淺談個人理財與公司理財的區別與聯繫在哪裡？

公司理財是指企業為了達到既定的戰略目標而制定的一系列相互協調的計劃和決策方案。一般包括投資決策、融資決策、成本管理、現金流量管理等。

個人理財是指個人或家庭根據財務資源而制定的旨在實現人生各階段生活目標的一系列相互協調的計劃。包括職崖規劃、房地產規劃、子女教育規劃、保險規劃、退休規劃、稅務籌劃、遺產管理規劃等。

可見，二者既區別，又聯繫。相似之處：

（1）通過合理的規劃，優化自身的財務狀況，以實現利益最大化。

（2）受客觀政治環境、經濟環境等因素的制約。

不同之處：

（1）服務對象不同：個人理財主要是為個人或家庭提供財務策劃服務，而公司理財則主要是為公司、企業提供財務策劃服務。

（2）決策理性不同：企業決策理性強;個人決策理性較差

（3）投資產品與方式不同: 企業包括：項目投資、股票、債券等，而個人包括：股票、債券、養老金、保險等。

（4）生命周期不同: 公司理財一般不考慮企業的生命周期，是以持續經營為前提；個人理財根據不同的客戶在不同的生命周期階段設計有針對性的策略。

個人理財的內容：（1）.證券投資規劃 （2）.房地產投資規劃 （3）.教育投資規劃 （4）.保險規劃（5）.稅務籌劃6）.退休規劃 7）.遺產管理規劃等。

個人理財的標準流程可以分為六個步驟：①建立和界定與客戶的關係②收集客戶數據及決定目標與期望③分析客戶現行財務狀況④整合財務策劃策略並提出財務策劃計劃⑤執行財務策劃計劃⑥監控財務策劃計劃。

影響客戶投資風險承受能力的因素：

年齡：一般而言，隨著客戶年齡的遞增，客戶承受投資風險的能力遞減。青年期是人生與事業起步階段，年輕人面臨著無數的機會，他們敢於嘗試，敢於冒險，偏好較高風險；而等到退休年齡，心態自然就比較保守，做人做事比較穩重，而且這個年齡也不允許冒險犯大的錯誤，一般理財偏好趨於保守。

資金的投資期限:如果用於投資的一項資金可以長時間持續進行投資而無須考慮短時間內變現，那麼這項投資可承受的風險能力就較強。相反，如果一項投資要準備隨時變現，就要選擇更安全、流動性更好的產品，那麼這項投資可承受的風險能力就較弱。