傷感情？

會。但是，借了不還不但傷感情還傷錢。很多人會寄希望於借款人會快速準時如約還款，所以就安慰自己，就當下了一個賭注，賭TA會還款。然而，一旦下賭注，就像是賭博、像是股票，你每天都會心心念念地挂念，累不累啊？幫個忙搞得自己這麼累，更不要說賭注輸的可能性還很大。所以，可以說這種感情投資是高風險投資，收回成本以及維護代價是很高的。真正的朋友會拉你進入一個高風險投資嗎？對比一下最親的人多麼不願意你出錢就知道了。不願意借TA，就拒絕吧。如果一定要借，那麼在借出的時候，就要考慮兩個事情：1 失去這筆錢會影響自己的生活嗎？2 如果TA不還款，你是否能夠承受且能夠不怨恨TA（不怨恨很重要）；如果答案是不影響、能承擔且不怨恨，那麼你可以大方地借，之後別期待還，該吃吃該喝喝。如果不是如此，那麼只有兩個做法：1 趁早拒絕；2 減少數額，就當贈送而不是借。讓人家想還就還，想什麼時候還就什麼時候還，不想還就不還。

胡適在寫給友人的信中如此寫道：我借出的錢從來不盼望收回，因為我知道我借出的錢總是一本萬利，永遠有利息在人間的。

如若能達到胡適先生的境界，那麼借錢又何妨？

然則，對於剛解決溫飽尚沒有解決自己內心衝突的普通人而言，既然沒有這個肚量就不要承受這個壓力，沒有這個金剛鑽就別攬這瓷器活。

如果真的遇到借錢的，如何判斷該不該借？

1 問自己的內心

人的內心都有一桿秤，這桿秤稱量的是你們的關係疏遠，你們的信任程度。每個人都有善心善念，對於自己真心愿意付出的人，不等他開口，我們都會主動提供幫助，這在生活中也很常見。這是基於親友之間多年的熟悉與信賴。所以跟從內心最重要。但凡你猶豫不想借，那就基於理智判斷吧。

2 判斷借錢的緣由和人品

緣由很重要，重要的原因是：（1）判斷TA是否急需；（2）判斷TA是否為滿足自己而輕易佔用朋友的資源，比如買車、投資、進貨之類的借款，還是讓TA自己找銀行吧。

人品自然是借款中必須考慮的，誰也不想自己的錢借給小混混賭博用了。如果你連對方的人品都不知道，說明哥倆還沒有好到借錢的份，那麼就更不用借了。

3 你們的關係程度

在這個社會中，我們身邊親人與朋友總是有關係遠近的區分。我們與他人的關係就類似於金字塔。你可以衡量自己處於借款人金字塔的什麼位置。這是判斷TA是否會償還，以及你是否要借款的依據。

人際金字塔（by 貝加）

這個金字塔可以揭示幾個方面：

（1）你在借款人的人際關係金字塔中所處的位置越低，你們的關係就越疏遠，他向你借錢的可能性應該越低，一旦借出，還款的可能性也越低。因為按照常理，人們一般會先向家人親戚摯友借錢，畢竟家醜不可外揚，缺錢也不是什麼值得宣揚的事。所以，一旦他向你借錢，那麼預示著兩個事實：1) 金字塔中處於你上面的那些人已經被TA借煩了不再借了；也或者2）TA也同時向那些人借過錢了，但是因為數額太大，依然需要從不同的人際關係層面分別借款。那麼這兩個都預示著一個結果：TA沒有償還能力。也就是說，你和TA關係越疏遠，越不要借錢。如果你處於金字塔的底層，比如搭訕剛認識，網路上漂流瓶認識，對方向你借錢，那麼恭喜你：你遇到了純度g999千足金等級的騙子。借錢人不比你傻，TA明知道從金字塔頂端到底端的借錢難度是從海綿級別到鉛板級別，他還是張口了，說明他就是在玩概率。

我們曾經有一個學員，搭訕后剛聊了幾次，姑娘就以「臨時看望朋友手頭緊張」為由向這位學員借款600元（連600元都拿不出的人會拿600元看望朋友。。。）。這位學員在老師和同學們普遍反對的聲音中依然借了款，理由是「她是我搭訕以來認識的最好看也最喜歡的女孩，只要有一分希望就會爭取」。這位同學願意拿600元賭千足金裡面的那點雜質。當然，事實證明，姑娘借完錢就不再理他了。經常有人給我們留言，搭訕剛認識的姑娘要借錢，借還是不借？記住：答案永遠是不借。

（2）越是向金字塔底端關係借錢的人，打算逃跑的可能性越大，因為沒有社交成本。如果TA向身邊的親人朋友借了錢，大家都是一個圈子的，壞了名聲終究會被唾棄。然而，搭訕認識的、網路認識的、只需要一按滑鼠——「拉黑」，就全盤解決了。放心，在對方開口的一剎那，你借與不借，都是這個結局。不要以為自己可以拿錢買來一絲成為朋友的希望。換做你，你會希望用借錢開始一段友誼嗎？總是有些搭訕犯認為姑娘是在試探自己是否真心，所以最終同意借錢以表誠意。對方不是傻子，誰不明白近疏有別？她只是利用你對她的喜歡與追求滿足她自己而已。別忘了，你離對方人際關係金字塔核心心臟部位遠著呢。

4 借錢者的一些細節表現

給大家講一個現實版的故事，我的同學的同學A（好繞啊）。在他們老家工作。每次有老同學回來聚會，他都會積極籌劃積極請客，然則，在聚會的時候，他一定會坐在這位老同學身邊，聊得火熱。之後不多久，他的好戲就開始。他會用臨時急需的理由向這位老同學借款。同學礙於剛接受過人家的款待並且聊得火熱，就把錢借出了。結果呢？都是有去無回。即便有的同學事先已經對A借錢不還的事有所耳聞，但是這並沒有妨礙A每次都得逞。因為大家都「不好拒絕」，外加「期待他對自己會不同，會如期還款」。

說這些，恰恰是一個警示，學習從細節判斷和了解那些借錢專業戶。真正窮的人是沒有錢請你吃喝的。往往那些經常借錢不還的主，平時顯得很大方很瀟洒，甚至提前為你投資，然後一張口借錢數額還不低口氣也不小，還擺出一副「我還得起，我只是出於N種原因應急用一下，立馬還給你」。遇到這種人，一定要當心，這是借錢慣犯。一般情況下，真正還得起這個錢的人，情況再急也會有辦法拿出這些錢。

除此之外，更重要的是，學會防患於未然：平時給朋友樹立一個不輕易借錢也不輕易借出錢的印象

不要向朋友說你又借給A多少錢，B多少錢，這樣的結果只能是，在這個朋友需要錢的時候也會向你借，因為「你都可以借給A和B，憑什麼不能借給我？況且我會比A和B更及時還款，不借的話，是不是真是咱倆關係遠？」。平時談起錢的時候，可以表露自己不喜歡借錢和催款的立場。就如同我們不喜歡借車給朋友，擔風險啊，所以平時吃飯聚會，話里行間也可以表露自己對借車行為的厭惡，讓朋友們提前打消向你借錢借車的念頭。他們可能會讓你幫忙搬家，卻不會向你借錢借車了。你們依然是可以提供相互幫助的朋友，卻又不觸碰各自的底線。

朋友，應該是在保障對方安全的基礎上，求得幫助，而不是將朋友置於人財兩空的境地。

最後，這篇文章不是教大家如何做吝嗇鬼。對於那些關係確實不錯，人品也不錯，也不常借錢、真的遇到難處才開口，開個口都是吭吭呲呲半天都不好意思說，甚至主動告知短期內還不上的真誠的主，就別等人家說完了，該幫一把就幫一把吧，人生在世，誰沒個窘迫時呢？再者，提供幫助后就別宣揚了，他會明白你的苦心善意。

文／貝加（簡書作者）