什麼是融資租賃？P2P融資租賃有哪些模式

融資租賃業務是供應鏈業務裡面的一個細分領域，現在有很多領域已經涉及，融資租賃業務的載體是企業生產設備的購買使用方式。如醫療設備，汽車的以租代購，工廠，工地的設備等都可以通過融資租賃的方式使用購買。

什麼是融資租賃？

融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出租向供貨人購買租賃物價，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物價的所有權屬於出租人所有，承租人擁有租賃物的使用權。租賃期滿，租金支付完畢並且承租人根據融資租賃合同的規定履行完全部義務后，對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的，可以協議補充，不能達成補充協議的，按合同有關條款或者交易習慣確定，任然不能明確的，租賃物件所有權歸出租人所有。

P2P融資租賃模式

目前，融資租賃與網貸平台的合作主要以收益權轉讓和債權轉讓模式。收益權轉讓模式為融資租賃公司與承租企業簽訂融資租賃協議后，把該筆融資租賃資產收益權通過P2P平台轉讓給投資人，由融資租賃公司向承租企業收取租金再按照合約定期向投資人還本付息，融資租賃公司賺取二者差價。

而債權轉讓模式相對簡單，承租企業直接在平台上發起項目，平台根據對承租企業的承租合同、盈利能力和租賃物做盡職調查，並把信息在平台上向投資人披露;項目成立后，承租企業通過融資租賃公司簽訂融資租賃協議取得設備使用權，融資租賃公司則把該筆融資租賃債權轉讓給投資人，承租企業再定期向租賃公司支付租金。租金支付完畢、項目到期后，租賃公司再向承租企業轉讓設備所有權。

風險分析

綜合來說在P2P與融資租賃公司的合作模式中，主要存在以下幾種法律風險：

違約風險。這裡主要指來自承租人、融資租賃公司、擔保公司和資產管理公司的違約風險。

租賃物一直在使用，在價值上會大打折扣，假如在劣后變賣租賃物時，當初的借貸額度過高，就沒辦法覆蓋本息。

(2)非法集資和自融風險。這裡主要指的是P2P平台為關聯的融資租賃公司發布虛假標涉及的法律風險。

(3)在債權轉讓模式中的拆分轉讓和期限錯配風險。由於融資租賃項目通常比較長，因此投資回報期較長，而P2P平台上的項目一般在3個月以上兩年以內，這樣一來，很多融資租賃公司會採取分拆項目的方式與P2P公司對接，即一個項目拆成多個項目，長項目拆成多個短項目，這樣期限錯配后的風險在於，融資租賃公司的項目在未到期的情況下無法收到承租人的租金，投資人在合同到期后無法收到本金和利息，平台也可能因此而承擔風險。

PS:在交易真實的情況下，主要的風險還是來源於P2P平台的風險管理能力跟道德風險。對於P2P平台來說，要控制這些合作風險，關鍵還是要嚴格操作流程，慎重選擇合作的融資租賃公司，建立合作后實時跟蹤合作項目等措施以降低自身風險。

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