天天接觸餘額寶，貨幣基金到底應該怎麼買？

現在幾乎沒有人不知道餘額寶，但是卻還是有很多人不知道什麼是貨幣基金？ 其實，餘額寶的本質就是貨幣基金！

到底什麼是貨幣基金呢？

百度百科的解釋

貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具。區別於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有「准儲蓄」的特徵。

貨幣基金的特點

由於貨幣基金的投向，都是一些風險小的短期貨幣工具。自然他就具備了流動性好，低風險的特點。投資人可以隨時申購和贖回，屬於開放式基金。下面分別解釋這三個特點：

流動性高：主要投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天）。

贖回后2-3天可到賬，部分貨基可2小時到賬。

風險低：主要投資於以下低風險工具。國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。

收益穩定：近三年來，貨幣基金收益基本在2-3%。

有的人覺得，貨幣基金收益這麼低（我們普遍使用的餘額寶在3.5%左右浮動）那為什麼還要投資貨幣基金呢？

其實我們投資貨幣基金，最重要的不是看重他的收益，而是在獲得比銀行存款更高的利息的同時，擁有一筆 生活應急金 。

都說投資理財，想要投資一定離不開理財，我們需要將資產分成幾個部分進行管理，而生活應急金的準備也是理財的第一步。

不然在沒有知識儲備的情況下直接進行高風險投資，真的有可能虧的連底褲都不剩。

如何投資貨幣基金

1 流動性考察

既然貨幣基金作為生活應急金，那麼其流動性就應該放在評估的首位。當出現緊急情況時，可以隨時取出應急金使用。比如突然生病了，突然需要搬家等等。

受餘額寶的影響，大家可能都覺得貨幣基金就像餘額寶一樣，隨存隨取。

其實不一定

餘額寶的轉出方式也分為 快速到賬 和 普通到賬 。

快速到賬預計2小時內到賬，但是每日限額5萬元。

而普通到賬會在第二天的24點前到賬。不同的是，轉出的當天還是有收益的。

相比之下，螞蟻財富中開放購買的兩隻推薦貨基都是T+1日24點前到賬。

如果是今天突然需要用錢，但是這筆錢明天才能到賬那不是頭疼了？所以建議大家，至少準備一部分備用金是可以快速取出到賬的。

當需要不止5萬的可以快速取出的錢時，怎麼辦？

其實大家常用的微信理財通中，也有4隻可快速取出的貨幣基金，而且收益還比餘額寶高一點點。

你可以放在不同的快速取出的貨基中，來增加快速取出的額度，就是操作起來比較麻煩。

現在市面上也有一款貨幣基金匯添富現金寶，快速取出單筆最高額度500萬。這款就比較適合土豪或者企業了。

2 什麼時候申購

很多貨幣基金申購時不需要付傭金，但收益計算時間卻容易被大家忽略。

貨幣基金買入后，下一個交易日開始計算收益。沒錯，如果遇到節假日，放假期間都是沒有收益的。

比如你在今年國慶放假前一天9月30日買入貨幣基金，那麼就要等到10月9日那天才有收益。

思考：如果我要這隻貨幣基金在2017年9月30日就有收益，請問，我需要至少在什麼時候購買呢？

3 到底買哪個貨幣基金收益最好

一般的貨幣基金都會給你看兩個收益：

七日年化收益

七日年化收益率，是貨幣基金最近7日的平均收益水平，進行年化以後得出的數據。比如某貨幣基金當天顯示的七日年化收益率是2%，並且假設該貨幣基金在今後一年的收益情況都能維持前7日的水準不變，那麼持有一年就可以得到2%的整體收益。

萬份收益

萬份收益是對貨幣基金收益的一個指標，簡單理解為假設你買了1萬元，此產品當日的萬份收益為1.08，則你當天的收益就是1.08元

除了我們用餘額寶購買貨幣基金外，像騰訊理財通也為我們推薦了好幾隻貨幣基金。

如果看中了高收益的貨幣基金，是不是就要馬上更換呢？

慢，我們先來做一個數學題。

假設兩隻貨幣基金的年化收益率相差0.5%，投資10000元買這兩隻不同的貨幣基金一年，收益相差多少？

10000×0.5%=50

沒錯，收益 只相差了50元 。

且不說每隻貨幣基金都是不穩定的。查看過往一年平均年化收益率最高的一隻基金：嘉禾貨幣B ，它最近一年的年化收益率是 4.92% 。(而排名第二的貨基年化收益率就只有4.67%了。) 相比於餘額寶近一年的年化收益率是3.84%。

相差1.08%

也就是說，即使你投資10萬元，這兩隻基金一年的收益相差不過是1080元。每個月相差不到100元。

更何況貨幣基金的收益每天都是在變化的。我們很難挑出那隻收益最高的貨幣基金。

所以，建議大家在對比基金的收益時，選擇近三年收益穩定的一隻就好。

如果過分注重收益，經常轉換基金，也會損失不少收益哦！

舉個例子：一般來說收益高的基金很少能向餘額寶一樣快速轉出，都要第二天到賬。而轉出當天的收益就損失了，而買入第二隻后，又需要再過一個交易日才有收益。

如果在周四轉出，周五買入，損失的就是4天的收益啦。最重要的是，耗費時間，何不用這些時間來研究收益更高的投資品種呢？

既然貨幣基金具有流動性好的特點，我們就可以把一個月的收入放入貨幣基金（餘額寶），然後用信用卡（花唄）消費。等到下個月再還上一個月的錢，就能賺取一個月的收益啦。

當然，這條僅適用於消費習慣好的小夥伴！

總 結

貨幣基金應該作為投資理財的基礎部分。

貨幣基金作為生活應急金，流動資金儲備，是一種代替銀行存款的理財方式。同時，在其他的高風險投資方式整體低迷時，還可以把資產放在貨幣資金中作為理財儲備。