最近身邊的朋友一直再提買房子的事情。他家住在一個四線城市，他看中的房子價格需要60萬，由於工作也沒幾年，手頭只有三十萬，諮詢我，說是要全款買房好，還是貸款買房好，如果全款買的話，可以像親戚朋友借點，省吃儉用幾年還上，這樣能省下一部分利息。

下面我們來分析一下，兩種買房的區別：

全款買房

一般有錢人不缺房子住，那麼都是哪些人在全款買房？肯定不會是太窮的人，太窮的根本沒敢動這個念頭，但有錢人又不太缺房子住，剩下的就是比上不足比下有餘的中產階層了。

現在一套普通住宅的總價，視乎不同地區，從幾十萬到上千萬不等，但無論是多少，恐怕都不是一個中產階層能夠輕易拿出來的。大多數人還是像我那個朋友想的一樣，自己咬牙拿出積蓄，再向父母親戚朋友借錢，湊夠房款。

傾向和親友借錢，全款買房的想法，其實基於這兩個理由：一是希望節省佔用資金的成本，也就是利息。但無論如何，資金的成本是客觀存在的，你不支付，它也不會消失，而是由借錢給你的親友一併承擔了。也就是說借錢給你，還得幫你支付成本。二是覺得跟親友借錢，受到的約束可能更少，可以將自己違約的後果降低，因為選的債主往往都是些肯給面子的人。這真是相熟相殺呀！不過話又說回來，畢竟如果親友都願意借了，也是你情我願的事，外人不足道哉。中國曆來都是人情大國，人情往來實屬正常，就當又欠親朋好友一個人情吧。還人情，等於付利息了。

貸款買房

糾結要不要貸款的原因通常兩個，一個在前面也提到過，就是利息問題，如果選擇長期貸款，需要還的利息總額接近甚至和貸款本金一樣多。二就是貸款需要長期還款，總覺得背著各長期負債，心裡總像是壓著塊不大不小的石頭，很不爽。

有人覺得貸款期越長，還的利息越多，不划算，其實如果結合自身的收入來看，正常情況下收入是會隨著時間增長的，而每期還款金額則是相對固定的。因此只要一開始定的還款金額不太離譜的話，還款壓力應該越來越小。

如果你還沒攢夠買房子的錢，那麼你就是本不該馬上擁有它，可是由於貸款，你提前擁有了，這個就是付出利息換取的利益。貸款利息是消費，租房子也是消費，到底買房和租房哪個更划算？如果僅僅從居住的角度來看的話，倒是可以從這個角度去衡量一下到底那個性價比更高。

全款買房也好還是貸款買房也好，都含有消費成分，其中要還的利息，要還的人情，都是消費掉的成本。消費完了之後買到的，都是房子的擁有權和使用權。權衡好付出和回報，自然會作出明智選擇。當然在權衡支出和回報的時候，如果還把其他生活目標的支出和收入考慮進來，就更穩妥了。說白了，就是既買到房子，又不影響日常生活質量和其他生活目標。