不同階段理財要點

專家將人生分為理財五階段:

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單身期:2—5年

參加工作至結婚,收入較低花銷大,這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議:60%風險低、回報較高的理財產品,收益在10%-15%,在保障資金安全的同時讓資金達到穩健增值。30%定期儲蓄、債券或債券型基金的投資工具,10%活期儲蓄以備不時之需。有人問:理財什麼時候開始好?專家稱:從自立開始。大四的學生就應該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。

家庭形成期:1—5年

結婚生子,經濟收入增加生活穩定,重點合理安排家庭建設支出。理財建議:50%回報較高的理財產品,35%債券、保險,15%活期儲蓄,保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險;

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子女教育期:20年

孩子教育、生活費用猛增。理財建議:40%收益穩健、能在資金升值的同時保障本金安全。回報較高的理財產品或成長型基金,但需更多規避風險,40%存款或國債用於教育費用,10%保險,10%家庭緊急備用金;

家庭成熟期:15年

子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,適合積累,重點可擴大投資。理財建議:60%回報較高的理財產品,30%定期儲蓄、債券及保險,10%家庭緊急備用金。接近退休時用於風險投資的比例應減少,保險偏重養老、健康、重大疾病險,制訂合適的養老計劃;

退休期

投資和消費都較保守,理財原則身體健康第一、財富第二,主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議:40%理財產品,40%定期儲蓄、債券,20%活期儲蓄,資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。

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錢是掙出來的,更是理出來的。一生能夠積累多少財富,不取決於你能夠賺多少錢,而取決於你如何理財,錢找錢勝過人找錢。

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