頤養通養老提示:老人投資理財需謹慎

為了減輕子女的贍養壓力,提升生活品質,不少擁有一定積蓄的老年人會投資理財,「靠自己養老」。不法分子正是看準了這一點,給老人「下套」,導致老人賠上了養老金,還搭上了健康的身心。

  量入為出,現金是準繩

一般來講,老人的個人財產包括以下幾個方面:合法收入,如退休金、獎金、利息、入股分紅、親友的贈送等;名下的房產;存入銀行等金融機構的資金;生活用品,如貴重交通工具等;文物,如書法、繪畫、陶瓷、玉石等具有一定價值的物品;圖書資料,如有價值的書籍、報刊等;可循環生產使用的土地、林木、牲畜等。每位老人的財產構成不同,但不外乎以上幾類,在清算自己的財產時,可以對照這幾個方面,做到不缺不漏,心中有數。

國家統計局哈爾濱調查隊曾對200名老年人進行了養老問題專項調查。在「您每月的支出主要在哪些方面」這一問題上,多數老人回答主要用於日常生活支出、醫藥費用支出、隨禮和贊助子女等。此外,不少老人有外出旅遊、健身等愛好和習慣,這也屬於支出的一部分。除了上述的基本花費,老人剩下的錢才可以用來理財。

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需要注意的是,老人在估算經濟能力時,一定要把流動性因素考慮到。有的資產變現難,可以當作保障生活的「老底」,在日常消費、理財時,要以能攥在手裡的現金數目為準繩。

看清陷阱,貪小便宜吃大虧

老年人若理財安排得好,不僅能使財富保值增值,還能讓晚年生活無憂無慮、增色添輝。反之,不僅蒙受經濟損失,還會造成心理和生理的雙重打擊。

  今年重陽節前夕,福建廈門警方破獲了一起案件,涉案資金高達2400餘萬元,118名受害者中,絕大多數是老人。警方介紹說,騙子一開始在街頭散發小傳單,稱憑單可以免費領取米、油等,吸引了不少老人的注意。當老人們領完禮品后,該公司便大力宣傳所謂的投資理財項目,稱如果投資100萬元2年期,每月返還本金和利息6.5萬元,兩年以後就變成156萬元。很多老人動心了,紛紛將養老金取出,投給該公司。事實上,該公司雖然存在,但已經資不抵債。去年5月份,該公司突然大門緊閉,相關人員均無法聯繫。老人們這才意識到被騙,有些甚至「急火攻心」住進了醫院。

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可見,老人理財受騙多是因為被高收益蒙了眼。高收益、高回報是很多理財陷阱的共同特點,有的理財產品甚至宣稱有高達40%的回報率。老人一般對理財知識了解不多,盲目追求高回報率,一念之差上了當。

有些不法分子還通過成立「基金管理」「投資基金」「理財諮詢」等公司,以及在高檔寫字樓辦公等,給犯罪活動披上合法外衣;有些則假借國家、區域或者行業的發展政策,編造項目名稱;有些採用請名人做廣告、辦理公證、投保等方法,誇大項目前景,虛構「發財機會」,騙取老人的信任。

不法分子吸引老年人的另一大「法寶」是小便宜。例如送日常用品、組織遊玩、打感情牌等。老年人要提高防騙意識,牢記「世上沒有免費的午餐」,不迷信所謂「權威」,遠離可疑人員。日常生活中,由於自身判斷能力較弱,老年人最好別急於決策,尤其是涉及大額投資方面,要多和家人朋友商量。

穩健增值,給後半生留本

老年人在貸款等方面受年齡的限制,工資收入相對有限,身體病痛可能逐漸增多,這些因素使得他們成為抗風險能力較弱的群體,因此穩健投資、安全理財十分重要。

老人要保留一定數額的存款,一旦發生特殊情況急需用錢,能夠及時變現,避免遭受過多的損失。另外,也可適當買一些無風險、收益比存款高的短期國債,期限以不超過3年為宜。這類儲蓄型理財最好佔全部資金的50%以上,以保證安全。

風險投資的比例最好不超過資金的15%,包括購買股票或基金,避免遭受過大的損失。其中,建議基金投資以保本型為主。老人也可以購買容易變現的銀行短期產品,但不要投資收益比較高的理財產品,因為收益越高,風險越大。

建議老年人購買一些針對老年群體的保險,如意外傷害險和疾病保險,以增強抵抗意外和重大疾病風險的能力,把潛在的損失降到最低。有些保險理財產品既能預防風險,又能增加收益。保險產品的投資比例以不超過自有資金的30%為宜。

需要提醒的是,老人與年輕人不同,如果賠盡了老本,沒有充足的時間和精力賺回來。因此無論理財項目看起來多劃算,有些底線是不能觸碰的,例如盡量不要把房產抵押,一定要給後半生留個保障。

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