意外摔倒受傷意外險不賠？你需要弄懂意外傷害和意外醫療的區別！

來源：知識萬花筒平台

案例

老王在商場上電梯的時候不小心摔了一跤，腿部骨折，被送去醫院住院治療。

住院后，老王突然想起自己買過兩份意外險，雖然腿部骨折，但他非常慶幸自己購買了兩份意外險，心想，這次住院的醫療費有著落了。

隨後，他便向保險公司報了案，準備在出院後進行理賠申請。但讓老王意外的是，保險公司給他的答覆是，兩份意外險中只有一份可以理賠。

這究竟是怎麼回事？都是意外險，咋一個賠，一個不賠呢？

分析

原來老王雖然購買了兩份意外險，但是其中一份為純意外傷害險，另一份附加了意外醫療。對於摔傷導致的骨折，屬於意外醫療的賠償範圍內，但不屬於意外傷害的賠付範圍，所以老王這次摔傷只有一份意外險可以賠償。

那麼同樣都是意外險，意外傷害險與意外醫療險有什麼區別呢？

意外險分兩種：一種是「意外傷害險」；一種是「意外醫療險」。他們雖然同為意外險，但在對因意外事故引起的傷害進行賠付時，二者差別很大。

意外傷害險

意外傷害險：是指因意外導致身體受到傷害的事件，一般是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。意外傷害險通常包含意外身故、意外傷殘的保險責任。通常僅在燒傷殘疾死亡等賠付條件下，受益人一次性拿到約定的保險金。

意外傷害險的賠付和醫療費無關，他是針對傷殘、身故這樣的大意外一次性賠付的保險。

意外傷殘保障的內容依據行業發布的《人身保險傷殘評定標準》，分為1-10級，8大類共281項。傷殘賠付比例與傷殘等級相對應，具體如下：

意外醫療險

意外醫療險：是保障被保險人在保險期限內，因保險合同約定的意外事故，產生合理且必要的醫療費用，保險公司會在約定的保障範圍與保障金額範圍內，給付約定的保險金。

意外醫療險通常包含因意外事故產生的門診、急診醫療費、住院費的報銷等。這種保險一般不會單獨承保，他會作為意外傷害險的附加險承保。

意外醫療險與大意外無關，他只賠付生活中常見小意外造成的醫療費。並且，意外醫療險具有損失補償性，也就是說，對於被保險人實際的醫療費用，如果已有醫保等其他渠道做出過補償，保險公司只賠付補償以外的費用。

對於意外醫療，我們還需要注意免賠額（最好為0）、賠付比例（最好100%）、報銷範圍（最好不限社保用藥）。