2018泉州農信社招聘金融學知識：風險分類

2018泉州農信社招聘筆試公告在12月份發布，小編為大家分享2018泉州農信社招聘風險分類的金融學知識。

一、風險的含義

商業銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經營主體。銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風險簡單定義為銀行在經營過程中，由於一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。

二、風險的特徵

隱蔽性；擴散性；加速性；可控性。

三、風險的分類

（一）按金融風險的形態劃分：

1．信用風險：信用風險又稱違約風險，是指債務人無法還款或不願還款而給債權人造成損失的可能性。銀行存在的主要是信用風險。對多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。

2．流動性風險：無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶流動性需求的可能性。

3．利率風險：由於利率變動導致經濟主體收入減少或成本增加的風險。

4．匯率風險：一個經濟主體持有的以外幣計價的資產與負債等，因匯率的變動而發生損失的可能性。

5．操作風險：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。由於企業或金融機構內部控制不健全或失效、操作失誤等原因導致的風險均屬於操作風險。

操作風險分為：（1）內部欺詐；（2）外部欺詐；（3）僱用合同以及工作狀況帶來的風險事件；（4）有形資產的損失；（5）經營中斷和系統出錯；（6）客戶、產品以及商業行為引起的風險事件；（7）涉及執行、交割以及交易過程管理的風險事件。

6．政策風險：國家政策變化給金融活動參與者帶來的風險。

政策風險分為：（1）反向性政策風險；（2）突變性政策風險。

7．法律風險：金融機構等因沒有遵守法律條款，或法律條款不完善而引致的風險。

法律風險分為：（1）合規風險；（2）監管風險。

8．國家風險：由於國家政治、經濟的重大變革導致的經濟主體的風險。

國家風險的性質：（1）國家風險包括主權風險，但並不等於主權風險；（2）政治風險是國家風險的重要內容，但不是惟一內容；（3）國家風險是一種特殊的信用風險。

9．市場風險：市場風險是指未來市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格）的不確定性對企業實現其既定目標的不利影響。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。其中利率風險尤為重要。

10．聲譽風險：是指金融機構因受公眾的負面評價，而出現客戶流失、股東流失、業務機遇喪失、業務成本提高等情況，從而蒙受相應經濟損失的可能性。

（二）其他金融風險分類

1．按性質分為：系統性風險和非系統性風險。

（1）系統性風險是指由整體政治、經濟、社會等環境因素對證券價格所造成的影響。系統性風險包括政策風險、經濟周期性波動風險、利率風險、購買力風險、匯率風險等。這種風險不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風險。

（2）非系統性風險是指對某個行業或個別證券產生影響的風險，它通常由某一特殊的因素引起，與整個證券市場的價格不存在系統的全面聯繫，而只對個別或少數證券的收益產生影響。也稱微觀風險。

2．按主體可以劃分為：金融機構風險、工商企業風險、居民風險和國家風險。

3．按層次可以劃分為：微觀金融風險、宏觀金融風險。

4．按程度可以劃分為：高度風險、中度風險和低度風險。